用保單也能作慈善。中信人壽董事長凌氤寶3日表示,有些中高資產族群在累積退休金、提高身故保障的同時,也可以考慮用保險金作慈善,即在受益人部分約定一定比率,如5~10%,指定捐給特定社福或慈善團體。
  中信人壽與台灣人壽2016年1月1日即將合併,成為中信金旗下的台灣人壽,凌氤寶在出席台壽保績優業務員表揚會時表示,隨著金融科技化發展,客戶會主動上投保、尋求保險諮詢,但即便行動通訊如何快速發展,一對一的人工諮詢服務依舊不會被淘汰,強調壽險業務員依舊有可發展的空間。
  凌氤寶表示壽險業務可結合公益,翻轉業務員工作的價值,他舉例,如中信人壽有一張超有利利變增額終身壽險,目前宣告利率2.75%,前9年身故保險金即保額,第10年起是5倍保額,從第11年開始到第20年,每年是10%單利增額,第21年開始則每年用2.25%複利增額。
  若有一位40歲女性投保保額100萬元,繳費10年共繳463萬元的保費,70歲時保額增加到885萬元,85歲時即有1,331萬元,若在保單受益人部分約定5%捐給某慈善團體,剩下身故保障仍有1,264萬元,凌氤寶表示,一張保單兼具保障、慈善及累積資產的功能。
  另外如保單再結合信託,即可協助一些有身心障礙者的父母,解決自己走後無法再照顧家中身心障礙子女的擔憂,也讓一些無法照顧自己的弱勢者生活能無憂。
  凌氤寶藉此例子強調,壽險業務員在面對一些高資產客戶或家中有身心障礙的客戶,可以有更多不同的附加價值,如受益人增加公益團體、保險金信託等,讓保險結合公益,也讓保險行銷工作可以成為一種興趣及志業。
  由於金管會鼓勵金融機構發展安養信託、保險金信託等,中信人壽與中信銀也已推出其首宗鼓勵保戶保險金信託的活動,即從今年12月1日到2016年2月29日,前250名在中信銀行通路購買中信人壽「增福成雙殘廢照護終身保險」、「增愛十全終身保險」、「增鑫成雙終身保險」三款保單者,即可在中信銀簽訂信託契約,減免開辦費3,000元。<摘錄工商>
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