目前分類:未上市股票-台灣土地銀行 (9)

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  財委會將為房貸戶撐起「升息保護傘」。財委會與財長張盛和討論後,昨(30)日通過召委盧秀燕提案,「倘若未來央行升息在1碼( 0.25個百分點)內,目前青年安心成家專案的利率將維持兩年不變」,預計現行近11萬貸款戶受惠。
  青年安心成家專案的前兩年利率為 1.72%,第三年前為2.02%,但盧秀燕直言,其實很多行庫的優惠方案都比青安專案優惠,像華銀的首購利率為1.888%、非首購1.997%、兆豐自住利率1.84%、非自住2.02%,可見青安專案仍有降利空間。
  根據目前青安承作量最大的台銀內部統計,目前青安專案的平均利率1.78%、而自辦型優惠專案的平均利率則是1.98%、至於政策型房貸約2.04%,但目前青安專案已有0.13%左右的逾放,其他政策房貸則有0.36%逾放比。
  倘若升息腳步快速,使升息快速突破1碼,屆時青年安心成家優惠房貸的利率仍將變動。根據目前統計,台銀、土銀即包辦青安專案逾 40%比重。
  此案昨天提出時,原本盧秀燕主張條件不設限,但財長張盛和在參與協商時指出,由於目前行庫在承作優惠房貸時不僅是以自有資金承作,而且只有0.345個百分點的利差,倘若央行升息超過1碼,前2年利率維持1.72%不動,行庫反而會變成虧本承作。
  此外,在場也有行庫董事長也表示,由於金管會已要求銀行的正常放款提存必須在1%以上,房貸業務也包括在其中,這使得青安利率不隨央行升息連動,對行庫的資金負擔更大,盧秀燕因而同意修改原提案,將青安貸款維持現行利率2年不變的前提,改為央行升息1碼內。<�擷錄工商>

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  迎戰升息,台銀、土銀、兆豐銀啟動房貸壓力測試。台灣金控董事長李紀珠昨(30)日在立院財委會答覆召委盧秀燕質詢時指出,台銀 已在上周進行升息壓力測試,包括房價下跌對銀行放款風險,及利率上升對借款人收支狀況的影響。
  土銀也指出,兩個月前已著手進行量化寬鬆(QE)退場及升息對房貸影響的壓力測試,初步結果已出爐。
  據台銀、土銀、兆豐銀等內部評估,目前房貸平均利率分別在2.0 6%、2.11%、2.25%左右,其中,土銀及兆豐銀目前的平均房貸借款金額佔擔保品的價值,分別在35%及56%,因此內部評估即使央行升息引發房價下跌,也絕對在銀行所能承受的安全範圍內。
  土銀目前房貸成數八成以下的個案,約占95%,相關人士指出,土銀兩個月前進行房貸壓力測試,將房價下跌的情況分成10~50%等五種進行沙盤推演,中間值約在30%,土銀也作好準備,目前所提列的 250億元呆帳準備,「其中有50多億元是作為因應房貸壞帳之用」。
  至於台銀目前進行的壓力測試,其中對借款戶的負債收支比的評估,「將檢視一旦升息,則借款戶的所得收支比從原先超過120%,反滑落至120%以下的情況有多少。」
  根據台銀的授信內規,倘若所得收支比超過120%,借款戶將能取得較為優惠的包括利率、成數等房貸條件,因此李紀珠要求對這一部分須進行評估,希望儘可能在風控的前提之下,讓借款戶的房貸條件受影響程度減少。
  李紀珠也是銀行公會理事長,她說,若台銀壓力測試評估結果出爐,其他銀行認為有必要,她願把評估後的結果在銀行公會提出討論;且對於利率的影響,指示內部研究是否建議不同類型的借款人換不同的房貸方案,像是前面固定後面浮動、上限模式等不同類型。<�擷錄工商>

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  湯森路透基點昨(30)日公布今年前三季國銀聯貸統計,台灣銀行以10.95%的市占,蟬聯聯貸主辦冠軍,兆豐、土銀、台北富邦和台新銀則分居二至五名。
  與上半年相比,兆豐、土銀擠下中信銀與合庫,重新躋身前五大,顯示公股行庫拚獲利、積極承作聯貸案。
  值得觀察的是,今年前三季,國銀聯貸龍頭台銀為唯一市占逾兩位數的國銀,與上半年以19%的超高市占率相較,幾乎縮水一半,顯示國銀聯貸市場相當競爭,不利國銀提升利差。
  銀行主管表示,存放款業務為國銀的老本行,由於國內市場過度競爭,近年來國銀將放款重心轉向海外,希望能藉此拉高利差水準、增加獲利動能。
  湯森路透基點統計顯示,截至第3季底,日本外的亞太區,銀行聯貸金額創下新高紀錄,達2,794億美元,共計809筆交易,比去年同期上升26.8%。
  其中,對亞太區貸款金額貢獻最大的是中國大陸。今年前三季,中國大陸貸款額達到歷史最高的628億美元,較去年同期上升50.5%。
  據統計,其中有超過60%的貸款用於支援項目融資或基礎建設融資,另有13%來自房地產相關的交易。
  資料顯示,併購交易仍為企業籌組聯貸的主要原因,共占亞太區(除日本外)貸款總額的13.4%,金額為375億美元,共計34筆交易。<�擷錄經濟>

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  傳統民俗農曆鬼月禁忌衝擊8月房市,根據中央銀行昨(24)日公布台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行8月新承做房貸降至僅 430億元,較7月減少73億元,加權平均利率也比7月略降0.003個百分點至1.947%。
  央行官員表示,8月五大銀行新承做房貸大降,主因是適逢農曆鬼月,加上奢侈稅議題討論的雙重影響,連新承做首購族的「青年安心成家方案」,也下滑至88億元,比7月的114億元減少26億元。
  統計台北、新北、台中、台南、高雄等五都,8月買賣移轉棟數也都比7月衰退。
  央行官員認為,第4季因國內外都有一些影響房市的事件,例如美國聯準會(Fed)意外維持量化寬鬆措施(QE)規模不變,以及國內的政治面事件紛擾,在此等不確定性因素下,年底前房市的觀望氣氛可能提高。 <�擷錄工商>

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  台灣銀行領軍各大行庫人民幣利率調升1碼(0.25個百分點)。中央銀行周一召集10家銀行高層開會,勸說調高外幣利率後,台銀昨( 24)日下午已會商因應對策,1個月期以上的人民幣定存,原有牌告利率一律提高1碼。
  其中,台銀1年期定存牌告利率調升後為1.5%,10月1日起實施新牌告利率。合庫則預定在本周五之前就會加碼牌告利率。
  台銀人民幣利率加碼出爐後,包括兆豐銀、土銀、合庫、三商銀等其他大型行庫的加碼方案也將確定;根據各行庫目前研議方案,原則上,兆豐銀、合庫將以1年期定存利率調高1碼為主要方向,調高後,合庫1年期定存牌告利率將為1.65%、兆豐銀與台銀相同為1.5%。
  至於土銀由於目前1年期利率已有1.5%,較上述三家行庫為高,屆時究竟比照台銀調高1碼,或是在10~20個基本點(1個基本點是0.0 1個百分點)區間調整,將在今天決定在兩方案中二擇一。
  其中,第一銀行在八大行庫牌告利率最高,昨天已率先反應1年期利率從1.98%調高到2.08%,後續是否將再加碼,有待觀察。
  央行周一召集各大行庫開會,進行利率加碼勸說,雖然廣泛提到其他外幣,但由於各大行庫已知提示重點在於人民幣,因此除了人民幣,其他外幣利率一律不動。
  除了在牌告利率下工夫,包括合庫、土銀、台銀、兆豐銀等,都將推出優惠方案,起存門檻分別從5~100萬元人民幣以上,優惠利率從 2.5%、2.75%、2.8%、3%都有。
  例如台灣銀行只要將新台幣定存解約,達10萬元人民幣轉存門檻,就有1年期2.8%的優惠利率;土銀超過100萬元人民幣以上有2.75%優利、合庫5萬元人民幣以上則有2.5%或2.8%兩種優利,兆豐銀則將續推6萬元人民幣、利率3%的優利方案。<�擷錄工商>

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  8月適逢農曆民俗月,房市交易急凍,中央銀行昨(24)日公布,台灣銀行等五大銀行8月新承作購屋房貸為430億元,較7月銳減73億元。
  央行公布,台銀、土銀、合庫、華銀、一銀等五大銀行新承作放款金額多數下滑,其中購屋貸款受農曆7月影響,新承作金額驟減。五大銀行房貸市占率合計近四成,被視為房市景氣觀察指標之一。央行經研處副處長陳一端指出,民眾購屋通常會避開民俗月,農曆7月來臨前,市場提前湧現一波交屋潮,8月交易顯得清淡。另外,8月奢侈稅修法問題再度浮上檯面,也是衝擊房市交易的另一個主因。
  央行統計還顯示,8月五大銀行承作青年安心成家房貸金額為88億元,較7月減少26億元。此外,台北市與新北市8月房市交易風氣急轉直下,買賣移轉棟數雙雙較7月下滑,其中,台北市8月移轉棟數為2,734棟,較7月減少1,309棟;新北市則是6,959棟,月減1,107棟。
  對於美國量化寬鬆政策緩退,可能對房市造成的影響,陳一端表示,QE退場會引發資金退潮,進而影響房市行情,國際存在重大不確定因素,買方會比較保守。<�擷錄經濟>

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  國銀大陸分行最新獲利統計出爐。根據金融業者內部最新統計,截至8月底,國泰世華銀行上海分行以累計700萬美元的獲利續坐大陸分行獲利王,同樣位於上海的一銀大陸分行,則以650萬美元總獲利緊追在後。
  國銀業者指出,依照目前國銀大陸分行成長速度,以及大陸境內緊縮銀根的效應,國銀大陸分行今年全年的總獲利,將有望挑戰5,000 萬美元,創國銀登陸近三年來的獲利新高水準。
  據金管會統計,去年底包括國泰世華銀、兆豐銀、合庫、台銀、土銀、一銀、華銀、彰銀、中信銀、玉山銀等十家國銀大陸分行合計獲利新台幣8.86億元,等值約2,950萬美元,今年前八月國銀獲利合計已超過去年全年數字。
  金融業內部統計顯示,截至8月底止,合計國泰世華銀、一銀、土銀、合庫、兆豐銀、華銀、彰銀等銀行的大陸分行獲利合計已有3,2 40萬美元,若合計中信銀、台銀、玉山銀等其他銀行,全體國銀的大陸分行獲利逼近3,300萬美元。
  其中,第一批開業的國銀大陸分行迄今人民幣放款已有相當成果,截至8月底止,首批開分行的六家國銀,大陸分行的人民幣放款大致介於7,000萬人民幣至3億人民幣,至於美元放款量每家分行則介於1 ~2.2億美元。
  國銀高層指出,大陸外匯管制要求增加美元放款提存的新規定及人民幣放款利率優於美元等考量下,大多數國銀分行已優先將手上的資金部位,保留作為人民幣放款。
  主掌大陸業務的資深銀行主管表示,大陸的錢荒效應對國銀在地分行營運的影響,已反映在獲利面及放款面,從統計數據的累計可看出,近三個月大陸分行放款多數顯著增加,特別是人民幣放款的部分。
  至於國銀大陸分行獲利成長力道也很明顯,尤以在上海設置分行的國泰世華銀、一銀、土銀等三家分行表現最突出。<�擷錄工商>

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  臺灣土地銀行為協助受災戶早日復建,配合辦理多項紓困貸款,受災戶取具相關受災證明後,可就近向土地銀行當地營業單位洽辦。
  有關農漁業災害紓困貸款,每戶貸款餘額最高600萬元,貸款利率按該行公告指標利率加1.005%機動計息,目前為年息2.375%。房屋受損紓困貸款方面,額度最高200 萬元,整修貸款額度最高50萬元,按公告指標利率加1.005%機動計息,目前為年息2.375%。
  另依「協助天然災區住宅修繕貸款要點」規定辦理,額度最高200萬元,該貸款以支用於災區民眾住宅重建或修繕等支出項目,其中並得以20萬元為限。(陳碧雲)<�擷錄經濟>

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  人民幣存款利率可望全面調升。中央銀行副總裁楊金龍昨(23)日找來10家銀行總經理「喝咖啡」,促請業者考量成本後,應適度提高存款利率;據悉,銀行將調降高利專案門檻,並以新台幣存款利率,作為人民幣牌告的調整依據。
  公股行庫主管表示,目前有兩項具體作法,一是調降人民幣高利存款的承作門檻,讓更多民眾能參與,現行高利存款的利率都在2%以上,甚至還有3%以上的專案;另一種則是拉高人民幣存款牌告,以新台幣1年期定存利率1.38%為調整基準。
  央行昨日找來台銀、土銀、合庫、彰銀、華銀、一銀、永豐、國泰世華、台北富邦、兆豐共等10十家銀行總經理開會,主要原因是不少民眾向央行反映,國內的外幣存款利率低於國際行情,為維護存款客戶的合理收益,央行促請銀行應適度提高外幣存款利率。
  央行外匯局行務委員宋秋來指出,央行特地探詢銀行的資金去化管道,發現國銀吸收人民幣存款後有三大去路,除轉存清算行外,就是轉存大陸的代理行或拆款給海外同業,這些管道年收益都在3%以上,但國銀給民眾的存款利率,1年期僅1.1%~1.3%,有很大落差。
  央行資料顯示,目前清算行中行台北,給予參加行的存款利率都在3%以上,1個月期高達3.95%,6個月期為3.9%,1 年期也有3.92%。
  進一步比較兩岸三地人民幣存款牌告,台灣人民幣1年期存款利率約1.25%,高於香港的0.55%~0.6%,但與大陸的3.25%相比,落差甚大。
  與會的銀行總經理表示,銀行不是不調整牌告利率,而是人民幣資金去化管道有限。若銀行拉高存款利率,就會吸收到更多的人民幣存款,資金無處可去,利率自然也拉不高,未來會參考同業的調整狀況再作調整。<�擷錄經濟>

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