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  近年來,投資型保單銷量直逼傳統型保單,每5人就有1人購買投資型保單。第一金人壽總經理林元輝表示,保戶應該要將投資型保單分成「保障」與「投資績效」兩大區塊來檢視,運用傳統型保單的檢視原則、建立停利停損的投資概念,並依照人生階段的不同,動態調整保單內容,便能做好投資型保險的風險守門員。
  有別於傳統保單,投資型保險兼具「保障」與「投資」的功能,如果民眾當初是以投資型保單來規畫「人身保障」,就應該遵循傳統保單的檢視原則:(1)衡量家庭責任增加時,可能產生的保障缺口有多少,至少將保額提高到收入的5至10倍。
  (2)評估家庭的收支情形,年繳保費控制在年收入的10%左右。
  林元輝表示,當覺得保障不足夠的時候,運用投資型保單「彈性調整保障額度」的特色,就能輕鬆拉高保障額度,這是與傳統型保單比較不同的地方;如果需要增加醫療方面的保障,亦可運用投資型保單的帳戶型附約來補足癌症、重大疾病、住院日額或意外傷害等保障缺口。
  至於「投資績效」,林元輝建議應建立「停損停利」的概念,來設置投資標的虧損與獲利的最大範圍。也應該依階段性目標,調整投資標的的配置組合。
  對投資市場不熟悉的人,林元輝則建議利用「類全委保單」累積財富;以第一金人壽富貴臨門專案為例,保戶可透過投信公司的專家代操服務,使投入的資金獲得最佳運用,且保戶可以提前將提減撥回金(當月提撥率0.5%,年化撥回率達6%)落袋為安,也可另外儲存作為退休後的生活娛樂金。<�摘錄工商>

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  投資型保單銷售量直逼傳統型保單,每五人就有一人購買。第一金人壽總經理林元輝昨(25)日表示,投資型保單兼具保障與投資功能,應該要分成「保障」與「投資績效」兩大區塊來檢視。
  他指出,可運用傳統型保單的檢視原則、建立停利停損概念,並按人生不同階段,動態調整保單內容。
  所謂遵循傳統保單的檢視原則,包括兩點:一、衡量家庭責任增加時,可能產生的保障缺口有多少(如:房車貸、子女教育金),至少將保額提高到收入的五至十倍。二、評估家庭收支情形,年繳保費控制在年收入的10%左右。
  林元輝表示,覺得保障不足時,運用投資型保單「彈性調整保障額度」的特色,可輕鬆拉高保額,這是投資型保單與傳統型保單比較不同的地方。
  至於投資型保單的投資績效,保戶不妨從每年年初,由保險公司寄出的「投資年報」開始檢視,可以試問自己:當投資標的虧損多少該採取補救行動?報酬率成長到多少應贖回?
  當保戶事前作好停損停利的防護措施,就能夠避免投資報酬率浮動範圍過大時,對帳戶價值造成的衝擊,進而影響保單的保險金額。例如,當投資報酬率低於負15%,且持續虧損時,建議可先參閱年報中的基金清單,了解標的連結的產業或商品是否有發展性,可諮詢專家意見後,決定是否轉換標的或逢低加碼。
  若報酬率高過預期值15%時,保戶不妨採取部分贖回,並視情況將獲利投入其他投資工具,以提升財源運用效能。<�摘錄經濟>

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  為提高整體金控集團的資產規模,第一金控董事長蔡慶年表示,銀行子公司在東協市場、人壽與證券子公司在國內市場,都希望加快併購腳步,為第一金開創多引擎的成長動能。
  第一金昨(24)日舉行新春團拜,蔡慶年說,第一金去年合併稅前盈餘165億元、年增27%,創2008年金融海嘯以來新高。銀行子公司占比高達96%,今年希望其他七家子公司的占比能夠達到一成。
  蔡慶年說,一銀廈門分行、寮國永珍分行今年3、4月開業後,海外申設分支將會告一段落,連帶從拚據點改成拚績效。拓點方式也從自設改成以參股或併購為主。
  一銀鎖定東協國家作為打亞洲盃的併購主戰場,尤其是菲律賓、印尼、泰國、馬來西亞。蔡慶年說,已備妥併購銀彈超過1億美元。
  蔡慶年說,他五年前就知道,幾個民營同業的成長速度,大概會比第一金快一點,沒想到實際比當初預期快很多,因此第一金要大步改善,多引擎發展,包括銀行、人壽、證券等領域,所有引擎都要開火。
  他強調,除了銀行子公司之外,希望至少有一家非銀行的子公司能夠去併購。如果資產規模要快速成長,人壽最具立竿見影效用,他說人壽子公司的經營模式都出來了,就差規模太小。<�摘錄經濟>

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  冬季寒流來臨,溫度下探,心肌梗塞、中風等猝死人數激增,第一金人壽提醒民眾,不管春節要計劃外出或是打算宅在家裡的民眾,都應該趕緊檢視自身的醫療保障是否足夠,確保安心過好年。
  第一金人壽總經理林元輝表示,冬天特別容易引發特定疾病,像是素有冬季殺手之稱的腦血管疾病及心肌梗塞,名列國人十大死因前三名已有多年。待在家裡的御宅族也要小心大吃大喝、溫差大誘發心肌梗塞等疾病。
  林元輝也提醒,春節期間兩岸往來頻繁,若是要出國到大陸短期經商或旅遊者,因為旅平險本身並沒有理賠因疾病引起的醫療費用,所以必須要記得附加海外突發疾病險種。
  而打算宅在家裡過春節的民眾仍要小心溫差變化大的引發的病症,像是有心肌梗塞家族史、男性、肥胖、高血脂、. 糖尿病、高血壓、抽煙、熬夜、壓力、生活作息不正常等,都是腦血管疾病及心肌梗塞的高危險群。<�摘錄經濟>

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  農曆春節腳步將近,短期資金需求大增,第一金人壽總經理林元輝表示,可善用利率約在2.8%~6.9%的保單借款利率,節省利息支出,聰明理財度過年關。
  林元輝表示,相較於銀行所提供的各種貸款服務,保單借款不需要擔保人、抵押品、手續費和違約金,少了耗費時日的銀行徵信流程,申辦手續就相對簡便許多,而且透過匯款、支票,甚至ATM等方式快速撥款,可以及時因應保戶在個人或家庭理財的需求,充分發揮保險理財的功效。
  此外,保單借款沒有還款期限,保戶不會因為一時無法償還利息,留下不良記錄,對於擁有高利率債務且還款壓力大的人來說,便可以透過低利率保單借款,償還高利率的債務。
  林元輝建議,在選擇保單借款服務時,可以朝三大方向評估:(一)申辦管道是否多元、(二)借款利息是否在可接受的範圍內、(三)額度是否足夠:每張保單貸款額度上限不同,能夠借出來的額度,主要受到保單價值金的多寡而定。由於各家保險公司所提供的保單借款條件與規定不同,建議民眾欲採取保單借款時,可事先洽詢客服專線了解詳情。<�摘錄工商>

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