投資大環境轉佳,使得近年來國內投資型保單的銷售量,直逼傳統型保單,壽險業者提醒,投資型保單兼具「保障」與「投資」的功能,保戶購買後進行檢視,就應該分兩大區塊,除了建立停利停損的概念,也要運用傳統型保單的檢視原則,動態調整保單內容。
  根據統計,台灣每人平均擁有2.4張保單,其中投資型保單的部分,也平均每5人就有1人購買,成為熱門商品。
  第一金人壽表示,如果民眾是以投資型保單規畫「人身保障」,就要遵循傳統保單檢視原則,包括家庭責任增加時,可能產生的保障缺口,至少將保額提高到收入的5~10倍,並評估家庭收支情形,把年繳保費控制在年收入的10%左右。
  當保障不足時,可運用投資型保單「彈性調整保障額度」的特色;若需增加醫療相關保障,也能運用帳戶型附約補足癌症、重大疾病、住院日額、意外傷害等保障缺口。
  至於投資型保單中的「投資績效」,保戶最好建立「停損停利」概念,先試問當投資標的虧損多少時,該採取補救行動;報酬率成長到多少時,應該立即贖回。
  第一金人壽認為事前作好停損停利防護措施,就能避免投報率浮動範圍過大時,對帳戶價值造成的衝擊,進而影響保單的保險金額。
  舉例來說,像投資報酬率低過-15%,且持續虧損時,就應該瞭解標的連結的產業或商品,未來是否有發展性,思考是否轉換標的,或是逢低加碼投資;相反的,報酬率高過預期值15%,則可採取部分贖回,並視情況將獲利投入其他投資工具中,提升財源運用效能。
  第一金人壽強調,即使對投資市場不熟悉,或沒有時間研究投資標的,現在市場上也有不少「類全委保單」,保戶可透過投信公司的專家代操,並定期提領撥回金,另外儲存作為退休後的生活娛樂費用。<�摘錄工商>

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