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新壽購債躍國際板最大買家 去年底持券2,300億元 金額占比達12% 今年要衝3,000億元 南山居次 將繼續買進
  新光新控核心子公司新光人壽積極搶進國際板債券,以持券金額占比12%居第一大買家。新光金發言人李超儒昨(21)日表示,去年底持券已達新台幣2,300億元,今年底要增至3,000億元。
  根據櫃買中心統計,國際板債券市場2015年底流通的債券檔數共259檔,金額合計578.19億美元、折合新台幣約1.9兆元,據此換算,新壽去年底持有的國際板債券金額占比,已達整體市場的12%。
  據了解,南山人壽為國際板債券市場的第二大買家,目前持券規模不到2,300億元。南山預估國際板債券今年平均投報率可逾4%,仍將繼續買進,但不若新壽目標高達3,000億元,新壽今年有望穩居最大買家寶座。
  全球股市表現欠佳,新光人壽執行增持固定收益資產、降低股票配置的「增債減股」策略。法人指出,新壽去年全年國內外股息收入估約新台幣78億元,較前年近86億元減少8億元,相較下,固定收益資產的利息收入,去年則是較前年大增102億元。
  商品發展方向部分,新光人壽總經理蔡雄繼表示,預估利變型壽險仍將是今年銷售主力,新壽將順應市場利率變化,持續推動利變型壽險。
  新光人壽副總林漢維也說,將規劃不同繳費年期及幣別的利變型壽險,滿足保戶需求,且將透過宣告利率的設計,讓保戶有機會隨宣告利率走升,額外享有增值回饋分享金。
  新光人壽也創新研發實物給付型保險,林漢維說,第一張實物給付保單已在去年12月送審,是張壽險保單,保戶可選擇每兩年領取現金,或是享受新光醫院提供的健檢服務,等金管會核准後,將限時限量銷售。<�摘錄經濟>

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  南山人壽為讓大學生提前與社會接軌,自1月下旬起陸續於北中南各地舉辦大專院校的寒假營隊活動,透過大學生最愛的桌遊遊戲、營火晚會、職場體驗等活動,讓大學生學習團隊合作及談判技巧,並鍛鍊溝通力、簡報力、反應力及領導力,同時也可以發掘自己的潛能與競爭力,為未來預作準備,度過充實的大學寒假生活。
  首先登場的是在中壢舉辦的「領袖培訓學院」,有鑑於現今大學生各種資源豐沛,而「競爭力」卻是未來邁入職場必須具備的,所以透過具有意涵的體驗式活動觸發並鼓動大學生想要的企圖心,從多元有趣的課程規畫提升軟實力,例如職場禮儀、形象美感力、溝通簡報力、口語說服力等,結合金融保險專業知識的元素在活動,傳遞保險的意義與功能對社會的貢獻與價值。
  南山人壽指出,該公司擁有業界最佳的業務員通路,並以專業優質的教育訓練傲視業界,堪稱是台灣保險業人才培育的搖籃,並連續四度蟬聯「保險龍鳳獎」保險財金系所畢業生最嚮往的壽險公司外勤組特優,是年輕人學習專業、發揮潛能的最佳舞台。
  其中專為大學生量身訂做的寒假營隊,即是為鼓勵校園菁英找出潛能,勇敢追尋未來的道路,透過講座與營隊等活動,以及與各大專院校的金融保險相關學系進行產學合作,讓大學生培養其金融保險專業知識及職場實務經驗,及早為未來的職涯規劃做好準備。
  許多參與講座與營隊的大學生表示,除了透過職場體驗活動更深入了解保險這個產業、認識保險的功能與意義,更在營隊規劃的公益活動中,學習如何傳遞愛與幸福,體會施比受更有福的真諦,並從中感受到在保險這個事業,可以完美結合工作與公益服務的信念,讓年輕人找到發揮的舞台,讓工作與生活更有意義。<�摘錄工商>

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  南山人壽為讓大學生提前接軌社會,1月下旬起陸續於北中南各地舉辦大專院校的寒假營隊活動,以桌遊遊戲、營火晚會、職場體驗等活動,讓大學生學習團隊合作及談判技巧,並鍛鍊溝通力、簡報力、反應力及領導力,同時發掘自潛能與競爭力,充實寒假生活。
  第一場是在中壢舉辦的「領袖培訓學院」,南山人壽表示,「競爭力」是未來邁入職場必須具備的,透過體驗式活動觸發、鼓動企圖心,從多元有趣的課程提升軟實力,如職場禮儀、形象美感力、溝通簡報力、口語說服力,並結合金融保險知識的元素在活動中,傳遞保險對社會的貢獻與價值。
  南山人壽四度蟬聯「保險龍鳳獎」保險財金系所畢業生最嚮往的壽險公司的外勤組,並有業界尖頂業務員通路,以及專業優質的教育訓練傲視同業,是年輕人學習專業、發揮潛能的最佳舞台。為大學生量身訂做的寒假營隊,就是鼓勵校園菁英找出潛能,勇敢追尋未來的道路,透過講座與營隊等活動,以及與各大專院校的金融保險相關學系進行產學合作,讓大學生培養其金融保險專業知識及職場實務經驗,及早為未來職涯規劃做好準備。
  為了實踐人才培育初衷,南山人壽同時結合數位科技工具與雲端平台的潮流,推出新型態的學習模式,創新推出「南山e學院」平台,讓業務夥伴透過桌上型、平板電腦或智慧型手機,不限空間與時間限制隨時隨地學習。而對於有意願加入業務團隊的大學生或新鮮人,在「南山e學院」平台也設置「新人寶庫X看見成功」群組,提供專業訓練與輔導等功能,協助準新人快速取得保險相關證照。
  未來在台北、台中各還有一場營隊活動,可與南山人壽業務員聯繫,或洽詢客戶服務中心專線:(0800)020-060,報名參加。<�摘錄經濟>

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  去年銷售新保單,銀行最厲害。2015年壽險1.18兆元新契約保費中,有近54%是銀行通路銷售,雖然利變壽險失色,在短年期養老險加持下,全年銀行通路銷售6,357億元的保單,比前年還增加近4%,且比業務員多出1,500多億元的業績。
  去年壽險業不僅沒有出現保費懸崖,新契約保費甚至較前年成長1.45%,成為歷年次高,原本銀行通路都擔心在金管會限制利變壽險及利變年金報酬率及現金回饋後,保單銷售業績可能減少,但去年6年繳費、年年還本的終身壽險異軍突起,加上利變年金、利變壽險等仍是有一定銷售量,最終銀行仍是壽險新保單最大銷售管道。
  銀行通路貢獻新契約保費金額較高者,第一名是富邦人壽的1,272億元,占其全年新契約保費的62%左右;第二名是南山人壽772億元,占率45%;第三大是新台灣人壽,中信人壽加計台壽保去年銀行通路共有686億元新契約保費,占率73%。
  另外,如法國巴黎人壽、安聯人壽,銀行通路都各有600多億元新契約保費貢獻,中國人壽也有近500億元新契約保費來自銀行,這些壽險公司去年全年新契約保費排名都在前10大公司名單中。
  號稱有20萬大軍的壽險公司業務員,去年新契約保費貢獻有4,829億元,比前年衰退2.47%。壽險業務員貢獻金額第一大還是國泰人壽,去年其業務員新契約保費達1,647億元,是所有壽險公司中第一高,占其全年新契約保費的76%左右,也是主要壽險公司中,業務員占率最高者。
  第二名則是南山人壽業務員的946億元,占率55%;第三名則是富邦人壽的654億元,占率32%。另外如新光人壽、三商美邦人壽都算是業務員貢獻度相對高的公司,新壽去年全年有426億元新契約保費來自業務員,占率54%;三商美邦人壽則有71%新契約來自業務員,全年有261億元左右。
  至於一般保經代通路則是目前年成長率最高的通路,去年有615億元,成長8.8%,如富邦人壽、新光人壽、新台壽等,都有6~12%的新契約來自一般保經代。<�摘錄工商>

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  中信金控旗下兩家壽險子公司今年元旦起合併,中信人壽併入台灣人壽後,新「台灣人壽」的資產規模達1兆599億元,市場排名第六。
  台灣人壽總經理林欽淼昨(17)日表示,希望兩年內可以超越中國人壽,躋身市場第五大。
  國內壽險公司資產規模前五大分別為:國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽與中國人壽,林欽淼說,中壽目前資產規模約1.2兆元,台壽與中壽差距不到2,000億元,台壽會努力衝刺業務,質量俱佳下,力拚兩年內資產規模超越中壽。
  品質方面,林欽淼說,新契約價值(VNB)為台壽業務發展的重要指標,台壽與原中信人壽去年底合計VNB約三、四十億元,今年希望維持二位數成長。
  國際板債券方面,台壽目前部位約新台幣800億元,幾乎都是美元,林欽淼說,今年若供給面籌碼穩定,希望可以增加持有部位至1,000億元以上。
  中信金控子公司台灣人壽13日舉行盛大記者會,宣告兩家壽險子公司合併後的新品牌形象。
  林欽淼在會場中宣示,今年目標為初年保費(FYP)收入要從去年938億元成長至1,000億元以上,中長期目標希望打入業界前三名。
  中信金目前資產規模4.6兆元,壽險子公司占比約23%,林欽淼也表示,希望長期朝獲利占比與資產規模占比相稱的方向努力。台灣人壽與中信人壽去年合併稅後淨損20億元,全年仍有獲利。
  台灣人壽董事長凌寶也指出,台灣人壽會繼續以中信金控集團做為堅強後盾及豐富資源,以「客戶在哪,我們的服務就到哪」的信念,全心打造台灣人壽成為華人世界的最佳服務品牌。
  中信金董事長顏文隆則期勉台灣人壽,中信金控不只是希望自己好,也希望台灣好、世界更好,希望台壽未來從事公益的腳步不停歇。<�摘錄經濟>

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  農曆年關將至,壽險業提早「發紅包」。國泰人壽逾88億元的滿期金決定在2月1日提早給付給保戶,另外如富邦人壽、南山人壽、新光人壽等主要壽險公司,也都會在2月5日前提早給付農曆春節期間的滿期金,7大壽險公司合計逾153億元的滿期金,有近9萬張保單,下月初統統提早給。
  由於台股2月3日即將封關,有些滿期金可能來不及「加碼」,但壽險公司提早給付,還是有利保戶資金調度及有筆現金過新年。
  每年各家壽險公司決定提早給付的滿期金期間各不相同,今年提早給付滿期金金額最多的是國壽,只要是2月1~14日期間到期的滿期金、還本金,國壽全部在2月1日提前給付,共有3.4萬件保單,金額共達88.7億元,都會提早匯入保戶帳戶,省去保戶申請的時間。
  國壽也是這波滿期金提早給付日期相對最早的公司,在台股封關前,近90億元資金就回到保戶手中。
  滿期金金額第二高是富邦人壽,只要是2月3~14日滿期或還本的保單,都會在2月3日提早匯給保戶,金額約25億元;南山人壽則是有22.3億元的滿期金,會依保戶選擇的方式,即支票或匯款,在2月1~4日前提早給付給保戶,兩家公司提早給付的保單件數合計約2.8萬張。
  另外,如新壽則有逾1.33萬件保單是在2月6~14日,即已開始放春節假期時滿期或還本,金額共6.89億元,新壽全數提前到2月5日給付;中壽同樣也是有1,200多張保單在假期間滿期或還本,金額近1億元,也是在2月5日提早給付。<�摘錄工商>

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  為了幫助民眾好過年,五大壽險業提前發放滿期金超過140億元,比起去年的80.17億元呈現近倍增的情況。國泰人壽表示,考慮到民眾過年資金需求量大增,今年首度將2月初即到期的滿期金也提錢給,因此比往年增加許多。
  五大壽險公司昨(14)日公布提前給付滿期金、年金、生存保險金的時間、到期的區間、件數以及給付金額。國泰人壽預計在2月1日發放,今年給付件數為3.4萬件,給付的金額達88.7億元,相較於前一年給付的2.3萬件、給付20.2億元,金額足足增長為四倍多。
  國壽解釋,以往只有農曆年節休假期間的滿期金才會提前給付,但是考慮農曆年民眾需求比平常還要多,因此今年將還未放年假的滿期金,也就是從2月2日到期的保險金,都提前在2月1日發放,所以滿期金才增加許多。
  富邦人壽選擇在2月3日發放,自2月3日到2月14日的滿期金,給付件數近萬件,給付的到期滿期金與生存保險金金額達25億元,在五大壽險業當中,居於次高。
  南山人壽則是選擇在2月1日至2月4日之間,給付2月3日~2月14日的滿期金,總計件數為1.8萬件,給付金額達約22.3億元,與前一年相當。
  新光人壽則有1.3萬件、給付金額達6.89億元,中壽1月底即開始發放,為五大壽險公司中最早發放,而中壽提前發放件數僅1,215件,給付金額為9,357萬元。據悉,三商美邦人壽提前給付的件數與金額也出爐了,預計8,564件、給付金額5億多元。
  南山人壽表示,農曆春節是華人最重視的節日,因此在農曆春節期間,不論是給晚輩的壓歲錢、孝敬長輩的紅包。<�摘錄經濟>

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  台股跌,壽險業身價也跟著跌。保險局14日公布最新統計,台股去年11月下探8,320點,壽險業淨值一個月就蒸發437億元,整體淨值跌破兆元大關,來到9,934億元。若以目前台股跌到7,742點推估,壽險業淨值應已在9,300億元附近,槓桿倍數大幅拉高。
  由於壽險資金應該有10%左右是投資國內外股市,因此股市行情好不好,與壽險淨值高度相關,也決定壽險公司是否需要增資或調整資產部位。
  此外,朝陽人壽未能在去年底依原訂計畫進行土地作價增資,保險局副局長施瓊華表示,已經從去年底開始起算,金管會將依據保險法在90天內啟動立即糾正措施,但朝陽人壽也一再向保險局表示,正在洽談對象,希望引進新的資金增資。
  但據了解,金管會從去年底就開始以「專案金檢」名義,派員長期進駐朝陽人壽,至今仍未撤回,會緊盯朝陽人壽相關資產及資金變化,同時未必等到90天才採取動作,一旦確定朝陽人壽已無任何可能完成自救,即可能會展開接管動作。
  已有逾20兆資產的壽險業,去年上半年大幅加碼台股,到10月底總市價還有1.08兆元,國外投資也已逾10兆元;去年4月台股逼近萬點,且陸港股尚未回檔前,壽險業整體淨值還高達1兆768億元,但隨著陸港股重挫、台股回檔,6月壽險業淨值就已跌破1兆元,但7月因國泰人壽承受國寶及幸福人壽,淨值增加數百億元,整體壽險淨值又重新回到兆元以上。
  去年下半年台股跌破9,000點,8月甚至下探7,400點,加上全球資本市場都波動,壽險業淨值跟著縮水,希望向金管會爭取資本適足率暫行措施,直到10月台股重回8,500點以上,整體淨值才又重回兆元以上,但11月台股跌,壽險淨值再度跟著跌回9,934億元。
  去年12月新光人壽出售新光三越A8館,且南山人壽認列不動產增值利益,加上單月獲利等,大型壽險公司淨值變動可能不大,但今年1月以來,台股跌破8,000點,再度逼近7,600點關卡,壽險業淨值預估也再大幅縮水。<�摘錄工商>

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  農曆新年到來前,年終獎金是每個上班族都會討論的話題之一,保險業者建議,上班族拿到這筆收入,應該分成三部分使用,分別為「娛樂犒賞」、「儲蓄理財」、「保險配置」等,讓這筆收入能發揮最大效益。
  根據保發展中心統計,國人投保率超過200%,平均每人擁有2張以上的保單,可是平均壽險保額卻偏低,顯示國內民眾偏好儲蓄險,卻輕忽壽險的保障功能。
  國泰人壽表示,雖然年終獎金會因為景氣好壞而變動,但保險預算最好仍應以固定的收入為計算標準,年輕上班族的收入較少,家計負擔相對也較輕,可按1:3:6的比例將收入分配於保險、儲蓄理財、生活開銷。
  而中壯年的上班族,由於通常都是家庭經濟的支柱,風險承受力較低,必須拉高保障門檻,收入配置比重建議調整為2:2:6。
  舉例而言,保險公司推出具「殘扶金給付」的終身壽險,即可讓民眾以較合理的預算管理失能風險,減輕若因疾病或意外成殘,家庭在醫療和照護上的經濟負擔,對於身為家庭經濟支柱的中壯年族群更是重要。
  南山人壽認為,無論年終獎金有多少,首要功課即是先檢視過去一整年自己的花費結構,檢討項目的比例有無調整必要,從此處著手規畫未來費用。
  不過由於疾病對生活的衝擊與影響日益嚴重,有額外收入時,建議可先規畫醫療保障,尤其考慮多重終身保障的特定傷病險。
  另外,領到年終獎金也是退休準備上最佳時機。台灣人壽強調,以個人保障角度來看,定期壽險保障期間是固定的,可是並不如終身壽險來得長遠與完整。從個人資產面向思考,終身壽險具有保價金逐年累積增值的功能,可作為資產配置重要工具之一。<�摘錄工商>

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  新台灣人壽13日舉行合併慶祝酒會,中信金控總經理暨保險事業群執行長吳一揆授旗給新台壽總經理林欽淼,並宣誓今年新契約保費要突破1,000億元,在國內保險市場排名是「坐四望三」,力拚擠入前三名。
  以去年新契約保費排名來看,第一名是國泰人壽的2,174億元,第二名是富邦人壽2,053億元,第三名是南山人壽的1,726億元,新台壽(台壽加中信人壽)去年合併新契約保費有938億元,排名第四,今年若中信銀全力協助新台壽銷售保單,則新台壽有機會挑戰1,500億的新契約保費,直追南山人壽。
  此外,新台壽目前總資產1兆599億元,與排名第五大的中國人壽約差距1,400億元,新台壽若積極增加新契約保費,兩者資產規模即可能快速拉近。
  新台壽也將申請提高海外投資上限到45%,目前國際板債券已投資新台幣850億元、台股約350億元、投資性不動產則約300億元,在資產規模擴大後,投資額度也會加大,有助提升投資收益率及獲利。
  中信金控董事長顏文隆表示,台灣人壽加入中信金,且與中信人壽在今年1月1日完成合併,等於已完成結婚登記,昨天的酒會是「補宴客」,未來新台壽將以中信金企業精神「We are Family」推動感動式服務,要成為華人保險服務第一品牌。
  林欽淼昨日表示,新台壽首波推出四張「開門紅」保單,要回饋保戶,同時四張利變保單都「極具競爭力」,加上中信銀行及其他合作銀行、台壽業務員、保經代等通路,力拚今年新契約保費要破千億元,加上續期保費,一年約可有2,000億元以上資金進帳。
  他更開出目標,希望新台壽年底總資產也能挑戰晉升國內第五大壽險公司。
  新台壽推出的開門紅保單,被其他壽險公司坦言「很殺」,部分保單鎖定富邦人壽及南山人壽,如躉繳利變養老險,宣告利率3.03%,第七年平均年化報酬率2.29%;三年繳費利變養老險,宣告利率2.9%;另一張繳費4年利變還本險,宣告2.45%,但重點是保費30萬元,就有保費優惠4%,第六年還本率可逾2%,對於一些定存型客戶極具吸引力。<�摘錄工商>

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  金融科技化浪潮,國內壽險業加碼相關投資不手軟。因應行動載具愈來愈多元,包括台灣人壽、中國人壽陸續完成官網的改版,從傳統網頁變成多螢模式,也就是客戶利用手機、平板電腦、筆電進入時,系統會自動調整時適合觀看的螢幕尺寸。
  另外,南山目前內部也積極準備更換官網,連同今年7月將交割完成的產險事業,都會導入多螢模式,預計最慢今年底前就會完成。
  據瞭解,從傳統網站改版成多螢模式,需投入資金至少要300~400萬元以上,讓連同後端也進行改造,花費更需要達1,000多萬元。
  中國人壽表示,多螢模式的官網,是採響應式網頁設計(RWD),可主動適化手機、平板、電腦等多種不同解析度,讓使用者瀏覽的舒適度提高。據統計,官網改版後在流量上有顯著提升,上線一個半月以來,已有近11萬人次造訪。
  同時,中壽新官網,也支援一鍵即可分享至Facebook或APP的功能,上線後也帶動中國人壽自己Facebook粉絲團,人數增加近一成,並且網路投保專區的拜訪流量,提升將近四成。中壽強調,目前有關數位化投資,付出金額達上億元,像是先前已經研發出提供給業務員使用的APP,目標就是要打造行動辦公室。
  台灣人壽則指出,官網導入RWD的最大考量,就是網路投保會成為未來趨勢之一,尤其隨著開放險種日益增加,早點投資相關設備的改版,才能有利於客戶使用。此外,台灣人壽新官網,還有強調圖像化資訊,以及扁平化設計的呈現方式,目的是讓民眾一目了然,馬上就能讀取所需資訊。<�摘錄工商>

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  微型保單承保人數2015年大躍進,保險局12日公布,去年底微型保單累計承保人數已逾22萬人次,單年增加近9萬人,是2009年開放此種保單以來,單年增加人數最多的一年,保險局副局長張玉煇表示,今年希望再增加6萬人次。
  張玉煇也表示,去年會增加近9萬承保人數,主要是2014年中以後擴大微型保單保額,從30萬元增加到50萬元,並擴大保單種類,增加傷害醫療險,且放寬經濟弱勢者認定標準,增加各級政府可作為代理投保單位,因此承保人數大幅增加。
  2014年及2015年在保險局大力推動下,二年增加微型保單承保人數約有17萬人次,目前微型保單有效契約還有約15萬件。
  保險局是從2009年7月開始開放保險業推出微型保單,主要是希望商業保險也能部分回饋社會,讓經濟弱勢民眾可用較少的保費,買到基本保障,避免事故發生時,家庭或個人陷入經濟困境。
  目前有10家產險公司、16家壽險公司推出微型保單,有微型壽險、微型傷害險及實支實付傷害醫療險,一年保費各約300~500元,即可買到50萬元左右的身故保障。
  微型保單一開始透過社福團體代為投保,一年承保人數約1萬、2萬人次增加,一直到2013年累計承保人數才約5萬人次,為增加微型保單承保人數,保險局在2014年中後擴大微型保單的承保範圍,如農民增列為可承保範圍,另外經濟弱勢者門檻由無配偶年收入25萬元拉高為35萬元,夫妻合計年收入則由50萬元拉高為70萬元,並增列各級地方政府可協助轄區內經濟弱勢族群投保微型保單。
  保險局前年起連續二年都舉辦微型保單的競賽活動,讓微型保單承保件數快速增加,去年微型保單增加件數第一名是國泰人壽,也是目前微型保單商品種類最齊全者,一年增加1.9萬件新契約,保費593萬元;第二名是南山人壽有1.4萬件,第三名是新光人壽的1.3萬件;第四名富邦人壽約6,000件,但因富邦人壽微型壽險承作比重較大,保費收入519萬元,排名第二高。<�摘錄工商>

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  南山人壽昨(11)日公布,由於不動產增值利益,以及認列巴西Samarco Mineracao S.A.公司債損失,一增一減之間,南山人壽12月單月稅後純益8.97億元,較11月的13.47億元些微下滑。
  南山人壽自結,去年12月稅後純益為8.97億元,由於南山人壽認列巴西投資損失,因此稅後純益較11月些微下滑、全年稅後純益為227.2億元,每股稅後純益(EPS)2.26元。
  南山人壽財務長許妙靜表示,由於每半年壽險公司就可以認列不動產增值利益,而12月南山人壽認列22億元,挹注南山人壽12月的獲利,不過與中信金旗下的台灣人壽相同,因投資巴西Samarco Mineracao S.A.,南山人壽認列損失4,327萬元。
  許妙靜表示,認列損失大約在新台幣14~15億元,在一增、一減的情況之下,南山人壽12月仍可以保持8.97億元的水準。
  巴西Samarco Mineracao S.A.已經受到當地主管機關限制一些業務,雖然該公司去年9月繳息仍然正常,但是基於風險評估,南山人壽還是要認列損失,目前帳上金額僅剩3000多萬美元,下一次的繳息時間是在105年3月,屆時會再評估再提列多少損失。
  而12月南山人壽的初年度保費收入為145億元,累計全年初年度保費收入為1,726億元,僅次於國泰人壽、富邦人壽,較去年全年初年度保費的年增率約20.5%。<�摘錄經濟>

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  壽險公司錢進巴西債券又見踩雷。南山人壽11日公告,投資巴西鐵礦公司Samarco Mineracao S.A.優先順位無擔保債券,因該礦區發生重大公安意外,恐無法完全支付到期本金及利息,因此董事會決議,在104年12月底帳列債券提列減損損失4,327.8萬美元(約新台幣14.56億元),提列比重約61%。
   南山人壽財務長許妙靜指出,南山人壽在Samarco的總投資金額至去年12月底的帳列價值達7,115.3萬美元,依據評等公司穆迪預估的一年期損失率來看,未來可能取回39%,因而提列損失4,327.8萬美元。
  許妙靜表示,Samarco是全世界第二大鐵礦石生產商,其母公司來頭也不小,一家是澳洲的必和必拓(BHP Billiton)、一家是巴西的淡水河谷(Vale)都是相當大的礦業公司,過去獲利相當穩定,因此評估後南山人壽從2014年5月開始投資該公司的債券,收益率也相當穩定。
  但Samarco在去年11月時發生巴西東南部採礦區水壩崩塌意外,引發土石流淹沒村莊、破壞環境,且有17人死亡、2人失蹤,目前面臨鉅額求償,即每位罹難家屬2.5萬美元,其餘家庭5,100美元,還有巴西政府對其污染環境的求償,總賠償金額可能高達50多億美元。
  因為該公司財務相當穩健且年息極高,國內不僅一家壽險公司投資,包括台灣人壽也有投資新台幣12億元左右,在公安事件爆發後,台壽去年12月底已先就帳列債券提列減損金額2,273.2萬美元(約新台幣7.5億元)。<�摘錄工商>

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  出口連連衰退、經濟不景氣,失業的消息也頻傳,壽險公司為就業市場注入暖流,五大壽險公司包含富邦、國泰、南山、新光與中壽,合計需要人才超過2萬人。
  在出口不佳、經濟不景氣,就業情況也可能遭受到打擊,失業率恐怕會增加。而在壽險公司卻為今年的壽險市場注入暖流。
  富邦人壽目標將徵員6,800人、國泰5,000人、南山人壽5,000人、新光人壽則需要3,000人、中壽也要3,500人,合計已經需要2萬3,000多人,三商美邦人壽也喊出需要淨增加1,000位業務員。
  國泰金旗下的國泰世華銀、國泰人壽喊出整體需要6,000位人才,其中人壽、保險都共需要50位儲備幹部,年薪甚至可以百萬元;而近幾年來業務員維持穩定增長,去年因併購國寶、幸福兩家公司,挹注業務員約2,000人左右,但國壽仍希望業務員可以持續增長。
  富邦人壽去年業務員淨增加2,000多人,在業界算是相當亮眼的成績,而富邦人壽今年喊出需要徵6,800位業務員目標,遠高於其他壽險公司,且為就業市場提供更多的就業機會。
  新光人壽業務員近年維持穩定,今年希望可以徵才3,000人,業務員可以維持1萬2,000人的高水準,新光強調,由於新光人壽有給固定的薪水,新加入的業務員可以安心度過艱難時期。
  南山人壽則希望有5,000位人力,並且為了吸引人才,南山推出的「新秀輔訓計畫」,規畫至少有22種類型、近100小時的訓練,透過系統性課程協助新人快速培養壽險專業和銷售實力,同時還提供財務補助方案,每月最高可達新台幣2萬5,000元,讓新人能安心學習,拉高成功的機率。
  中壽現正積極推動電子商務發展,中壽認為,電子商務不僅需要相關的人才,還需要業務員的搭配說明,線上、線下合作才能發揮綜效,因此今年業務員需要3,500位的高目標。
  三商美邦也期望淨增加1,000位業務員,需要的人才高達2,000~3,000左右,為壽險的人力市場更添活力。<�摘錄經濟>

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  金管會檢查局對壽險業「無活絡市場」部位開單,認為有操縱損益嫌疑,但保險局討論近半年,卻發現無法可管,昨(7)日正式發函要求保險業者訂「接軌計畫」,即未來國際新的會計準則若上路,各公司要確保接軌沒有問題。
  現行壽險業國內外投資逾新台幣14兆元的有價證券,有近50%是放在「無活絡市場」項下,即價格變化不影響損益及淨值,又可視時機隨時出售,被壽險業認為是進可攻、退可守的項目,不像「交易目的」的價格變動會直接影響損益,「備供出售」則是影響淨值,放在「持有到期」則不能隨便出售。
  加上近年債券市場價格波動劇烈,壽險業於是將大量債券放進無活絡市場,若以2015年9月底,壽險無活絡部位達6.8兆元來看,近三年爆增4.2兆元,且部位持續增加中,去年底可能已逼近7兆元;檢查局在金檢時即發現「無活絡市場」部位快速增加,有些連公債都在無活絡市場項下,壽險業者有規避評價、操縱損益的嫌疑,要求保險局嚴管。
  保險局與壽險公會討論多時,原本要嚴格訂定無活絡市場的定義,亦或限制各公司不能再增加無活絡的規模,主要是國際會計9號公報未來若上路,即沒有無活絡項目,只剩下嚴格定義的攤銷後成本,若業者無活絡部位繼續增大,未來擔心接軌上有困難,一次大量衝擊淨值等。
  但由於國際間暫訂2018年9號公報才會上路,且保險業者還可延到2020年再適用,最後保險局檢視後發現,不能限制壽險業者增加無活絡部位,這會違反現行會計公報精神,只能提醒業者要訂出接軌9號公報的計劃報董事會,且請會計師按季檢視公司的分類準備,保險局表示:「業者不要到2018年再說接軌有問題,這是不允許的!」
  到去年9月底,無活絡部位最大是國泰人壽,有1.73兆元,其次是南山人壽的1.35兆元,新光人壽則有8,464億元,富邦人壽以7,832億元排第四大,壽險業者表示,目前四大會計師事務所在查核時會要求,各國公債即便沒有交易量,也不宜放入無活絡市場,其他則視屬性分類。<�摘錄工商>

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  為讓OIU保單更具競爭力,現在已經開辦此業務的壽險公司,紛紛都強打高利商品,宣告利率最少從3.7%起跳,與國內民眾可購買的保單相比,幾乎高出約1%左右。
  事實上,目前包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、南山人壽,針對OIU業務推出的保單,都是以美元為主,彼此之間差異就在於「宣告利率」。
  以全球人壽來說,現階段為了搶市,祭出高達4.3%的商品,而國泰人壽為增加吸引力,去年12月也調高OIU宣告利率,從3.7%調高到3.83%,希望能讓外籍人士的購買意願提升。
  業界人士分析,國內OIU的業務是以外幣收付,可以免去轉換為新台幣的匯率風險,而且國內商品種類較多元、選擇較豐富,比起鄰近的香港,應該更可以獲得外籍人士的青睞,現在就是需要持續累積經驗。
  南山人壽也表示,初期公司推出的OIU保單,雖是以美元計價的躉繳利變年金,以及期繳利變壽險為主,但之後將視需求,適時推出投資型保單及健康險。
  富邦人壽目前提供OIU的商品,則是美元利變型增額壽險,但同樣有意設計更多元化的外幣商品,主就是看準客戶多元資產配置需求,以滿足境外高資產客戶對境外資金的規畫。
  不過,業界人士提到,現在香港的OIU業務,有開放陸客購買時,能做保費融資,此措施除了降低購買成本外,保費融資還可拉高保單財務操作槓桿效果,國內主管機關應該可以納入,才有機會更刺激買氣。
  據瞭解,金管會已有研議相關辦法,可能是仿效房貸壽險,若客戶利用保費融資時,一旦發生理賠事故時,業者可擔任第一順位受益人,保障債權。<�摘錄工商>

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  朝陽人壽去年底未能完成增資,退場也已進入「倒數」,金管會已立即派員金檢朝陽人壽,除了解相關資產品質及缺口外,也防止經營團隊或大股東發生道德風險,金管會依保險法90日行動期限,從今年1月1日開始起算。
  國內保險市場這10年多來已發生5家保險公司退場,2家產險、3家壽險,除了國華產險是現金不足以支付賠款,發生流動性風險被接管外,其餘華山產險、國華人壽、幸福人壽及國寶人壽都是因為淨值為負,最後無完成自救而被接管。
  保險法修法啟動「立即糾正」措施已從今年正式上路,保險公司退場標準已不是「淨值為負」,而是資本適足率(RBC)嚴重不足,即約50%以下,且金管會給予自救機會卻沒有完成,就從自救期限隔一天起算90天內,金管會必須啟動相關措施。
  朝陽人壽2014年曾現金增資2億元,但淨值依舊為負,缺口到2015年9月有21.59億元,原本朝陽人壽承諾金管會在2015年12月25日要進行土地作價增資,但朝陽大股東最後跳票,直到12月31日仍未有任何增資動作,金管會給予的期限正式到期,開始進入倒數90天,金管會主委曾銘宗已嗆明不必等90天,若大股東所謂已找到外資入股,卻一直沒有實證,則金管會即可能在1月底前即有動作。
  由於朝陽人壽資產只有366億元,約10萬名保戶僅算極小規模的壽險公司,缺口約20億元上下,若加上金管會祭出一些監理寬容,即如給1~3%海外投資額度、BB級以下債券投資限額、準備金沖回額度,則一些大型壽險公司都可能有極高承接意願,不用安定基金彌補,達成曾銘宗不再花公帑讓保險公司退場的承諾。
  國泰人壽承諾國寶人壽及幸福人壽後,淨值大幅增加,成為去年9月股災中,壽險公司唯一淨值還反向增加者,因此金管會評估若朝陽人壽退場,祭出行政寬容,如富邦人壽、南山人壽、中國人壽等都可能有意願參與。<�摘錄工商>

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  探詢主要壽險公司商品、精算或行銷部門主管,多數認為2016年最夯的保單仍會是「存本領息型」的保單,如還本終身壽險、具現金回饋的利變壽險等,2015年銷售逾千億元的6年繳費年年還本型終身壽險,2016年將是撐盤主角。
  2015年前11月新契約保費達1兆886億元左右,比前一年同期成長0.2%,若12月能有1,019億元以上的新契約保費,則全年將創歷史新高紀錄;全年總保費估計有2.82兆元,確定會創下歷史新高紀錄。
  2015年前11月壽險業稅後獲利高達1,400億元以上,創下歷年新高,可以說這一年是「驚奇年」,即保單沒有話題,原本預估會出現保費懸崖,實際上卻意外成長,挑戰歷史新高,獲利則是上半年高成長,下半年則是股市下挫、債券價格跌,主要公司爆出高額備供未實現虧損,2015年就如同坐雲宵飛車般,壽險業者預估2016年獲利要再創歷史新高,恐有「極大難度」。
  2015年大賣的類全委投資型保單,在年底市場波動下,買氣略有回落,11月銷售量即比前一月衰退3成以上,全年估計投資型保單新契約保費約3,400~3,500億元,占率3成左右,利變壽險則有4,000多億元,再加上逾千億元的利變年金,則利率變動型保單去年占率近50%,另一項主力商品就是第二季問世的6年期繳費還本終身壽險。
  國泰人壽副總林昭廷、新光人壽行銷長李正偉、富邦人壽副總廖運宏、中國人壽副總蘇錦隆、三商美邦人壽副總陳宏昇都認為2016年壽險市場會跟2015年差不多,最受矚目的保單依舊是還本終身險,只是要看是新台幣版本繼續走紅,還是保戶改轉向美元計價的同款商品。
  另外,如中信人壽副總賴玉菁、全球人壽代理行銷長鄭中文則是預估最夯保單會是利變型商品,如2~3年繳費的利變壽險,或是利變增額結合躉繳年金的保單。
  南山人壽副總王瑜華則是認為長照險依舊會是話題,且需要結合預存退休金的功能,亦即不少壽險公司2016年都規畫推出「複合式保單」,結合理財、儲蓄、保障等各種功能。<�摘錄工商>

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  年終獎金該如何運用?南山人壽產品發展暨精算資深副總經理王瑜華表示,民眾應評估自身狀況,依人生不同階段需求選擇適合的保險規畫,滿足退休、降低經濟壓力及強化醫療保障或創業基金等需求。
  王瑜華分析,例如年齡在50歲以上的高年級上班族,建議以退休準備為重點;位處中段班上有高堂、下有老小的三明治上班族,則可將年終獎金透過保險規畫,轉為每月所需的家庭費用,以減輕經濟壓力;至於剛入職場的新鮮人,則可將這筆年終獎金強化基礎醫療保障,作為自行創業或實現夢想的助力。
  以年齡50歲以上的上班族來說,以往可能忽略自己的退休規畫,隨著年齡增長,連帶造成醫療支出增加及可能衍生的長期看護需求,最好預先做準備,才能讓退休生活經濟零焦慮。南山人壽新推出「樂活人生-樂活3型」保單,即以年金保險搭配醫療保險與長照險的組合,讓民眾可以依據自身需求,一次購足退休後生活、醫療與長照保障。
  至於三明治上班族,身上免不了背負房貸、車貸、兒女的保母費和就學費用、父母奉養費用等多重支出,經濟壓力沉重,在為家庭建構醫療與意外保障外,建議考慮「南山人壽雙喜年年2利率變動型還本終身保險(定期給付型)」。
  這類利變型保單不但可反應市場利率,還有機會享有增值回饋分享金,更可自第1年保單年度末起,按月或按年領取生存還本保險金,每月或每年的還本金還可做為補貼家用開支,讓資金運用更靈活;同時在繳費6年期間,除了2~6級殘廢可以豁免保險費,若不幸身故或殘廢,可分期給付保險金,依不同受益人彈性規畫給付比例及年期,讓三明治上班能給家人更多保障。
  至於剛入職場的菜鳥上班族,王瑜華建議宜先強化基礎的醫療保障。南山人壽好Easy終身醫療健康險,即特別針對社會新鮮人,提供住院及手術醫療相關保障。以25歲男性投保20年期、日額1,000元,每年只需要繳保費7,430元,就有住院日額保險金、加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金、住院手術醫療保險金及門診手術醫療保險金,最高可達新台幣250萬的終身醫療預備金。<�摘錄工商>

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