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  壽險保單掀起一股「246」風。由於金管會不樂見壽險業大推躉繳保單,壽險公司就將保單繳費期別大變型,今年不少保單繳費期為2年、4年及6年期,搭配高宣告利率,在業務員及銀行通路都賣得嚇嚇叫,在沒有停售效應下,今年前5月新契約保費約4,870億元左右,僅比去年微幅衰退1%左右,保費懸崖逐漸填成平地。
  往年是新契約保費第二名的富邦人壽,今年在國泰人壽及南山人壽的夾擊下,前5月累計契約保費632億元,掉到第三名,因此也開始在銀行通路下猛藥,推出4年期繳費、宣告利率3.6%的利變美元養老險,且在中信銀通路獨賣,這類保單訴求比一般躉繳、2年期及3年期繳費,多繳1~3年,就多存一些錢,且保單預定利率2.5%,與宣告利率差額,即增額回饋金在6年之後即可選擇儲存生息或領回現金。
  去年國壽就推出4年期繳費的美元終身還本險,大賣新台幣上百億元,今年依舊在業務員通路及銀行通路熱銷,目前宣告利率2.75%,但有每年的還本金,因此仍是深受保戶青睞,另外國壽今年將銷售重心移往6年期繳費的壽險保單,今年在業務員及銀行通路賣得不錯。
  壽險業者表示,今年賣最好的還是躉繳保單,主要是躉繳金額較大,因此在統計新契約保費時占比較大,如今年前4月躉繳壽險就有1,400多億元,投資型保單躉繳金額也有1,163億元,占前四月新契約保費的66%以上。今年壽險市場還沒有出現以往每年都會來一、二次的「停售效應」,原本業者預估新契約保費會出現「懸崖」,即大幅衰退,但在不少公司逆勢成長下,今年新契約保費已從衰退5~7%發展到幾乎與去年同期相近。
  如排名第二名的南山人壽前五月新契約保費709億元,比去年同期成長5.8%;新光人壽前五月新契約保費414億元,重回第四名寶座,且年成長45%;另外如法國巴黎人壽、中信人壽、三商美邦人壽等,也都較去年同期成長。<�摘錄工商>

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  投資型保單領導品牌法國巴黎人壽,即日以台新銀行唯一銷售通路獨家販售「威利100」類全委投資型保單,「威利100」所連結「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」除強調「月撥回+季加碼分紅」外,保單還提供「季加值給付金」,讓保戶資產有機會追求高收益成長。法國巴黎人壽表示,「威利100」連結「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」是委託富達投信運用操作,借重擁有豐富國際資產管理經驗的富達專業投資集團,緊盯市場風險,發掘投資報酬機會,享有多元資產配置利基。此帳戶收益來源多重,因富達有完整的股息與債券收益商品;股票入息基金掌握股息收益及多頭上漲機會,並以債券基金,獲得債券收益與降低風險。
  「金采收益投資帳戶」採月撥回機制,每月固定5%年率撥回,此外在每年3、6、9、12月,只要每月第一個營業日淨值大於特定條件,就能再領到季度加碼分紅,滿足希望有穩定現金流族群之需求,此外每季分紅機制,提供保戶靈活運用資金的機會。「威利100 」還提供法人級服務,保戶可以較低費用即享有與大型法人機構同等級之服務待遇。
  「威利100」還設計「季加值給付金」,每季依前三個月最後一個資產評價日保單帳戶價值的平均值乘以0.025%做為加值給付金,保戶終身享回饋。
  值得一提是,客戶選擇新臺幣計價保單,「威利100」提供內扣式附約功能,可由保單帳戶價值中扣除附約費用,無需另繳保費就可附加「重大疾病」、「意外傷害」保險,保戶可一次完成投資與保障的規劃,非常適合希望提高身故、疾病及意外保障的族群。<�摘錄經濟>

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  投資型保單領導品牌法國巴黎人壽,因應類全委保單的熱潮,即日以台新銀行為唯一銷售通路、獨家販售「威利100」類全委投資型保單,此保單除了強調「月撥回、季加碼分紅」外,還提供「季加值給付金」,讓保戶資產有機會追求高收益成長。
  法國巴黎人壽表示,「威利100」連結「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」,委託富達投信運用操作,借重擁有豐富國際資產管理經驗的富達專業投資集團,時時緊盯市場風險,發掘投資報酬機會,輕鬆擁有全球市場,享有多元資產配置利基。此帳戶收益來源多重,因富達有完整的股息與債券收益商品;股票入息基金掌握股息收益及多頭上漲機會,並以債券基金,獲得債券收益與降低風險。
  「金采收益投資帳戶」採月撥回機制,每月固定5%年率撥回,此外在每年3月、6月、9月、12月,只要每月第一個營業日淨值大於特定條件,就能夠再領到季度加碼分紅,即滿足希望有穩定現金流族群之需求,此外每季的分紅機制,提供保戶靈活運用資金的機會。
  「威利100」還提供法人級服務,保戶可以較低費用即享有與大型法人機構同等級之服務待遇。
  同時「威利100」還貼心設計「季加值給付金」,每季依前三個月最後一個資產評價日之保單帳戶價值的平均值乘以0.025%做為加值給付金,保戶終身享回饋。
  值得一提的是,若客戶選擇新臺幣計價保單,「威利100」還提供內扣式附約功能,可由保單帳戶價值中扣除附約費用,無需另繳保費就可附加「重大疾病」、「意外傷害」保險,保戶可以一次完成投資與保障的規劃,非常適合希望提高身故、疾病及意外保障的族群。<�摘錄工商>

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  壽險業者近年來針對保障「活得太久」的生存風險陸續推出結合投資和保障的商品,提供民眾更完善的退休保障計畫。法國巴黎人壽即日起推出「威利100」投資型保單,強調委由專家代操的投資帳戶,同時提供雙周撥回或月撥回+季加碼分紅機制,客戶可依本身需求選擇各帳戶搭配的各類撥回機制,適時提供穩定的現金流。
  「威利100」是由位居國內投資型保單領導趨勢的法國巴黎人壽,聯手台新金保經以台新銀行為行銷通路共同推出的專屬保單,主要是結合國內知名的國際資產管理集團推出多檔投資帳戶,且設計多種撥回機制,透過專業團隊嚴控市場風險創造穩健收益,同時提供多種撥回機制,讓資產穩健成長同時兼顧資金靈活運用效益。
  「威利100」連結之「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」是委託富達投信運用操作,強調以富達質量化指標評估總體經濟與市場氛圍後進行戰略性資產配置,搭配投資帳戶經理人觀點,動態調整資產配置並嚴控市場波動風險,提供每月撥回現金機制,也可選擇轉投入再投資的帳戶,另外每季提供加碼撥回機制,讓保戶安心看到投資帳戶運用效益,也可依照本身需求靈活運用現金部位。
  此外,「威利100」同時還提供參與機構法人級別的基金投資機會,與一般法人級別動輒需要100萬美元才能投資相比較,「威利100」保戶享有與大型法人機構同等級之待遇。
  「月撥回+季加碼分紅」是「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」另一商品特色,提供每月固定5%年率撥回,計算撥回的金額;此外,在每年3、6、9、12月,只要基準日淨值大於特定條件,就能再領到季度加碼分紅,一來滿足希望有固定收入者之需求,二來透過每季分紅,讓保戶可以更靈活的運用手頭資金。
  另外「威利100」還獨創「季加值給付金」,每季依前3個月最後一個資產評價日之保單帳戶價值的平均值乘以0.025%作為加值給付金,在這樣的設計下,有退休需求的保戶不必再怕退休後缺乏穩定的現金收入,擔心坐吃山空,老了無所依靠。
  類全委保單近年來因結合保險和投資專家優勢成為最熱門的投資型保單,今年壽險業者更陸續推出強調撥回機制的全委保單讓民眾「落袋為安」的感受更強烈,預期能提供多幣別、多類撥回機制、加碼回饋機制的保單,更能滿足客戶不同資產規畫需求,將成為今年主流全委保單市場。<�摘錄工商>

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  類全委保單是近幾年很熱門的投資型商品。根據壽險公會統計,2014年台灣有效契約保費收入較2013年成長7%,其中投資型保單較2013年增加22%,而人氣最盛的莫過於類全委保單。
  投資型保單領導品牌法國巴黎人壽,即日以台新銀行唯一銷售通路獨家販售「威利100」類全委投資型保單,「威利100」所連結「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」除了強調「月撥回+季加碼分紅」外,同時提供「季加值給付金」,讓保戶資產有機會追求高收益成長。
  法國巴黎人壽表示,「威利100」連結「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」是委託富達投信運用操作,借重擁有豐富國際資產管理經驗的富達專業投資集團,時時緊盯市場風險,發掘投資報酬機會,輕鬆擁有全球市場,享有多元資產配置利基。此帳戶收益來源多重,因富達有完整的股息與債券收益商品;股票入息基金掌握股息收益及多頭上漲機會,並以債券基金,獲得債券收益與降低風險。「金采收益投資帳戶」採月撥回機制,每月固定5%年率撥回,此外在每年3月、6月、9月、12月,只要每月第一個營業日淨值大於特定條件,就能再領到季度加碼分紅,即滿足希望有穩定現金流族群需求,此外每季分紅機制,提供保戶靈活運用資金的機會。
  「威利100」還貼心設計「季加值給付金」,每季依前三個月最後一個資產評價日之保單帳戶價值的平均值乘以0.025%做為加值給付金,保戶終身享回饋。若客戶選擇新臺幣計價保單,「威利100」還提供內扣式附約功能,可由保單帳戶價值中扣除附約費用,無需另繳保費就可附加「重大疾病」、「意外傷害」保險,保戶可一次完成投資與保障的規畫,適合希望提高身故、疾病及意外保障族群。
  此外,「威利100」除提供壽險、年金雙平台外,還提供多達八種外幣幣別的保單,提供保戶多元資產配置新選擇。因此建議民眾可透過類全委保單,一次完成資產配置規劃及保險,滿足各階段保障。(康?皇)<�摘錄經濟>

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  根據投資機構調查,國人退休理財,逾64%民眾選擇保險理財,買「三花」(有錢花、盡量花、到處花)好保單,讓退休變簡單,新光投信與外商壽險公司合作,推出投資型保單的新一代類全委投資帳戶。
  該保單採每月撥回機制,依照基準日淨值表現提供不同級距撥回率,保戶資產可選擇由台灣類全委投資領導品牌之一的新光專業團隊領航,以多元資產作衛星組合、核心資產穩健配置,創造保險保障+帳戶增值全勝效益,打造保戶退休理財現金流工具。
  新光投信總經理蘇英孝表示,民眾選擇投資型保單,挑選類全委帳戶,應該留心投信其他帳戶投資表現,是否真正做到「長期績效穩定」與「長期波動穩定」兩大標準,才是滿足保戶理財需求,長期累積保單資產,達到穩健增值理財目標。
  新光投信與外商壽險公司合作,全新推出新一代類全委投資帳戶,不僅發揮銀行通路、保險、投信三大金融專業,更可一站式滿足保戶人生保險保障、核心資產規劃、退休資金累積等需求。
  新光投信新一代類全委投資帳戶的創新特色,首創「報酬、風險、穩定」黃金正三角投資理念,先設定風險值為根基;再進行資產配置為本幹;最後標的篩選為枝節,打造多元升級版的投資組合。
  此次由新光投信、外商人壽與日盛銀行等銷售機構、聯手合作的三贏組合,企圖打造真正從保戶需求出發新一代類全委投資帳戶,「法國巴黎人壽環球穩健投資帳戶(委託新光投信運用操作)」,先訴求先不傷身體(固本)、再講求效果(績效),創造帳戶穩定現金流、打造明日最佳月退俸。<�摘錄工商>

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  類全委保單自2000年以來成為保險市場熱門商品,目前規模已突破2,500億元。
  富邦人壽銷售類全委保單過去主要靠自有業務員通路,最近增加新幫手-台北富邦銀行,有助推升業績。統計至2月,已有14家壽險推出150檔全委帳戶,現以國泰人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽高居前三名,富邦人壽排名第四;若僅以業務員通路計,富邦人壽僅次於國壽。
  富邦人壽執行副總董采苓表示,隨著全委帳戶愈來愈多,加上投資績效不錯,逐漸獲得市場關注。壽險公司初期銷售類全委保單以業務員為主,但現在銀行通路也開始積極銷售類全委商品,並快速成為市場銷售主力。
  據統計,銀行通路已占全市場類全委保單資產規模約六成,可見客戶對類全委商品的接受度相當高,勢必吸引更多銀行加入銷售行列。董采苓說,北富銀過去以銷售分期繳保險商品為主,獲得不錯手續費收入,4月開始銷售全委專屬商品「富邦人壽雙富利變額年金保險」,銷售熱度已逐漸加溫。<�摘錄經濟>

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  新台幣計價類全委保單,因保戶可以直接以新台幣申購不必換匯,成為目前類全委保單最夯商品。投資專家指出,類全委保單由壽險公司發行,投資帳戶委由投信業者代操,因為門檻較低,加上省時省力兼具保險及投資功能,近年來深獲台灣民眾喜愛,小額投資也享有VIP級服務,成為眾多欲長期穩健理財投資者的優先選擇。
  為了進一步滿足客戶台幣理財需求,銀行保險市場知名外商保險公司於本月推出旗下第一檔新台幣計價類全委投資帳戶「法國巴黎人壽新台幣環球穩健投資帳戶」,並委由代操績效卓越、今年榮獲Smart智富臺灣基金獎─股債團隊研究大獎殊榮的復華投信專業操作,該帳戶透過多重資產配置模型,除了靈活操作獲取多元收益外,同時每月有資產撥回,讓保戶資金運用更加彈性。雙強聯手,滿足客戶不同資金需求並兼顧保險保障。
  復華投信表示,大部分台灣民眾的主要資產皆是以新台幣持有,在低利率環境的時代,更需要有穩健理財工具,為長期理財目標(主要是退休)規畫,建議客戶可透過新台幣計價類全委保單,建立更完整的資產配置組合。
  「法國巴黎人壽新台幣環球穩健投資帳戶」除了新台幣計價,結合壽險平台優勢,投資享有身故資產保全機制,又採第五回生命表,客戶可以用更優惠的成本為投資穿上一層防護衣;藉由月月穩定撥回機制、級序式的撥回設計,為客戶定期加添固定現金流,成為資金規畫的最佳選擇」。此外,第2~4保單年度,每年享有一次5%免費提領優惠,讓資金運用更彈性。
  「法國巴黎人壽新台幣環球穩健投資帳戶」委由復華投信操作,本帳戶操作策略預計採取股債多重資產配置,透過復華獨家研發的計量多空模型機制,因應市場多空彈性調整股債比例,網羅全球股市、債市及房市多元收益來源,又能有較監控並提早預知系統性風險,讓客戶在理財的路上,不必擔憂過大的波動,且能有效規避下檔風險,並參與資本市場長期成長契機。<�摘錄工商>

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  全球主要股市牛氣沖天,美國標普500與那斯達克指數同創歷史新高,台股也萬點在望,強調委託專家代操、懶人也可賺到行情的類全委保單賣相轉佳,拚比重點從過往比費用高低,變成誰能提供最豐富的資產類別選擇。
  包括:國泰、新光、中國信託、三商美邦、法巴、合庫、安聯等土洋壽險公司都有類全委保單,也就是委託基金公司操盤的投資型保單,富邦人壽為了開創銷售利基,推出投資標的涵蓋美、歐、亞,同時擁有股票、債券、不動產投資信託(REITs)三大類資產可供投資配置的類全委保單搶市。
  富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓指出,富邦人壽與富邦投信合作的富貴豐收變額年金,結合富邦金控深耕兩岸三地的豐富資源,靈活布局大中華,兼具資本利得與固定收益的雙重效果,幫助一般投資大眾解決後量化寬鬆(QE)時代難以掌握投資方向的問題。
  富貴豐收的要保人可以每月提解投資帳戶,假設每月固定提解0.0459美元,以投資帳戶初始淨值10美元計算,年化提解率(年化月配息率)可達5.5%,另外還有每年四次的季加碼機制,換算年化提解率最高可達7%。<�摘錄經濟>

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  沒有保單停售效應、低利率環境依舊,壽險新契保費照樣上揚,據業者統計,因為新光人壽、中信人壽、三商美邦人壽等帶頭衝保費,今年3月壽險新契約保費約有1,150億元,較去年同期成長3.8%,首季新契約保費也衝出2,890億元左右的成績,將衰退幅度由二位數縮小至3%多。
  今年以來,因為沒有往年的保單停售效應遞延,加上利變型商品被控管,短年期儲蓄險利率下降等因素,元月新契約保費比去年同期衰退近15%,業界即擔心全年會出現保費懸崖,即全年比去年衰退10~20%不等,只要衰退15%左右,全年新契約保費難突破兆元。
  但在部分壽險公司業績逆勢成長後,首季新契約保費衰退幅度已縮小到3%附近,若再持續此成長速度,則第2季新契約保費即可能轉為正成長,全年要力拼保住兆元新保費,仍有極大的希望。
  今年3月如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽等新契約常勝軍,單月新契約保費都是比去年同期衰退7~30%,但新壽3月保費衝出118億元,同比成長87%,三商美邦人壽單月也有63億元,成長73%,中信人壽則以77億元左右,同比成長56%,另外如法國巴黎人壽、安聯人壽等也都有一定的成長,帶動壽險新契約保費在3月出現正成長。
  壽險業者表示,新壽、中信人壽等新契約衝高,主要還是利變壽險熱銷,且多是靠銀行通路,如新壽熱賣保單「鑫富一世」,新台幣計價,宣告利率2.77%,今年來銷售量已破百億元,新壽今年首季新契約保費也達285億元,重回業界第四名,較去年同期大增77%左右。
  中信人壽這二年新契約保費都大幅成長,帶動資產也成長極快速,今年首季中信人壽新契保費已達192億元,應可排名業界第五名,保費成長率也達10%以上。<�摘錄工商>

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  財政部送保險業「小確幸」。壽險公會及保經代公會爭取多時的金融營業稅調整案,財政部已正式發文,壽險銷售投資型保單向投資銀行收取的通路費、手續費,被認定為非屬保險本業,稅率由5%降為2%;另外,保經代的佣金收入亦被認為非保險本業收入,目前正預告條文,預計回溯3月1日起,稅率同樣由5%降為2%。
  影響所及,如去年壽險業銷售3,493億元的投資型保單,估計通路費、手續費1年有近百億元,稅率降為2%後,1年可省約3億多元的稅款,如國泰人壽、法國巴黎人壽、安聯人壽、合庫人壽等都是銷量較大、受益也較大的公司。
  保經代則分銀行保經代及傳統保經代業者,銀行保經代去年銷售壽險新契約保費達6,118億元,傳統保經代去年則銷售566億元的保單,據統計調降稅率為2%後,保經代業者1年可省下高達18億元的稅款,其中如中信銀、台新銀等銷售保單能力極強的銀行保經代,受益最大。
  這次壽險業者共提出3大訴求,但最後財政部只同意1項,即投資型保單的通路費、手續費等收入視同非保險本業收入,金融營業稅率由5%降為2%。
  但其他訴求,如金融營業稅由2%提高為5%,但過去的保單是以稅率2%去計算費率,請求財政部對續期保費部分,繼續適用2%,不要溯及既往,同時對於目前仍在虧損的壽險公司,可否等獲利後再將稅率提高到5%。
  財政部回應,任何法規都不能預期永久實施,保險業用2%的稅率去設算長年期保單,是「主觀的願望或期待」,不在信賴保護原則內,所以過去銷售保單的續期保費,一樣適用5%稅率。
  另一項是壽險業建議1年期內以的保單可比照產險業,剔除可能賠款等,但財政部建議回歸金管會準備金辦法檢討,未同意比照。<�摘錄工商>

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