目前分類:未上市股票-第一金人壽 (10)

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  中秋三天連續假期將至,第一金人壽建議民眾出遊之前,確保已設立完整的風險防護網,避免事故發生時,還得自掏腰包支付醫療費用。
  第一金人壽總經理林元輝建議,應確保自己具備「意外」和「醫療」兩大險種來移轉可能的風險。連假期間,民眾多數需要搭乘交通工具,發生「交通意外」事故的機率較高,且烤肉露營常發生燒燙傷和其他意外事件,若妥善投保「意外險」便能填補風險缺口。
  以第一金人壽平安御守專案(超值型)為例,可獲得的保障內容包括:(一)交通事故住院:若因交通意外導致住院,每日可依契約約定取得「住院日額保險金」,假設住院日額設定為2,000元,住院7天即可獲得1.4萬元的理賠金。(二)燒燙傷住院/骨折未住院:燒燙傷如需入住「燒燙傷中心」,由於無菌設備的使用使整體住院費用高,此時「意外燒燙傷暨加護房保險金」便可用來支撐相關醫療費用,燒燙傷的情況較嚴重時,最高75萬元的「重大燒燙傷保險金」可用來支撐醫療費用;如因意外致骨折但未住院時,保戶亦可申請最高6萬元的「骨折未住院醫療保險金」。
  (三)傷後療養:保戶可依照住院天數領取「意外傷害療養金」,住院7天理賠7,000元,可用來購買營養補給品,提升療養品質。
  不過第一金人壽表示,投保意外險只能算基礎防護,要有醫療險的支撐才能趨於完善。
  以第一金人壽安心加倍專案為例,假設保戶外出遊玩時,因感冒或發燒而致住院,可獲得「住院日額」、「住院療養金」等保障,若遊玩時不慎跌倒需要縫合傷口時,保戶可依傷口比例獲賠「創傷縫合處置保險金」,一旦傷勢嚴重需要開刀,還可藉由「手術保險金」減緩醫療花費壓力。
  此外,保戶還能同時擁有癌症住院及療養保障,繳費期滿更可先領回所繳保費總和的60%,除可累積一筆資產外,亦可持續擁有保額上限3,000倍的醫療保障至終身。<�摘錄工商>

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  明年用歐元投保壽險保單最不划算。保險局21日召開105年的保單責任準備金會議,大部分保單責任準備金利率都未調整,但歐元保單則因為歐債利率計算後,調降3~4碼,繳費6年以上的短年期保單利率降到0.25%,長年期也只有1.5%,也就是如果用歐元繳保費,同樣條件下會比新台幣、美元貴1~3成不等。
  壽險業者表示,目前國內僅「變額年金」,即投資型保單有採用歐元計費,如法國巴黎人壽、安聯人壽、合庫人壽、中泰人壽、中信人壽及第一金人壽等六家的保單,在銀行通路有提供客戶可以歐元繳保費的選擇,但這類保單與責任準備金利率關聯度相對較低,影響不大。
  至於影響較大的歐元壽險保單,目前國內還沒有壽險公司推出,主要就是歐元保單責任準備金利率太低,保單設計上較不具競爭力,這次降利率後,短期內推出歐元保單的可能性更低。
  現行利率最高的是澳幣保單,但因澳幣匯率波動度大,也沒有太多公司主打澳幣壽險保單,業者指出,今年銷售最佳的依舊是美元傳統型保單,因為美元有升值趨勢,且保單利率比新台幣略高,加上不少保戶有以美元配置資產的需求,因此今年美元保單銷售量應有上千億元以上。
  每年10~11月保發中心都會先試算市場利率,再向保險局建議明年的保費責任準備金利率,今年保發中心試算結果顯示,去年7月到今年6月底美元、新台幣等債券市場利率並無太大波動,僅有歐元保單部分依公式必須大幅調整。
  昨日保險局召集業者開會討論,初步確定如新台幣、美元、澳幣及人民幣的保單責準利率不調整,歐元調降3~4碼。
  每年底宣布隔年新保單利率時,若有大幅調降,即可能出現停售效應,但因今年利率變動不大,且市場目前沒有歐元傳統壽險保單,因此今年應不復見每年的保單停賣潮,明年的保單會跟今年「長得很像」。<�摘錄工商>

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  證交所主辦、為期3天的「金融知識教師研習營」昨(17)日圓滿閉幕。證交所董事長李述德特別提及「國際化」、「科技」趨勢,使金融服務業經營日益困難,故需維持創新能力及變革來因應,服務流程、產品設計更需以客戶需求為導向,才能滿足消費者期待。
  此次研習營涵蓋5場專題演講、3場座談會及6門實作課程,議題包括資本市場、公司治理、醫療保險、金融商品、理財規畫、金融情勢、權證、稅務等,也談及目前最熱門的大數據與文字探勘等議題。
  此次座談會由財政部政次吳當傑、國泰金總經理李長庚、第一金人壽董事長簡明仁、兆豐投信董事長孫蘭英、農業金控總經理鄭貞茂、保發中心總經理梁正德等多位金融業界重量級人物,以及交大財金所教授葉銀華等多位學者專家授課,課程內容實務與理論兼具。
  最後壓軸的座談會,由李述德親自主持,邀集台銀總經理蕭長瑞、台灣人壽董事長朱炳昱、群益金鼎證券董事長王濬智討論「台灣金融創新展望與發展策略」。剖析這些因素在銀行、證券、保險領域的影響外,也提出發展策略建議。
  與會的大專院校老師表示,此研習營邀來金融界的重量級人物,主題也是現今資本市場的現況及展望,研習活動收穫滿滿,回到學校後也能將研習所得的金融知識傳遞給學生們,進一步達到開枝散葉的綜效,為活動畫下一個完美句點。<�摘錄工商>

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  專家指出,保障年期愈長的傳統型壽險,保額愈容易受到通貨膨脹侵蝕,民眾可掌握壽險規劃「停、看、聽」原則,降低保額受通膨侵蝕的程度、提供家人足夠的經濟支持。
  通貨膨脹對壽險保障影響究竟有多大?第一金人壽總經理林元輝表示,假設消費者物價指數每年以1.7%速度成長,20年成長近35%,若無對抗通膨措施,20年前購買的200萬元壽險保額,打六五折後,僅剩130萬元。
  因此民眾規劃長年期壽險時,可先停下腳步,選擇兼具抗通膨與壽險保障的商品,例如:投資型壽險、增額壽險。投資型壽險讓要保人可透過定期定額方式,長期累積保單帳戶價值,其中,變額萬能壽險可依個人需求,任意調整保額。
  增額壽險的保額及保單現金價值,會隨著投保年期,以複(單)利或是倍數遞增,也具抗通膨效果。
  若未在一開始就投保抗通膨保單,但已購買傳統壽險的人,可「檢視(看)」當前保障需求,並以調整保額為首要目標。可問自己:「面臨變故時,我的保障是否足夠家人支撐五至十年的生活費用?」<�摘錄經濟>

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  金管會公布今年1月至6月推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵之保險公司,共有:臺銀人壽、台灣人壽、中國人壽、南山人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、第一金人壽、合作金庫人壽、保德信國際人壽、友邦人壽、法國巴黎人壽、中泰人壽等13家公司。
  為使保險充分發揮保障功能,提供國人適足人身保險保障,金管會自94年7月1日起實施「提高國人保險保障方案」,對保險業辦理績效符合:個人死亡保險有效契約平均保險金額、長期照護保險有效件數、即期年金保險有效件數、微型保險業務等8項指標者之一者,可再增加一件商品送審限額的獎勵。
  積極落實企業社會責任的臺銀人壽,在此次獎勵方案中,即期年金保險有效件數、微型保險業務等共符合3項標準;而在長期照護保險有效契約件數之排名於全業界75%方面,只有三商美邦人壽一枝獨秀。
  金管會表示,推動保障型保險商品、長期照護保險、年金保險為重要之施政重點,國人可從壽險公會網站之保戶試算專區,檢視其保障缺口,另壽險公會及壽險業者業於其網頁設置保障型保險及高齡化保險商品,提供民眾認識或購買該等商品簡便可及管道,以協助民眾瞭解各公司提供該等商品之情形、網路投保及購買通路等資訊。今年度金管會仍將賡續加強宣導,以鼓勵保險業致力推動該等保險商品並提醒民眾規劃適足保險保障之重要性,建構更健全之社會安全網。<�摘錄工商>

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  全球股市大幅下修震盪,持有股票、基金等投資工具的退休族群,因無法即時反應股市波動,大筆退休金就被市場套牢,若選擇具「下檔防護」功能變額年金險,就能防止退休金受到股市逆勢的嚴重衝擊。
  第一金人壽全權委託宏利投信,推出金富中國人民幣變額年金保險(簡稱金富中國保險專案),具有下檔風險控管、多元資產配置、動態配置策略。除了第一銀行主推金富中國保險專案外,台灣中小企銀也看好人民幣商品長線利多,7月下旬與第一金人壽合作,於12間分行正式銷售,獲市場好評。
  第一金人壽總經理林元輝觀察,準退休人士的資產配置中以「債券型基金」最為常見,雖然每月可領取固定配息,投資人也可以依照風險屬性選擇適合自己的投資標的,但仍然無法像「類全委保單」一般,透過專業團隊代操,動態調整以平衡風險。
  金富中國保險專案比較不會受到市場多空消息或非經濟因素的影響,適合作為退休規劃中的「核心資產」,保戶有資金上的需求,亦可進行部分提領,一年享有6次部份提領不收費,資金運用相當靈活且具彈性。<�摘錄經濟>

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  全球股市受到投資人信心影響,大幅下修震盪,持有股票、基金等投資工具的退休族群,因無法即時反應股市波動,大筆退休金就被市場套牢,若能提早選擇具有「下檔防護」功能的變額年金險,就能防止退休金受到股市逆勢波動的嚴重衝擊。
  第一金人壽全權委託宏利投信,推出金富中國人民幣變額年金保險(簡稱金富中國保險專案),具有下檔風險控管、多元資產配置、動態配置策略。
  除了第一銀行主推金富中國保險專案外,台灣中小企業銀行也看好人民幣計價商品長線利多,對於退休族群有一定的吸引力,故與第一金人壽7月下旬展開合作,分別於129間分行正式銷售,獲得市場好評。
  第一金人壽總經理林元輝觀察,準退休人士的資產配置中以「債券型基金」最為常見,雖然每月可領取固定配息,投資人也可以依照風險屬性選擇適合自己的投資標的,但仍然無法像「類全委保單」一般,透過專業團隊代操,動態調整以平衡風險。
  以第一金人壽金富中國保險專案為例,投資帳戶預計年化提減(撥回)率7.2%,保戶除能夠在景氣明朗時獲取合理的上漲收益,面臨股災衝擊時,還能啟動下檔風險控管機制,一旦基金淨值從歷史最高點下跌10%時,經理人會將50%資產轉至債券和貨幣型基金低風險資產,反之若市場好轉,基金淨值從歷史最低點反彈5%時,經理人則會將25%的資產轉至較高風險資產。此種基金配置方式讓保戶「進可攻、退可守」,對於風險承受度較低的準退休族群來說是,無疑是最佳的配置選擇。
  此外,金富中國保險專案採「環球多元資產配置」模式,集結世界各地的投資標的,能有效解決基金標的投入單一市場、風險過於集中的問題,並透過「動態資產配置」,以系統化操作方式,同時預測短期波動率和投資報酬,建構最適投資組合。
  林元輝補充,金富中國保險專案屬風險較低的「平衡型變額年金險」,比較不會受到景氣循環、市場多空消息或非經濟因素的影響,適合作為退休規劃中的「核心資產」,穩固基本盤,若保戶有資金上的需求,亦可進行部分提領,一年享有6次部份提領不收費,資金運用相當靈活且具彈性。
  台灣中小企業銀行表示,人民幣計價商品短線波動度高,但長線仍然看俏,且台企銀目前的人民幣定存部位大,為了能提供更多元的商品給廣大的客戶群,今年7月底與第一金人壽合作,金富中國保險專案在全台129家分行正式開賣,使第一金人壽的外銀銷售通路又增添一名生力軍。
  林元輝表示,繼美元之後人民幣仍為當前次強的外幣,貶值為短期現象有待關注,不過以長期來看,人民幣匯率仍然有成長的空間。透過定期定額的變額年金險來規劃退休金,在不同的時間點進場、分段投資,即便有匯兌差異,長期持有仍然能夠透過投資標的的累積報酬來平衡風險,是準退休族群移轉長壽風險的另一選擇。<�摘錄工商>

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  保險也有「賞味期限」,久放不顧會走味。持有保障年期較長的傳統壽險,保額容易受到通膨的侵蝕,一旦發生事故,無法提供家人足夠的保險金。消費者應掌握壽險規畫「停、看、聽」原則,來降低保額受通膨的侵蝕,為家人提供足夠的經濟支助。
  通膨對壽險保障的影響究竟有多大?假設物價指數每年以1.7%的速度成長,20年則成長近35%,若沒有對抗通膨的措施,20年前購買的200萬元壽險保單,打了65折後,僅剩下130萬元,平白損失70萬元的保障。民眾在購買壽險前宜先「停」下腳步,慎選具有抗通膨且具有壽險保障的保險商品,像「投資型保險」和「增額壽險」就是不錯的選擇。
  若未在一開始就投保抗通膨保險商品,卻已經購買傳統壽險的人,此時應該「檢視(看)」當前保障需求,並以調整保額為首要目標,建議可以問自己一個問題:面臨變故時,我的保障是否足夠家人支撐5~10年的生活費用?若仍在壽險的繳費期間,可以先算出保障的不足額,並以成本較低的「定期壽險」暫時填補缺口。第一金人壽總經理林元輝建議投保壽險後,務必要定期檢視,一旦置放太久,通膨對保額的影響甚大,唯有自己主動擔任風險守門員,才能讓壽險充分發揮其移轉風險完整功效。<�摘錄經濟>

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  保險也有「賞味期限」!第一金人壽總經理林元輝表示,鮮少人真正留意保額與通貨膨脹的實質關係,建議投保任一種壽險後,務必要定期檢視保單狀況,一旦置放太久,通貨膨脹對保額的影響甚大,唯有自己主動擔任風險守門員,才能維持保障的有效期限,讓壽險充分發揮其移轉風險完整功效。
  林元輝表示,假設物價指數每年以1.7%的速度成長,20年則成長近35%,若沒有對抗通膨的措施,20年前購買的200萬元壽險保單,保額打了65折後,僅剩下130萬元的保障額度,平白損失70萬元的保障額度。首次投保壽險的民眾在購買壽險前先「停」下腳步,慎選具有抗通膨功能且具有壽險保障的保險商品,像「投資型保險」和「增額壽險」就是不錯的選擇。
  若未在一開始就投保抗通膨保險商品,卻已經購買傳統壽險的人,此時應該「檢視(看)」當前保障需求,並以調整保額為首要目標。若壽險已經繳費期滿,此時可以考慮保障與理財兼顧的「類全委保單」,以50歲男性投保第一金人壽富利人生變額萬能壽險,保額200萬,每月彈性繳費3,000元,花小錢即可享有高保障,若預期通膨減損保額的比率較高時,可以調高保額加以因應。<�摘錄工商>

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  壽險業今年力拚逾2/3公司要擺脫「利差損」,目前就上半年表現來看,大部分公司應已出現利差益,雖然下半年股市大回檔、台灣經濟成長率預估腰斬,壽險業者內部投資分析並不「悲觀」,大多認為台股已經超跌。
  壽險業者分析,近來股市及匯率的波動,預估都是短期現象,但台灣政府必須再推出「經濟強心針」式的具體措施,先前的振興經濟方案,與鄰近國家相比,仍是嫌弱。
  據金管會掌握的資料,去年底已有12家擺脫利差損,即資產投資報酬率大於負債的資金成本,包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、中信人壽、合庫人壽、第一金人壽及遠雄人壽等,去年都是利差益,而扣除已退場的3家壽險公司及蘇黎世國際人壽,另有12家壽公司去年底還有「利差損」。
  同時金管會正式要求各公司年底前要建置完成風險控管及清償能力評估機制,要以各種可能發生的情況去測試自家資本是否適足,明年開始每年7月底前要出具相關報告給保發中心。
  今年首季因為台股及陸港股表現佳,不少壽險公司投報率就已超越資金成本,出現多年來首次的黃金交叉,代表乘上資產後,利差益比去年更大;同時如台灣人壽、三商美邦人壽、全球人壽等去年還有部分利差損的公司,今年上半年也已陸續進入利差益階段,全年壽險公司有機會挑戰16家以上公司都是利差益,即2/3以上資產投報率超越資金成本。<�摘錄工商>

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