目前分類:未上市股票-第一金人壽 (4)

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  人民幣保單引起市場熱烈反應,第一金人壽推出「金富中國人民幣變額年金保險」,並同步在第一銀行上架,搶佔銀行保險銷售通路。
  第一金人壽總經理林元輝表示,「金富中國」精選3檔人民幣計價 ETF標的,包括富時中國A50 ETF、華夏滬深300指數ETF、嘉實MSCI中國A股指數ETF,並提供人民幣貨幣帳戶。繳交保費100萬以下,費用率2.5%;保費100萬~600萬間費用率2%;保費600萬以上更降到1. 5%,而首期保費最低門檻10,000元人民幣,單筆投入最低2,000元。
  林元輝建議,民眾將身邊閒置的人民幣投入變額年金商品累積退休金,未來在適當時機點,可轉換成年金使用。
  但他也提醒,人民幣保單與一般外幣保單相同,都有匯率風險,因此較適合目前在中國大陸工作、置產、或是未來計畫前往大陸念書、經商、退休旅遊的族群,不管支付保費跟領取年金都比較不需要擔心匯兌風險。
  此外,民眾購買保單前尚須注意許多隱性成本,例如有些保單在首年度解約需支付1%解約費用,其他費用還包括ETF申購手續費約1%。林元輝建議消費者,可先了解費用結構及收取方式,並確認自身風險承受程度後,再選擇適合的商品。<�擷錄工商>

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  泛公股金控旗下壽險公司搶進人民幣保單,第一金控的第一金人壽 、合庫金控的合庫人壽宣布將開賣人民幣相關保單,希望能藉由金控旗下銀行通路,搶占市場佔有率。
  其中,合庫人壽推出業界第一張以人民幣計價的壽險平台投資型保單,同步也推出與其他壽險公司相同的年金平台供客戶選擇。
  由於人民幣保單市場反應熱烈,第一金人壽趁勢推出「金富中國人民幣變額年金保險」,全台一銀同步開賣,搶佔銀行保險通路首波銷售熱潮。
  由於一銀在人民幣業務起跑獲得亮眼成績,預計透過保險商品乘勝出擊,將可提供保戶更多元化的人民幣商品選擇,並透過銀行通路一次完成所有人民幣資產規劃。
  第一金人壽總經理林元輝表示,第一金人壽「金富中國」精選了三檔人民幣計價ETF標的,包括富時中國A50ETF、華夏滬深300指數ETF 、嘉實MSCI中國A股指數ETF,並提供人民幣貨幣帳戶。
  林元輝建議,將身邊閒置人民幣資金投入變額年金商品累積退休金,未來在適當時機點,轉換成年金使用。目前首波人民幣保單均以投資型保單為主,包括變額年金、變額萬能壽險,未來也會逐步提供更多元化的人民幣計價投資標的,並視主管機關放行程度,計劃推出人民幣傳統保單、人民幣類全委保單等,保戶屆時可透過更多元化的保單達成保障、投資、資產規劃等多重目的。
  合庫人壽也將推出業界首張人民幣壽險平台投資型保單!有別於現在壽險業者推出的人民幣年金平台保單,合庫人壽總經理張志杰昨日指出,比起年金人民幣保單最大的不同,該保單還有加入壽險保障,且保費最高更可達6,000萬人民幣,充分滿足看好人民幣前景客戶以保單進行人民幣理財、保障的需求。
  合庫人壽總經張志杰表示,除了壽險平台保單,合庫人壽仍同步推出年金保單供選。除了連接華夏滬深300指數基金,以及南方富時中國A50二檔陸股指數基金之外,該保單更主打高保費上限,與低收費,張志杰指出,保費費用率僅1%至2.5%,遠低於業界行情1.5%至 4%,只要保費達人民幣65萬以上,當月免收保單維護費用。
  張志杰表示,考量保險保障對客戶的重要性,加快速度推出壽險型人民幣投資型商品,為回饋客戶,保單不收贖回、標的轉換、部份提領及解約等費用,儘量做到費用極小化,為客戶省下每一分錢。
  張志杰建議,有退休規劃的民眾可選擇年金平台,投保年齡為0歲到70歲;追求完善人生風險保障的民眾,則可考慮壽險平台,80歲以內都可以投保,保費上限更高達人民幣6,000萬元。
  而且,合庫人壽商品的保費費用率僅1%至2.5%,較業界目前收取的1.5%至4%更優惠,無解約費,更不收取轉換費用,讓客戶運用資金更靈活。另為服務高資產客戶,祭出高保費優惠,只要保費達人民幣65萬元(含)以上,當月免收保單維護費用。<�擷錄工商>

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  壽險業者建議,若能善用全權委託型投資型保單,讓專家幫忙操盤,一方面可享有保險的保障,另一方面又有機會讓資產穩健增值,一筆年終可達兩種用途,發揮更大效益。
  據104人力銀行調查,今年年終獎金平均只有1.11個月,創近3年最低,受景氣影響,今年除了少數產業年終持平,多數產業年終獎金平均少於去年,一般受薪階級年終約6~10萬元,扣掉過年花用、紅包錢,更要精打細算。
  蛇年投資市場活絡,對於手中預算有限、又希望兼顧保障與投資的人來說,全委類型的投資型保單因保費較傳統型保單便宜,可花小錢就有保障,而所投入的資金又有投信專業機構代為操盤、讓資產穩健增值,相當適合在景氣向上時挪部份資金來配置。
  鑑於全委類型的投資型保單日益成熟,現在部份保單也開始有「提解機制」,包含台壽、富邦、宏利、第一金人壽等壽險公司,紛紛設計出這類型保單,也就是固定期間提解固定或不固定比率的收益給保戶,讓保戶可定期落袋為安,方便作各種資金用途。
  今年全委帳戶表現普遍不錯,其中台灣人壽「施羅德智多鑫全權委託管理帳戶(美元)」,將在今年3月進行第1次提解,由於帳戶淨值維持在發行價格上,投資績效亮眼,不少保戶打算趁著提解,再加碼布局,讓資金運用更靈活。
  壽險業者表示,全球投資氣氛趨於樂觀,種種因素皆有利推升風險性資產向上的走勢,若投資人想要一起掌握保障與資產增值雙重好處,委由專家代操的類全委保單將是不錯的投資管道。<�擷錄工商>

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  保險業電話行銷人員不受今年業績懸崖影響,包含第一金人壽、合庫人壽、康健人壽等公司,今年持續強化增加電銷人員,也看好今年的景氣復甦。
  合庫人壽主管說,由於市場利率持續低迷,合作金庫的客戶又偏好穩定有保障的金融商品,所以還本型保單及醫療險將是今年電話行銷通路強打的熱銷商品,透過金控的資源整合,將陸續針對銀行的信用卡客戶、貸款戶、存款戶推出最適合的保險商品,預計電話行銷人員將於今年再增加一倍的人力,年化保費也估計有倍數的成長。
  此外,專注於直效行銷和電話行銷的康健人壽,在2013年招募電銷專員的人數預計將成長5%,並朝多元化來源尋求人才,例如需兼顧家庭的上班族媽媽、取得證照的學生族群。
  且康健人壽也很歡迎身障朋友投入電銷工作,希望為身障朋友增加工作機會的選擇。
  壽險公司主管說,電銷人員工作的進入門檻並不高,只要溝通技巧好、個性熱心積極、勇於面對挑戰和挫折,都可以嘗試電銷工作,在職場尋求成長發展,並有機會獲得比同儕更優渥的報酬。
  第一金人壽則是預計在既有銀行通路,持續銷售保障型、傳統壽險、投資型保單等等。此外,在2009年才成立的電銷中心,由於具有來自銀行的客戶名單優勢,今年也將持續擴增,統計下來,第一金人壽 的平均個人產值也超過平均業界的水準。
  華南銀行旗下的華銀保代指出,針對今年度的銀行保險通路市場,仍保持穩健經營、積極成長的態度,除持續針對現有人員加強培訓外,且有部分銀行保險通路,將招募新的人員來深耕現有客戶,提供客戶更好的服務。<�擷錄工商>

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