目前分類:未上市股票-富邦人壽 (53)

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  為鼓勵台灣優秀的校園管理菁英與企業間的互動,由中華民國管理科學學會主辦、富邦人壽獨家冠名贊助,銘傳大學管理學院協辦的「2015富邦人壽管理碩士論文獎」,即日起至6月15日止擴大徵稿。
  中華民國管理科學學會自1991年6月起,辦理台灣學術界最大規模的「管理碩士論文獎」,迄今已邁入第25屆,扮演著知識傳播者的角色,加速國內管理學界間的知識流通,進而達到知識、人才、產業與學術的完美交流。該獎項今年度獲得富邦人壽獨家冠名贊助,不但增加獎項類組,提供更多學子能有發揮的舞台,獎項金額高達6萬元,藉以鼓勵研究成果。
  「2015富邦人壽管理碩士論文獎」採取網路線上報名,管科會電話:(02)3343-1151。(項家麟)<�摘錄經濟>

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  富邦金(2881)今年第1季稅後純益200.9億元,年增46%,EPS達1.96元,雙雙寫下歷史新高,主要是積極跨足海外市場尋找優質投資標的,進行多元化投資收益大幅提高;其中,旗下子公司富邦人壽占金控獲利66%,為獲利重要引擎。
  昨天台股在金融和電子反攻下,大漲百點和收復季線,富邦金上漲約半根停板,相關連結權證因槓桿倍數大,大漲42%。
  看好富邦金營運後市展望的投資人,可留意43元富(089579)後市,目前價外5.8%,實質槓桿達到8.2倍,距離到期日仍然有126天。<�摘錄經濟>

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  保險業標購設定地上權案,出現權利金如何認列的困擾,壽險公會理事長許舒博表示,已在昨(18)日當面向金管會保險局長李滿治表達,希望可以視為租賃而非買賣斷契約,權利金支出分年或按實際發生數認列,以免影響壽險業投資地上權的意願。
  李滿治昨日下午3時到壽險公會拜訪,這是她出任保險局長後,第一次到公會,許舒博親自在五樓電梯口迎接,富邦人壽董事長鄭本源、中國信託人壽董事長凌寶、全球人壽董事長劉先覺、中國人壽總經理郭瑜玲、三商美邦人壽總經理孟嘉仁、台灣人壽總經理林欽淼、保險安定基金總經理蔡康等人,也都到場。
  許舒博指出,愈來愈多壽險公司標下設定地上權案,不過,地上權屬租賃或買賣斷契約,保險局並未明確規範。另外,也有壽險公司關心,「保險業對同一人同一關係人或同一關係企業之放款及其他交易管理辦法」的立法意旨,是否合理。
  業者指出,金管會不希望風險過於集中,因此控制保險公司與同一人或同一關係人的交易,不過,以不動產買賣斷為例,就算保險公司都向同一人購入不動產,隨著標的物移轉到保險公司、風險從賣方移到買方,不懂為何還需要控制交易對手的信用風險。<�摘錄經濟>

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  今年首季全球股債表現佳,國內前九大壽險公司「身價」暴漲,除了稅後獲利逾405億元,帳上未實現獲利也在一季內增加832億元,推估整體壽險未實現獲利,比去年底增加近千億元。
  前九大壽險公司包括國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽、中國人壽、三商美邦人壽、全球人壽、台灣人壽及中信人壽,九家公司總資資產共16.1兆元,約占整體壽險的85%,首季這九大公司趁著台股上揚,加速實現部分股票獲利,也有部分是靠陸、港股,首季合計九家公司稅後獲利405億元,估計整體壽險業首季稅後獲利也在410億元附近,比去年同期大幅成長約118%。
  壽險業首季獲利大幅成長的同時,帳上未實現獲利也比去年底大幅提高,無論是「備供出售」項下的股票及債券,或是「持有到期」、「無活絡市場」項下的債券,價值都大幅提高,單是九大壽公司帳上未實現獲利就高達2,828億元。
  其中,南山人壽隱藏在持有到期、無活絡項下的未實現獲利達873億元,備供項下則有61億元,是所有壽險公司第1季底未實現獲利最高者;其次是國泰人壽,其備供項下有438億元的未實現獲利,有200多億元是台股貢獻,另外在無活絡及持有到期項下的債券增值也有368億元。
  第三名則是富邦人壽,備供項下就有686億元未實現獲利,一半來自股票、一半來自債券,另外在無活絡等部位也有110元的未實現獲利。
  壽險業者帳上的未實現利益,代表未來還可轉為實際獲利的基礎,首季因為股票價格上漲,且殖利率往下,債券價格揚升,使得壽險業身價大漲。不過,4、5月債券價格又有劇烈波動,不少壽險身價又暴跌。<�摘錄工商>

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  富邦金控13日舉行線上法說會,公布去年底富邦人壽的隱含價值(EV)金額為3,959億元,較前年底的2,957億元成長逾1,000億元,年成長率34%。
  富邦人壽表示,EV持續成長有兩大原因,一是去年稅後盈餘達新台幣354億元,年成長41%,獲利再創新高,在負債成本持續下降,以及投資績效良好帶動下,穩定貢獻EV成長。
  另外,就是因應保戶需求,富邦人壽推出退休規劃及長年期看護等商品,並加強分期繳商品銷售,使得去年新契約價值達348億元,年成長率9%。
  以富邦人壽股數換算,去年底富邦人壽每股EV為90元,較前年底成長11%,若是反映在富邦金控,每股EV為38.7元,年成長則為34%。
  富邦人壽指出,與安泰人壽合併後,雖然經濟情勢及市場經營環境變化大,但新契約價值(VNB)、有效契約價值(VIF),及隱含價值(EV)平均年成長率各達20%、32%及31%。
  至於精算評估價值(AV)方面,若計入未來20年新契約價值,富邦人壽去年底的AV為7,036億元,較前年底的5,772億元增加幅度達22%,人壽每股精算評估價值(AV)為160元,換算金控每股AV為68.7元。
  富邦人壽指出,在續年度保費年成長,及提升分期繳商品策略下,首季總保費收入達990億元,且現階段除了銀行通路,業務員人數也不斷增加,截至3月底已有17,007人,對業績的平均貢獻度持續提升。<�摘錄工商>

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  台灣財富管理規劃發展協會與富邦人壽針對「2015第五屆全國大專財富管理競賽」共同舉辦財富管理營隊,日前在台中、台南、高雄及台北順利舉行,300多名參賽學生及實務輔導顧問出席該活動,活動中除提供財務規劃報告書撰寫技巧外,還邀請富邦人壽歷任全國財富管理競賽社會組獲獎同仁及曾輔導學生隊伍獲獎同仁進行分享。
  富邦人壽身為台灣保險業界領導品牌,對培育金融業人才不遺餘力,已持續五年贊助「全國大專財富管理競賽」,並積極投入協助參賽隊伍輔導活動,希望藉由財富管理實務及參賽經驗的分享,給予學生在參賽上的協助,為台灣金融產業培訓更多菁英。
  富邦人壽連五年蟬聯全國財金保險系所畢業生最嚮往工作的「壽險公司」,深信發揮企業影響力,帶動金融服務力精進是富邦人壽責無旁貸的使命,因此自2011年起即開始贊助第一屆由「台灣財富管理規劃發展協會」與「經濟日報」共同主辦之「全國大專盃財富管理競賽」。
  今年更獨家贊助暨擔任輔導顧問單位,安排具備高度專業且實務經驗豐富的顧問共計逾百位,協助輔導大專院校參賽學生,學生隊數共256隊,人數高達768人。
  富邦人壽顧問以生動活潑的實務教學方式進行輔導,啟發學生了解風險規劃與財富規劃的重要性,培養正確理財觀念,使風險保障與財富管理規劃的觀念及知識,能深入校園向下紮根,培育提升國人財富管理觀念的未來種子,讓財富管理規劃的理念與風氣更普及,順利建構社會的財富安全網。<�摘錄經濟>

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  富邦在地生活圈系列活動已邁入第四年,今年以「樂享生活」為主軸,首波樂活人生系列以逆齡抗老、親子教育、心靈成長、健康養生為主題,將於台北、桃園、新竹、台中、台南、高雄及台東共七縣市舉辦八場講座,邀請全民一起享受樂活人生。
  為讓服務觸角深入全台各地,富邦人壽自2014年啟動「大無疆」中長期區域發展計畫,今年將延伸服務據點,並結合「富邦在地生活圈」專案,以「樂活人生」、「樂活理財」、「健康活力」三大系列為主軸,陪伴全台保戶與民眾,從最夯的樂享生活觀念出發,到生活理財規劃及健康健走三大面向,享受樂活人生。
  首先於第2季4至6月登場的樂活人生系列,邀請各領域專家達人擔任講師,堅強陣容包含逆齡醫學權威陳亮恭、魅麗女人陳藹玲、富邦勇士隊球星何守正及陳孝榮、健康醫學權威孫安迪及文史旅行家謝哲青等共同分享時下最夯的精采議題。
  富邦人壽自2012年推出「富邦在地生活圈」系列活動,三年來共舉辦超過100場的知性講座及戶外健康健走活動,足跡踏遍全台北中南東超過15個縣市,未來富邦人壽將持續提供更貼近保戶需求的在地生活圈系列活動,邀請所有在地民眾同享樂活的幸福人生。
  富邦人壽官網:www.fubon.com。<�摘錄經濟>

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  富邦金控今年以來獲利高成長,「加強國際投資」是關鍵因素,尤其以富邦人壽最明顯,首季因應升息將至調整結構,帶動海外獲利達230億元,較去年同期大增54%,備供出售未實現金融資產利益更在一季之間大增逾百億元,達686億元。
  富邦金昨(13)日舉行線上法說會,公布首季稅後純益200.94億元,年成長46%,每股純益1.96元,續居金控獲利王;資產報酬率(ROA)及股東權益報酬率(ROE)分別為1.47%、18.96%,與獲利、每股獲利等四指標同創歷史新高。
  富邦人壽首季投資有四大戰策,包括降海外債券(大砍327億元)、減台股(200餘億元)、提高現金部位(253億元)、加碼陸港股。
  「海外收益已成富邦金獲利重要來源」,富邦金總經理許婉美表示,國內資產投資收益率偏低,為維持獲利成長動能,金控積極跨足海外市場,採多元化投資。不僅富邦人壽海外投資獲利增加,台北富邦銀行首季加計OBU的海外業務稅後純益也達20.5億元;金控旗下其他海外子公司稅後純益合計達10億元。
  由於海外收益成長,富邦金的外幣資產占比也持續提高。<�摘錄經濟>

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  富邦金昨(13)日法說會公布,富邦人壽投資正利差持續擴大,今年首季平均投資報酬率達5.53%,創下歷史新高;經常性投資收益率為2.98%,也優於損益兩平點的2.74%。
  同時亦公布富邦人壽2014年底隱含價值(EV)為3,959億元,一年內大幅成長逾千億元,年成長率為34%,每股隱含價值90元,對應貢獻金控每股隱含價值38.7元。
  富邦人壽執行副總董采苓分析隱含價值成長原因有二,其一為去年稅後純益354億元,年成長41%,獲利再創歷史新高,同時配合負債成本持續下降及投資績效良好,穩定貢獻EV成長。<�摘錄經濟>

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  台股表現沒力,二大壽險公司重押陸股及港股,前四月因而「賺飽」。國壽近期明顯加碼海外股票,尤其是陸港股,整體海外股票市值3月底達2,277億元,占可運用資金的5.4%;富邦人壽到今年3月底止,更持有陸港股千億元以上部位。
  國泰人壽首季在台股及國外股票實現獲利近200億元,3、4月也趁陸港股行情走揚實現不少獲利,4月單月稅後獲利47億多元;富邦人壽13日也透露,海外股票中有47%投資陸港股,今年首季光是海外股票投報率就有15%以上。
  富邦人壽4月大量實現陸港股獲利,單月稅後獲利88.5億元,目前其股票未實現獲利也是海外股票多於台股。壽險業從去年下半年開始就開始大量加碼海外股票,尤其是陸股及港股,例如富邦人壽到今年3月底海外股票市值達新台幣2,223億元,其中陸港股占47%,美股占33%,歐股、日股等其他持股才占20%,等於陸港股就有1,000億元以上部位。
  富邦人壽首季實現股票獲利達113億元,其中也有近70億元來自海外股票,國內則約40多億元;富邦人壽2.6兆多元的資金,到4月已有20%投資在國內外股票,其中國內約11%,國外也約9%,算是大型壽險公司股票占比較高的公司。
  但富邦人壽表示,其3月底股票未實現獲利也高達340多億元,也算是壽險公司中最高者。
  至於擁有4兆多可運用資金的國壽,台股部位市值到3月底有3468億元,仍是國內壽險公司中最高者,占其可運用資金的8.2%,首季年化投報率13.5%,實現百億元左右獲利,應算是今年首季在台股賺最多的壽險公司。
  但國壽同樣明顯加碼海外股票,尤其是陸港股,整體海外股票市值3月底是2,277億元,占其可運用資金的5.4%,去年國壽是大押美股,如蘋果等,獲利不少,去年第4季則是轉往陸港股,並今年3、4月實現不少獲利,國壽到3月底國內外股票未實現獲利也有200多億元,且4月仍在往上提升。
  兩大壽險前4月累積稅後獲利都已新高,國壽前四月稅後獲利172.3億元,富邦人壽也獲利221億元,兩公司也都表示,股市實現獲利貢獻不少,如國壽出現1999年來首次投報率逾資金成本,4.5%的投報率中也有1.7%來自實現股債的利益。<�摘錄工商>

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  國泰人壽、富邦人壽下半年都要伺機加碼債市。繼國壽預估下半年美國升息、利率回升機率極大後,富邦人壽13日也在法說會表示,由於美國經濟復甦、美元強勢,未來美債利率看升,先前出售債券實現利益,下半年也會逐步回補較高利率的債券。
  另外則是前四月新台幣匯率表現強勢,造成壽險業外匯成本大幅提高,國壽首季避險成本年化後達1.4%,算是近年相對高點,富邦人壽首季也出現百億元的避險成本及提存,且兩家公司都收回了數十億元外匯價格變動準備金。
  依據保險局的規定,若外匯價格變動準備金低於年初金額的1/3時,就必須提高避險部位,不得低於年初金額20%。
  壽險業者表示,除了國壽有100多億元的外匯準備金,相對較無此風險,其他大部分的壽險公司,一旦新台幣升值到30元附近,其外匯準備金基本上都已拉警報,不能再動用,且要補提。<�摘錄工商>

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  富邦金控今(13)日舉行法人說明會,民民併、海外併購案,以及富邦人壽將公布的最新隱含價值、打亞洲盃計畫,尤其是對利率走勢預測,將是法人關注焦點。<�摘錄經濟>

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  國泰人壽積極評估投資海外不動產,除了目前手中還有金管會已核准的東京600億日圓、及上海38億人民幣額度,日前國泰世華銀行已決定裁撤美國分行,一旦獲雙邊主管機關核准,國壽之後即可申請投資美國不動產。
  先前國內壽險公司對美國不動產相當感興趣,且前波美國房產下跌,進場投報率可期待,壽險業高層都曾前往美國考察,也曾相中不少標的,但後來發現美國相關法令規定,只要在美國設有分行,其關係企業都不得在美國投資不動產,一下子卡住國壽、富邦人壽等公司。
  國泰世華銀上周董事會已決定,考量經營效率、人力及資源最有效分配等,申請裁撤美國洛杉磯分行,專心打亞洲盃,主要是美國市場競爭相對激烈,且近年法遵成本日益提高,有美國分行者,連帶金控下兄弟公司也可能受到影響,因此國泰世華銀率先決定撤出美國。
  國壽表示,國泰世華銀若獲准裁撤美國分行,國壽即可開始評估申請投資美國不動產,但目前仍待金管會及美國金融監理單位同意裁撤分行,國壽才能向金管會申請投資美國不動產,因此可能還要一段時間。
  先前國壽投資海外不動產,都是由已調到國泰世華銀擔任策略長的蔡宗翰,及已升任國泰建設總經理的前國壽不動部協理李虹明領軍,是國內第一個在上海、倫敦買大樓的壽險業者,目前兩人依舊是國泰地產小組的成員,對國壽投資不動產仍參與相當的意見。
  目前國壽不動產部門是由同樣取得英國皇家特許測量師資格的敦文鎧擔任主管。<�摘錄工商>

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  中信金與台灣人壽昨(12)日「二度」宣布婚訊,聘金、嫁妝不變,以1股台壽普通股換1.44股中信金普通股,特別股則為1:1,但兩家股價、股本已有變動,換算交易總金額約323.5億元,比2013年10月底宣布時多了57.5億元。
  中信金、台壽、台壽大股東龍邦國際與台銀昨日同步召開董事會同意這樁100%換股交易案,將送進中信金、台壽6月29日股東常會討論,預計10月交割,中信人壽與台壽今年底合併,將以歷史較悠久的台壽為存續公司。
  台壽股價受到二度出嫁消息激勵,昨天再漲0.5元,收30.4元;中信金同步漲0.5元,收23.2元。
  以中信金收盤價23.2元為基礎,交易總金額為323.5億元,股價淨值比為1.87倍,較台壽收盤價溢價9.9%,略高於上次宣布日時的溢價8.7%。
  中信金經過這次併購,旗下壽險版圖大增,以去年底計算,中信人壽、台壽兩家公司總資產合計超過9,000億元,晉身第六大壽險公司,僅次於國泰、南山、富邦、新光與中國人壽。若以去年新契約保費收入計,市占率10.1%,排名市場第四。<�摘錄經濟>

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  松菸文創園區BOT案兩周內有解?據了解,台北市長柯文哲、富邦董座蔡明忠、誠品大股東童子賢8日晚上一席話,不只忙壞屬下,也讓大夥開始忙著研究BOT,北市府本周就將針對BOT進行檢討,希望讓BOT一切制度化、透明化。
  但一位市府官員透露,富邦旗下的台北文創、誠品被「逼著」坐下來談,後續協商、研擬還有的談,事涉法務、財務等專業,如果不成,還得尋求協調委員會、仲裁委員會,恐怕將曠日廢時。
  據了解,誠品雖然表明有意朝出資購入台北文創大樓商場與旅館的BOT產權,但此一做法是否合乎BOT案的法源「促進民間參與公共建設法」的規定?市府仍需深入研究。更甚者,若此一產權交易事涉修法,那更非市府所能主導,遑論修法本身也是曠日廢時的工程。
  也有業者指出,當初富邦旗下的台北文創取得松菸文創BOT的最優先議約人資格,是經過多次審核的結果,如果誠品可以不經審核,說買就買,那對當初參與競標的其他團隊是否公平?應該也是市府要考量的重點。
  站在台北市政府的立場,柯文哲強調,有兩個重點要達到,包括錢(營運權利金)要能收的到,且文創園區要能對台灣文化產業發展有貢獻。
  至於外界有質疑,松菸BOT案當時有其他投標者,現在誠品與台北文創協調買松菸,想更換BOT案的租約,在買賣上是否對當時其他投標者有公平的問題?
  柯文哲對此表示,市府的直接對口單位是台北文創,至於台北文創跟誠品要怎麼去談,是BOT的精神,市府要求雙方坐下來談判,有結論之後,再來跟市府談。
  柯文哲指出,此案的爭議,如能解決,台灣社會是最大贏家,這才是市府的目標。
  柯文哲指出,未來,誠品對文化產業的發展也有想法,北市府會審核。至於台北文創在松菸文創大樓4樓到12樓的規劃,包括台灣大哥大何時搬遷,市府已經請富邦寫計畫書。<�摘錄工商>

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  大魯閣(1432)昨(11)日宣布,將於今年7月承租富邦人壽的台中新時代購物中心,大魯閣團隊進駐後將會改名為「大魯閣新時代」,這不僅是大魯閣首個進入營運的購物中心,也將開始挹注營收貢獻,同時,去年處分山東織染廠將於9月認列,大魯閣連兩年虧損可望止步,轉虧為盈機率大增。
  法人推估,大魯閣新時代今年挹注母公司營收約1億多元。
  董事長蔡明璋表示,未來公司會朝向「輕資產、重經營」模式開發購物中心,不自建購物中心而是承租或與地主合作方式開發新商場,才能達到企業抗風險能力與資產流動性,因此公司也設定目標,未來五年要在全台設立三個區域型購物中心。<�摘錄經濟>

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  打亞洲盃有望再傳捷報。金管會主委曾銘宗昨(11)日透露,下半年將會看到一起由民營金控發動的「大型海外併購案」,標的是東南亞的金融機構。國泰金、富邦金成為市場熱門點名對象。
  曾銘宗指出,金管會前年推出亞洲盃政策後,比較容易完成交易的併購投資案,都在前二年完成了。今年海外併購的案件數不會像去年接近十件這麼多,但「規模會比較大」。
  他透露,目前有規模較大的併購案件正在談,目標是東南亞的金融機構,發動併購者都是民營金控,而且「下半年一定看得到」。
  曾銘宗說,本國銀行因規模太小,應先進行國內整併,再赴亞洲進行收購。他舉例,國內資產最大的台灣銀行資產為4.3兆元,但全球前100大銀行的資產起碼有7兆元,所以台灣的銀行業要晉升國際區域性銀行,還有很長一段路要走。
  他並表示,許多國內銀行第二代,只想做個快樂的出資者,並不想當經營者,所以有意願出售,這就是整併機會,相信只要把併購機制建立完成(如開放公開收購),中長期就會水到渠成。
  國泰金在過去半年已迅速完成三件海外併購案,6月股東常會還將通過500億元長期籌資案,再加上國泰人壽、國泰世華銀行高達三千多億元資金可靈活運用於海外併購,外界相當看好。
  富邦金今年6月股東常會亦將提800億元長期籌資案,富邦人壽等子公司也有龐大資金可用於併購,與國泰金間最大差異在於過去一年來並無海外併購案,金管會官員頗關心進度。
  其實富邦金去年曾評估韓國某大銀行的投資機會,但並未走到最後一步。<�摘錄經濟>

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  外商商仲公司主管指出,亞太置地從金融海嘯時期進入台灣市場以來,多以高槓桿操作方式購入不動產,之後藉由拉皮、改裝、重新招商等方式提高不動產價值,再轉手給壽險公司,持有期間均三年內,獲利頗豐。
  近年亞太置地已將獵樓目標移出台灣;過去私募基金多以直接購買不動產方式套利,以購買股權的方式投資,因複雜度高,並不多見。
  亞太置地在二年前基金規模約達2億美元,主要是投資亞太地區商用不動產。2009年11月從美國Capmark邁嘉集團手中買進信義區整棟「世貿Tower」、衡陽路「世紀羅浮」、忠孝西路「壽德大樓」1樓,共約50億元。隔年,亞太置地將「世貿Tower」賣給領航集團的李文勇家族、「壽德大樓」賣給匯僑,「世紀羅浮」則採小戶公開標售,短線獲利豐厚。
  2010年亞太置地以30.5億元,向欣陸控股子公司萬國百貨買下台北西門町萬國商場大樓;二年後以67億元賣給富邦人壽,獲利36億元。商仲業者認為,亞太置地多數不動產的取得成本低,由於台灣融資成本較低,外資採取財務高槓桿操作,獲利率極高。<�摘錄經濟>

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  類全委保單自2000年以來成為保險市場熱門商品,目前規模已突破2,500億元。
  富邦人壽銷售類全委保單過去主要靠自有業務員通路,最近增加新幫手-台北富邦銀行,有助推升業績。統計至2月,已有14家壽險推出150檔全委帳戶,現以國泰人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽高居前三名,富邦人壽排名第四;若僅以業務員通路計,富邦人壽僅次於國壽。
  富邦人壽執行副總董采苓表示,隨著全委帳戶愈來愈多,加上投資績效不錯,逐漸獲得市場關注。壽險公司初期銷售類全委保單以業務員為主,但現在銀行通路也開始積極銷售類全委商品,並快速成為市場銷售主力。
  據統計,銀行通路已占全市場類全委保單資產規模約六成,可見客戶對類全委商品的接受度相當高,勢必吸引更多銀行加入銷售行列。董采苓說,北富銀過去以銷售分期繳保險商品為主,獲得不錯手續費收入,4月開始銷售全委專屬商品「富邦人壽雙富利變額年金保險」,銷售熱度已逐漸加溫。<�摘錄經濟>

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  升息時代即將來臨,你做好資產調整了嗎?壽險業者表示,對希望每月能有穩定現金流入的投資人而言,過去幾年流行以投資型保單連結月配息高收益債券型基金盛況不再,取而代之的是能搭上景氣復甦的標的,即同時配置股債的月提解類全委保單。
  類全委保單以「專家操盤」為號召,再加上投資人最喜歡的固定收益概念,以「月提解」,甚至「季加碼」等機制,定期撥回部分資金給保戶,成為近六年來熱門保單之一。
  以富邦人壽雙富利變額年金險為例,年化提解率最高可達7.2%;不過富邦人壽執行副總董采苓提醒,投資人挑選類全委保單不能只看提解率或提解頻率,因提解率不代表報酬率,提解後,投資帳戶淨值及保單帳價值可能因而下降,建議同時檢視帳戶淨值能否在提解後回升至10元以上,才代表不會侵蝕本金。
  施羅德投信行銷長謝誠晃說,美國若升息對債市將產生一定影響,類全委帳戶若不僅配置債市,同時也投資股市,除可降低波動風險,有機會搭上景氣復甦列車。
  市面上類全委帳戶已超過150個,董采苓建議挑選四原則。首先是「釐清檢視個人保障需求」,目前類全委保單可分為壽險、年金二種平台,壽險適合年輕族群,,年金平台因免收保險成本、投保門檻低,適合用來累積退休資金。
  其次是「追蹤代操機構過往績效」,目前已有23家投資機構接受類全委保單代操,保戶可觀察投資機構的代操經驗值,或該公司的投資績效等,做為評判參考。
  第三,「慎選壽險公司服務品質」,因保險商品有效期間常長達數十年,選擇穩健經營的保險公司才能持續提供服務。最後,「回歸個人風險屬性」,董采苓建議應先評估個人風險承受能力,再比較不同全委帳戶的操作目標與風險程度。<�摘錄經濟>

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