目前分類:未上市股票-台銀人壽保險 (12)

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  臺銀人壽因應高齡化發展趨勢,商品研發團隊不斷追求突破創新,繼「珍愛人生殘廢照護終身保險」榮獲2015年保險信望愛獎「最佳商品創意獎」,日前又以「長青守護十年定期防癌健康保險」一舉拿下現代保險健康理財雜誌的「2016年度最佳風雲保單」。臺銀人壽連續獲得保險專業機構大獎,除了肯定商品研發團隊的專業能力,更顯示臺銀人壽積極扮演領頭羊角色,配合政府政策推動高齡化保險商品,彰顯國營壽險公司無可取代的價值。
  目前市面上一般癌症險的投保年齡有相當限制,50歲以上銀髮族往往買不到癌症險,萬一不幸罹患癌症,龐大的治療費用將影響原有的退休生活規畫。臺銀人壽長青守護年度風雲保單,是專門為50到75歲銀髮族研發的高齡防癌保單。這張保單只賣「老朋友」,資格不夠老還不能買,解決了高齡長者買不到防癌險的困擾,在臺灣面對高齡化挑戰之際,獲選為「2016年度最佳風雲保單」實至名歸。
  本險採簡易核保,原則上免體檢,大幅刪減告知問項,只詢問5個問題,20個疾病必須告知,保戶即便有高血壓、腦中風、心臟病、尿毒、糖尿病、白內障亦可以投保,可大幅度增加高齡保戶核保通過的機會。本險理賠項目包括低侵襲性癌症(即原位癌)、侵襲性癌症及特定癌症,罹癌最高給付保險金額的190%。理賠採一次給付方式,不需奔波收集單據,是銀髮族防癌保險的最佳選擇。此外,本險在契約有效期間提供保戶壽險保障,保戶未罹患癌症而身故或全殘時,將給付所繳保費的1.06倍。(陳碧雲)<�摘錄經濟>

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  臺銀人壽因應高齡化發展趨勢,商品研發團隊不斷追求突破創新,以「長青守護十年定期防癌健康保險」商品一舉拿下現代保險健康理財雜誌的「2016年度最佳風雲保單」。
  臺銀人壽表示,連續獲得保險專業機構大獎,除了肯定商品研發團隊的專業能力,更顯示該公司積極扮演領頭羊角色,配合政府政策推動高齡化保險商品,彰顯國營壽險公司無可取代的價值。
  目前市面上一般癌症險的投保年齡有相當限制,50歲以上銀髮族往往買不到癌症險,萬一不幸罹患癌症,龐大的治療費用將影響原有的退休生活規畫。臺銀人壽長青守護年度風雲保單,是專門為50~75歲銀髮族研發的高齡防癌保單。這張保單只賣「老朋友」,資格不夠老還不能買,解決了高齡長者買不到防癌險的困擾。
  此保單採簡易核保,原則上免體檢,大幅刪減告知問項,只詢問5個問題,20個疾病必須告知,保戶即便有高血壓、腦中風、心臟病、尿毒、糖尿病、白內障亦可以投保,可大幅度增加高齡保戶核保通過的機會。此保險理賠項目包括低侵襲性癌症(即原位癌)、侵襲性癌症及特定癌症,罹癌最高給付保險金額的190%。理賠採一次給付方式,不需奔波收集單據,是銀髮族防癌保險的最佳選擇。<�摘錄工商>

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  臺銀人壽關注客戶需求,每年舉辦顧客滿意度問卷調查,蒐集顧客聲音,作為企業經營重要準據。今年多項保險業獎項加持下,獲得歷年來最熱烈的滿意度問卷迴響,日前舉辦滿意度問卷調查抽獎活動。
  董事長陳素甜指出,臺銀人壽近年接續獲得各項保險獎項的肯定,代表的正是商品研發、行政服務與業務品質都深得保戶的肯定,才得以獲得保戶回饋高滿意度。此次活動,共抽出100位幸運兒,送出包括5,000元禮券的各項大獎,為這寒冷冬天捎來溫暖的祝福。抽獎典禮也在保戶代表黃東榮醫師的帶領下,現場貴賓揮汗學習養生健康操,一起實踐臺銀人壽健康品牌的企業目標。
  陳素甜表示,該公司不以保戶的高滿意度自滿,將持續提升各項保險服務品質,打造惟一國營的貼心保險公司。此次獲獎保戶已於臺銀人壽全球資訊網(www.twfhclife.com.tw)公告中獎名單。<�摘錄工商>

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  推廣長照保險,政府部門動起來。行政院人事行政總處發文公告,將舉辦「全國公教員工及其親屬長期照顧保險方案」徵選,由於可藉此機會拓展更廣泛的公務人員市場,包括台銀人壽、全球人壽、國泰人壽、新光人壽、中國人壽都已遞件參加,積極爭取出線。
  過去人事行政總處舉行這樣的保險推介,險種主要都是意外險,而針對長看險、殘扶險等這類長期照顧保險,則是史上第一次。
  人事行政總處表示,這次徵選結果預計明年2月出爐,3月開始獲得推介的保險公司,就能開始與各機關公務人員、雇員及技工、工友,或者各級公立學校教職員工、公營事業機構員工接觸。
  據瞭解,保險公司提出的方案投保年齡上限不得低於70歲,能獲得最後青睞的保險公司,人事行政總處會負責將徵選結果轉知中央及地方各機關、公私立學校及公營事業機構,並於本總處全球資訊網及公務福利e化平台公告。
  對於保險公司而言,就像是獲得類似背書的效果,更「名正言順」前往全國公務人員機關,推廣長照商品,甚至有機會促成其他商機。
  人事行政總處指出,本案規畫方向將以「長期照顧保險」為主,並包含以特定傷病為保障內容的「類長期照顧保險」,各保險公司可規畫3種以內保險方案參與徵選,經擇優錄選之保險方案推介公教員工自費參考運用。而已遞件參與的這五家保險公司,接下來還要進行簡報「面試」,供人事行政總處組成的徵選委員會評選。
  人事行政總處提到,由於這僅是首次舉辦「長期照顧保險方案」徵選,決定暫時不會限定只有一家或兩家勝出,將採總評分法,也就是滿分為100分,若獲得得分80分以上的保險公司,都會錄選推介;得分介於70~79分者,擇優推介,得分低於70分才淘汰。
  人事行政總處強調,無論過去的意外險徵選,或這次「長期照顧保險方案」徵選,都是鼓勵公務人員能自費增加保險保障,帶動起示範作用,但不介入保險公司與被保險人間權利義務履行,若發生任何糾紛,仍回歸依相關法令規定解決。<�摘錄工商>

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  根據統計,國內擁有公務人員身分者高達30萬人,人數眾多之外,由於工作性質相對穩定,成為許多保險公司競相爭取的對象。據瞭解,像是進入徵選階段的「全國公教員工及其親屬長期照顧保險方案」,不少參與的保險公司,都已規畫將祭出給予保費折扣,以爭取脫穎而出機會。
  以台銀人壽為例,目前正向金管會申請提高遞件的專案商品「樂活人生長期照顧保險」,集體彙繳折扣能夠由現行的1%提高為2%,讓符合資格投保者有更大優惠。
  台銀人壽表示,去年開始加強殘廢扶助保險、長期照顧保險、醫療防癌等健康險商品研發,並列為業務重點加強推展,這次人事行政總局推出的專案,與公司現階段發展策略相符,評估參與後,可以發揮借力使力的效果,加速推展相關險種。
  根據壽險公會最新統計,目前國人投保率高達230%,但投保長期照護保險比率還不到2%,不僅顯示國人的長期照顧風險準備不足,更可見市場發展潛力大。
  台銀人壽指出,未來若徵選勝出後,除了保費優惠,還將於總公司建置專案專屬的核保通道,加快核保速度,若有需要與銷售通路或客戶溝通時,也能提供專業的諮詢服務。
  另外,同時有參加徵選的全球人壽,則是提出旗下「安養久久終身保險」,強調商品設計簡單易懂,並可滿足公教人員不同的繳費需求。
  全球人壽解釋,此商品可有兩種規畫,希望保費不要有損失者,可選擇還本方式,讓保費有去有回不浪費;而希望不會有太大負擔,則能選擇純保障。
  全球人壽認為,無論何種方式,此商品特色就是殘廢理賠標準明確,1~11級殘先給付一筆,1~6級殘再按年或按月理賠。二者均為主約,可以單獨投保,並可根據客戶需要,搭配多種附約。<�摘錄工商>

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  臺銀人壽董事長陳素甜即將歡度61歲生日,她是我國壽險史上第一位女性董事長,對人對事都用心是她的風格。在她的掌舵下,國營色彩的臺銀人壽變得很不一樣,員工積極主動、團結有榮譽感。
  陳素甜屬魔羯座,天生具備領袖特質,三年多前從臺灣金控副總轉任臺銀人壽董事長後,立刻透過寫信給員工、發放特殊績效小紅包、與董事長有約及好點子競賽等方式,一方面快速了解公司現況、廣納同仁的建言,另方面鼓舞員工士氣,為即將起跑衝刺的新團隊加油打氣。
  為獎勵有特殊貢獻的員工,臺銀人壽會把一小部分獎金,用以發放小小紅包。為了讓小紅包有溫度,她主動寫信給員工,感謝對方對公司所做的付出與努力,並親自發紅包、和員工合照、擁抱對方。
  她說:「如果只是冷冰冰的一封信,彼此沒有見過面,如何讓同仁知道妳這個人是否值得信賴。」
  她還建立了與董事長有約的機制,挑選以中階主管為主的關鍵性員工,因為這個層級的同仁在進公司前已經在業界累積相當的工作經驗,更能夠有跳脫既有框架的想法、為公司引進新管理思維。
  好點子競賽則是鼓勵同仁把對公司經營有幫助的想法提出來,從每個工作細節的改善中著手,讓公司變得更好,讓背負國營事業包袱的臺銀人壽,在競爭激烈的壽險市場紅海中,邁出與時俱進的步伐。
  陳素甜是政大銀行系、政大財政所畢業,大學畢業那一年就考上高考,研究所畢業後進入臺灣銀行工作,一做就是30年,歷任經濟研究室經濟分析科科長、交易室主管、紐約分行代理經裡、國際金融業務分行(OBU)經理、財務部經理、國際部經理、臺灣金控副總等職。
  臺銀還隸屬台灣省政府時代,省府推中長期人才培訓計畫,陳素甜獲選到美國培訓,為期一年,研讀國際金融市場及工具,包括選擇權、期貨及期權等衍生性金融商品,還參訪華爾街的知名金融機構,並在芝加哥期貨公司受訓,培養出紮實的國際觀。
  「凡事用心盡力、但求了無遺憾」是陳素甜的座右銘。她說:「只要用心,就知道該在哪裡用力;方向對了、選擇對了,路就不遠了。」臺銀人壽在她用心帶領下,正以穩定腳步,厚植更強的競爭力。<�摘錄經濟>

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  臺銀人壽董事長陳素甜大刀闊斧推動改革,為公司擘劃12年發展大計,從業務、投資、資訊、文化等四面向再造新活力。以下為專訪紀要:
  問:2016年的商品研發方向?
  答:臺銀人壽會持續加強保障型、還本型及健康險等長年期分期繳的利基型商品。臺銀人壽想要成為提供保障價值及人本(以人為本)價值的保險公司,不少同業賣出很多儲蓄型保單、當成理財的一環;也有同業積極銷售類全委保單,也就是委外代操的投資型保單,但臺銀人壽暫時不會以此為重點。
  因為,台灣已經是步入高齡化的社會,加上少子化社會趨勢,可以想像現代年輕人未來的負擔是多麼沉重。臺銀人壽是國營事業,相較於其他業者,肩負社會責任及支持政府政策的使命,也就是在這樣的理念下,臺銀人壽所發展的商品,不僅是要能夠獲利,更是要能夠引領同業,作為社會穩定機制的領航者,讓壽險事業協助政府發揮最大社會安全的功能。
  問:推動12年發展藍圖的原因?
  答:國營事業的董事長一般任期不長,習慣設立短期目標,但壽險保單是一項長期的承諾,一家公司經營得好不好,不能單看一兩年表現,可能要看10年、20年、30年以上,因此研訂12年發展藍圖,希望為公司奠定永續發展的基石。
  發展藍圖從今年起算分為三階段,每階段四年。第一階段要對症下藥、救亡圖存,希望2017年底前,能弭平保險合約負債面的責任準備金缺口。公司透過四個構面去落實理念,包括:業務、投資、資訊、文化,像是業務面怎麼拓展、如何提升報酬率、重新架構資訊系統,以及重塑新的企業文化。
  到目前為止,最有成果的是業務面,特別是分期繳保障型商品銷售比重大幅提升、負債結構得到明顯的改善。投資方面,雖然短期報酬率的提升很重要,但更重要的是要能長期穩健的獲利,因此建構以負債面驅動的投資策略、嚴守投資紀律、改善投資流程,是壽險業投資根本之道。
  資訊方面,明年會依照長期發展藍圖逐步推動各項計畫。在文化方面,我常告訴同仁,以榮耀臺銀人壽為使命,求新求變,一起建立「團結、主動、榮譽」的公司文化。<�摘錄經濟>

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  臺灣金控子公司臺銀人壽是我國唯一的國營保險公司,即將在1月2日迎接轉型為公司化的八歲生日。臺銀人壽過去三年積極調整經營體質,業務轉型成果表現亮麗,希望成為力抗M型化、穩定臺灣社會的新力量。
  臺銀人壽的前身是中央信託局人壽保險處,1935年10月在上海成立,1937年日本侵華,開啟八年抗戰,中信局遷至四川重慶,其後輾轉播遷來台至今已有80年歷史。時至今日,臺銀人壽仍保存一張1942年8月1日,由中央信託局人壽保險處在重慶發出、在1972年10月24日辦理滿期給付的國民壽險保單照片(見圖),見證國營壽險公司不論環境如何艱困,依舊重視履行對保戶的承諾。民進黨執政、陳水扁政府時代推動二次金改時,先挑國營行庫做為整併對象,中信局2007年7月併入臺灣銀行,中信局人壽保險處成為臺灣銀行人壽保險部。
  2008年1月,臺灣銀行人壽保險部改制為臺銀人壽保險公司,自此成為臺灣金控子公司。臺銀人壽前兩位董事長都是男性,2012年11月30日,原任臺灣金控副總陳素甜女士出任臺銀人壽董事長,創下該公司以及我國壽險史首位女性董事長紀錄。
  業務轉型
  推分期繳商品
  陳素甜為公司擘畫12年發展藍圖,要帶領臺銀人壽成為驅動母集團、臺灣金控成長與獲利的第二引擎;更要成為M型社會下,一股穩定台灣社會的中堅力量。
  臺銀人壽雖有悠久歷史、但市場知名度不高,陳素甜來的第二年(2013)就清楚定位:要當「國營金控下的利基型保險公司」。
  利基就是有臺銀的廣大客戶群與通路、百分百的國營招牌、業界最高的信評等級,可以此為基礎,提供國人生、老、病、死的保險保障方案。
  台灣社會愈來愈M型化,中產階級在流失,這群人在工作崗位上兢兢業業,賺取應得的報酬,但是卻沒有超額報酬。她說:「我想要照顧這些人的生老病死、護持他們。」
  臺銀人壽在2001年以前,賣了許多高預定利率保單,存在嚴重的利差損。為改善負債結構,2013年起調整商品策略,在「捨棄躉繳儲蓄型、轉攻分期繳保障型」的策略下,透由臺灣金控集團的資源與支援,臺灣銀行通路的大力協助,產品結構失衡的情況已明顯改善。以分期繳新契約保費占比為例,2012年僅7%,今年前11月則已大增至67%,對穩定公司未來負債面的現金流量及降低長期資金成本很有幫助。她說:「我們的負債公允價值測試之準備金本來有很大的缺口,現在已大幅改善,應可提前符合監理機關規定的目標」
  2013至14年間,為了配合監理機關推動提升國人保險保障政策,臺銀人壽還陸續研發多款保障型的利基型商品,包括:增額終身壽險、還本終身壽險及利率變動型年金,搭配主約的各種醫療附約、殘廢照護終身保險及長期看護險等,每一年推出十件以上,相較於過去平均每年大約三件,商品研發量能大幅提升。此外,2014年所推出的「珍愛人生殘廢照護終身保險」更榮獲「保險信望愛獎」的肯定,獲頒「壽險組-最佳商品創意獎」,足見臺銀人壽商品研發之質量兼備。
  e化四部曲
  把劣勢變優勢
  雲端與數位科技浪潮蜂擁而來,臺銀人壽跟其他壽險同業相同,也面臨軟硬體設備老舊的問題。陳素甜銳意改革,擘劃長期資訊發展藍圖,四管齊下,要讓公司的劣勢變成優勢。她說,臺銀人壽的資訊系統的軟硬體架構已不符業務發展的需求,因此從外商壽險找來IT專家出任副總經理,先釐出可長可久的發展方向、凝聚共識後再精準執行,不要再頭痛醫頭、腳痛醫腳。臺銀人壽的資訊發展藍圖,分為四個面向,各取一個英文字母,合稱EIMS。E代表Electronic(電子化企業),強調自動化與數位化,減少人工與實體文件,終極目標為大數據的應用與分析。I代表網際網路(Internet),所有應用系統必須架構於網路下,希望不同系統可以互連,並延伸至B2B(企業對企業)與B2C(企業對個人)的各種應用。
  M代表行動化(Mobile),手機、平板電腦等各類行動裝置,未來可在任何時間、任何地點,連接上臺銀人壽的資訊系統。S代表網路社群(Net-Society),對壽險公司而言,客戶的資料,不論身分、年齡或性別,都有一定格式;如何把分散式的資料全部搜集到位,然後衍生成為商機,將是未來的努力方向。<�摘錄經濟>

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  金管會今年保險資本適足率(RBC)檢討初步定案,部分壽險業者感受「青天霹靂」,因為沒有盼到台股係數暫行措施,反而發現利率風險被加成,由原先加0.1倍拉高到0.3倍,各家壽險公司RBC減少9~14個百分點不等,有公司年底增資效果「完全被吃掉」。
  壽險公會與部分壽險公司7日火速前往保險局溝通,希望暫緩加碼C3利率風險,因為明年要首度公布各公司確切的RBC數字,大部分大型壽險公司,尤其金控下或上市公司,都希望能拉高到250~300%以上,但目前試算結果,再加上年底台股若震盪,目前篤定自己能在300%以上的大型公司不到3家,而如國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、新光人壽、全球人壽等應有250以上。
  壽險業者今年原本還期待有台股暫行措施或逆景氣循環制度,但保發中心檢討後,建議金管會暫時不必採行,而今年下半年台股均價約8,400~8,500點之間,保險局也評估應不必祭出暫行措施,除二家自救中的壽險公司外,其餘公司RBC應都有200%以上。
  部分壽險今年即積極增資,如台銀人壽已完成55億元增資;中信金控年底前將增資台灣人壽120億元,兩家應都可在安全水位,甚至250%以上,而正在進行增資的三商美邦人壽原本預估增資17億元後,可增加RBC約10個百分點,但在C3風險及台股波動後,幾乎看不見增資效果。
  先前爭取台股方案較積極的南山人壽則向保險局表示,C3風險無預警調整,公司來不及進行相關規劃,若年底無法達250%以上,恐影響明年相關業務及投資的申請,希望保險局能給一段緩衝期,明年再上路。
  這次RBC亦對有用期交所掛牌、台灣50成份股占率在30%以上期貨避險的部分,准許扣抵50~65%的台股部位,如用台灣50成份股占率逾70%的期貨避險,風險可扣65%,但壽險業表示,台股投資用國內期貨避險部位極小,能扣抵的數目極小,對RBC影響不到1個百分點,難以抵擋利率風險加碼的衝擊。
  業者表示,保險局「殺了業者一個措手不及」,年底前來不及增資,只好趕快出售風險性資產,如係數高的台股部位,力爭RBC在相對安全水位。<�摘錄工商>

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  專為50~75歲銀髮族設計開發,「臺銀人壽長青守護十年定期防癌健康保險」高齡防癌險,自今(104)年第4季起在全省臺灣銀行獨家銷售,讓銀髮族有機會可補足健康險的保障缺口。
  癌症已連續32年成為國人十大死因之首,40~60歲為罹癌高峰期。銀髮族購買癌症險,多受限於年齡門檻,超過50歲很難買到防癌險,「長青守護十年定期防癌健康保險」突破承保年齡限制,50歲~75歲皆可投保。
  臺銀人壽表示,「長青守護十年定期防癌健康保險」,採簡易核保方式,原則上免體檢,一次給付,理賠簡單,不需奔波收集單據,理賠金即可用以支應高額的治療自費項目。銀髮族隨著年紀增長,癌症風險亦隨之增加,面對長期抗戰的療程,癌症高額醫療治療費用,銀髮族應趁早投保防癌險,全面建構完整醫療防護網。
  該險因採定期險性質,繳費及保障期間10年。自第二保單年度起,罹癌最高給付190%保險金額,全部限初次罹患,保險期間內如非癌症身故,可領回年繳保險費總合的1.06倍,讓銀髮族也可輕鬆擁有癌症保障。<�摘錄經濟>

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  臺銀人壽艦隊航向新里程,今年在長年期分期繳保費收入的表現,創下公司歷年來最佳業績。日前臺銀人壽在總公司進行業績迭創高峰變裝感恩會,由董事長陳素甜與總經理蔡吉盛領軍,以船長造型帶領扮演「航海王」的多位同仁,到各部室激勵士氣,感謝同仁辛勤努力終創業績轉捩新高峰。
  向來愛心不落人後的陳素甜,活動前,特向新北市自閉症服務協進會「星悅小站」購買星兒們製作的金猴及元寶手工皂致贈重要客戶暨優秀同仁,同時提醒大家學習星兒們不畏環境挑戰,努力不懈的精神。<�摘錄經濟>

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  為擴展銷售業績,國內壽險業賣保單,除了找上銀行通路,也開始往證券公司尋找機會,包括中國信託人壽、第一金人壽、台銀人壽等,目前都與證券商合作,估計每年可帶進約800多億元的新契約保費收入。
  其中像是中國信託人壽,目前已與近10家證券公司結盟,包括國票證券、群益證券、華南永昌證券、元大證券、大昌證券等,不僅銷售類定存保單,未來還規劃導入類全委保單。
  中國信託人壽表示,過去壽險業主要都是與銀行通路配合,針對財富管理客戶提供商品,但現在不少證券公司也積極經營財富管理業務,因此除有價證券,也希望有保單能提供,讓客戶資產配置多元化。
  據瞭解,現在股市交易透過網路進行的比重愈來愈高,證券公司想要單靠手續費,已無法維持營業員收入,也只好開啟多元產品,包括銷售基金、保險的財富管理業務。
  另外,像是第一金人壽,從去年開始同樣陸續找來康和證券、凱基證券,成為旗下保單的銷售管道之一。
  第一金人壽提到,目前該公司銷售保單的主力,就是靠銀行與證券通路,占比幾乎達9成,而銀行通路競爭已經非常激烈,經營證券公司倒是有機會開創出新市場。
  事實上,第一金人壽現階段雖有電銷、保經代等通路,但銀行與證券仍是銷售保單的主力,全年貢獻比重達9成以上,幾乎決定業績表現的好壞。
  第一金人壽指出,現在旗下商品在銀行通路,已經不僅是儲蓄型商品,也推出保障型保單,未來有機會逐漸推廣至證券通路。
  台銀人壽方面,10月起也開始與同集團的台銀證券先配合,推出「增順利增額終身壽險」及「年年發還本終身保險」兩種商品,於證券通路銷售。台銀人壽認為,未來在銀行端、證券端,業務員都能視客戶資產配置情形,再給予建議增添保險保障,等於能達到整合集團子公司的資源的好處。<�摘錄工商>

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