目前分類:未上市股票-全球人壽保險 (8)

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  根據保發中心調查,「結婚」是民眾想購買保險比重第二高的時間點,約25%的人會因為成家而買保險,壽險業者建議,新婚夫妻若要討論保障該如何規畫時,檢視現況應該優先要進行,才能把有限的經費花在最適切的地方。
  事實上,目前已經有不少人都知道,保險保障規畫能以「雙十原則」作為約略的計算,也就是保障額度為個人或家庭年收入的10倍,保費為個人或家庭年收入的1/10。
  康健人壽表示,規畫保險時,的確要依夫妻所得加總後,先計算可支配的家庭費用,再依狀況將雙方保障額度調整至適合的水準,可以透過原有保單上增加附約,或購買新的保障,讓風險再次降低。
  另外,無論是已購買或準備購買的保單,建議要提出申請受益人變更,增加配偶為保單受益人,或互以對方為受益人的第一順位。
  中國人壽認為,新婚夫婦經濟上若有疑慮,購買保險時,可先詢問是否有專案商品,或是以主約搭配附約,讓整體預算能更精簡。
  至於壽險方面,初期沒有孩子的階段,資金運用會相對較寬裕,千萬不要過於享受當下的生活,忽略儲蓄的重要。
  全球人壽建議,具有隨投資績效累積保單帳戶價值特色的投資型壽險,非常適合新婚夫妻規畫為家庭保單,因為投資型壽險多具有保險金額及保險費可彈性調整的特色,能符合各種家庭經濟保障需求。
  康健人壽強調,新婚夫妻責任增加後,要更懂得經常進行保險檢視與調整,而非一味添購,保障才能發揮最大功用。<�摘錄工商>

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  中信銀發行新台幣120億元無到期日非累積次順位金融債,6家壽險業「全包」。新光人壽一口氣拿下40億元,國泰人壽及全球人壽各包下20億元,其餘如中國人壽、三商美邦人壽及幸福人壽也都搶下15億或5億元額度。
  中信銀的次順位債券票面利率3.6%,但是「非累積」,即若發行者因虧損等因素當年度無法支付利息,即便下一年即有獲利,但上一年度沒有給的利息也不能累積到下一年度一起給,也就是3.6%的利息也可能有些年度拿不到;不過也就是因為無期日且非累積的條件近乎股本,才能部分當成第一類資本。
  中信金財務長高麗雪說,這次發債120億元是借新還舊,主要是要支應之前發行、今年底到期的金融債,為支應提前贖回債券之資金需求,並強化資本結構、充實營運資金及支應業務發展。
  由於新巴塞爾協訂上路,銀行必須逐年提高第一類資本適足率、整體資本適足率,因此近年銀行發次順位債的金額及檔數也會過往多,且很多應都會是無到期日、非累積的次順位債。
  新壽一口氣拿下40億元,國壽及全球人壽各拿20億元,三商美邦人壽及中壽也各搶下15億元,再加幸福人壽拿5億元,6家壽險公司就包下一檔次順位債券,壽險業者目前追求穩定的固定收益,只要國內債券利率在3~4%以上,都會有壽險資金大量投資。<�摘錄工商>

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  全球人壽為提供更完善及便利的服務,即日起至104年12月31日止,將舉辦「人工收費保單變更繳費方式」贈送禮券活動,保戶只要由原人工收費方式申請變更為銀行、信用卡轉帳或自行繳費方式,即可獲得7-11禮券300元。
  全球人壽表示,全球人壽保戶原是透過收費員到府收費,均可申請變更繳費方式,改使用銀行、信用卡轉帳或自行繳費(便利商店、劃撥),完成上述繳費方式變更的保單,每張保單均可獲得7-11禮券300元。變更繳費方式完成日需在104年12月31日(含)前,且該保單105年仍繼續繳費(不適用104年即將滿期保單),方能獲得禮券,辦理方式可洽服務專員或撥打全球人壽服務專線。<�摘錄工商>

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  保險業新獲利來源國際保險業務分公司(OIU),金管會將自本月25日開始接受申請,初步調查首波會有14家保險公司遞件,最快6月發照,下半年開始營運,專作境外客戶外幣保單,且可免計入海外投資限額。
  據保險局調查,首波有意送件的14家保險公司,共有11家壽險,包括國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣、三商美邦、全球、中信、安聯及中泰;另外有3家產險公司,即國泰世紀、富邦及明台有意送件,保險局表示,另外在今年底前,還有6家保險公司也打算申請OIU業務。
  保險局預計25日發布國際金融業務條例施行細則,及國際保險業務分公司管理辦理,即OIU的法源,當天就會開始接受各家保險公司遞件申請。
  銀行的國際金融業務分行(OBU)業務已採負面表示,今年預計會在去年獲利853億元的基礎上再成長1~5%;至於證券的國際證券業務分公司(OSU)去年開辦,目前仍在陸續增加業務,預期全年可獲利5億元以上。
  如果再加上保險的OIU,則被金管會視為吸收境外資金,打造台灣成為亞太理財中心的三大利器可說全數到位,但保險OIU由於是下半年才會陸續開業,第一年預估保費收入新台幣50億元。
  保險業者對OIU也有極大的期待,如外幣投資型保單、醫療險等,評估都對陸客等有極大的吸引力,且相關準備金不計入海外投資45%的限額,等於在國內部分外幣傳統型保單、寶島債外,再增加一新的獲利管道,且以香港為例,未來外幣保費收入應可持續成長。
  對於保險資金外移投資,金管會主委曾銘宗21日在行政院表示,保險業海外投資屬於資產正常配置,目前大約有6~7兆元左右壽險資金在海外投資債券。針對央行公布首季金融帳淨匯出,曾銘宗強調,金融帳有剩餘,資本帳有些會流出,金融帳與資本帳的平衡本來就很合理。
  他強調,保險業目前可運用資金達17兆元,累計有6~7兆元資金在海外投資,這是為保戶權益考量,是屬正常配置。<�摘錄工商>

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  保險業標購設定地上權案,出現權利金如何認列的困擾,壽險公會理事長許舒博表示,已在昨(18)日當面向金管會保險局長李滿治表達,希望可以視為租賃而非買賣斷契約,權利金支出分年或按實際發生數認列,以免影響壽險業投資地上權的意願。
  李滿治昨日下午3時到壽險公會拜訪,這是她出任保險局長後,第一次到公會,許舒博親自在五樓電梯口迎接,富邦人壽董事長鄭本源、中國信託人壽董事長凌寶、全球人壽董事長劉先覺、中國人壽總經理郭瑜玲、三商美邦人壽總經理孟嘉仁、台灣人壽總經理林欽淼、保險安定基金總經理蔡康等人,也都到場。
  許舒博指出,愈來愈多壽險公司標下設定地上權案,不過,地上權屬租賃或買賣斷契約,保險局並未明確規範。另外,也有壽險公司關心,「保險業對同一人同一關係人或同一關係企業之放款及其他交易管理辦法」的立法意旨,是否合理。
  業者指出,金管會不希望風險過於集中,因此控制保險公司與同一人或同一關係人的交易,不過,以不動產買賣斷為例,就算保險公司都向同一人購入不動產,隨著標的物移轉到保險公司、風險從賣方移到買方,不懂為何還需要控制交易對手的信用風險。<�摘錄經濟>

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  今年首季全球股債表現佳,國內前九大壽險公司「身價」暴漲,除了稅後獲利逾405億元,帳上未實現獲利也在一季內增加832億元,推估整體壽險未實現獲利,比去年底增加近千億元。
  前九大壽險公司包括國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽、中國人壽、三商美邦人壽、全球人壽、台灣人壽及中信人壽,九家公司總資資產共16.1兆元,約占整體壽險的85%,首季這九大公司趁著台股上揚,加速實現部分股票獲利,也有部分是靠陸、港股,首季合計九家公司稅後獲利405億元,估計整體壽險業首季稅後獲利也在410億元附近,比去年同期大幅成長約118%。
  壽險業首季獲利大幅成長的同時,帳上未實現獲利也比去年底大幅提高,無論是「備供出售」項下的股票及債券,或是「持有到期」、「無活絡市場」項下的債券,價值都大幅提高,單是九大壽公司帳上未實現獲利就高達2,828億元。
  其中,南山人壽隱藏在持有到期、無活絡項下的未實現獲利達873億元,備供項下則有61億元,是所有壽險公司第1季底未實現獲利最高者;其次是國泰人壽,其備供項下有438億元的未實現獲利,有200多億元是台股貢獻,另外在無活絡及持有到期項下的債券增值也有368億元。
  第三名則是富邦人壽,備供項下就有686億元未實現獲利,一半來自股票、一半來自債券,另外在無活絡等部位也有110元的未實現獲利。
  壽險業者帳上的未實現利益,代表未來還可轉為實際獲利的基礎,首季因為股票價格上漲,且殖利率往下,債券價格揚升,使得壽險業身價大漲。不過,4、5月債券價格又有劇烈波動,不少壽險身價又暴跌。<�摘錄工商>

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  台肥南港C3地上權標售案昨(5)日舉行說明會,場中備受關注的是,大咖業者動用集團優勢效益明顯,如富邦集團、國泰集團,南山人壽以及潤泰新等重量級企業均到場聆聽,顯然不少業者為了此宗標售案,希望藉由「團體戰」取得勝出機會。
  這是南港C3地上權案第二次招標,有別於前次嚴謹規範,此次台肥鬆綁四大限制,包括公布底價、權利金分期繳付、年限拉長,以及擁有退場機制下,讓除了壽險業者外,也同步吸引建商、百貨業者的目光。其中高現金部位的壽險業者,如國泰人壽、台灣人壽、富邦人壽、全球人壽、中國人壽、新光人壽、南山人壽,以及台銀人壽等重量級企業,均到場參與。
  此外,由於台肥南港C3地上權案底價高達300億元,且台肥允許最多三家企業共同投標,因此具有集團優勢的企業包括國泰人壽、國泰建設,以及富邦人壽、富邦金控、富邦建設,還有南山人壽和潤泰創新等均表現出高度參與意願,展現一加一大於二的優勢「打團體戰」。
  除了壽險業者之外,還有滿手現金的建商,包括國泰建設、潤泰創新、興富發建設集團、冠德建設、太子建設、日勝生,以及三發地產等上市建商均現身會場,令人眼睛為之一亮。其他像是中石化、遠東百貨等也到場聆聽。<�摘錄經濟>

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  一年一度的母親節將至,媽媽們不妨趁機為自己做好保單健檢與規劃,但每位媽媽的個性、需求不同,壽險業者建議媽媽們可參考12星座當指標,準備適當的退休規劃與健全的醫療保障,就是送給自己母親節最好的禮物。
  台灣人壽表示,以家庭為重心的媽媽經常忘記要好好照顧自己,規劃保險時通常將先生與孩子擺在第一順位,因此媽媽投保術第一步就是「寵愛自己」。
  全球人壽行銷長鄭中安進一步針對12星座不同屬性的媽媽提出保險。他認為,雙子座、天秤座及水瓶座等風象星座媽媽想法新穎並勇於嘗試新事物,但通常沒耐心研究保單內容及條款。
  他建議,風象媽媽準備退休金可考慮投資型保單,因保險公司會經常提供資訊,滿足風象媽媽對保單資訊的掌握,並隨時檢視保單狀況以因應調整,同時可搭配終身醫療型保單建立全方位防護網。
  魔羯座、金牛座及處女座等土象星座媽媽,心態偏向保守、擅長精打細算,對保單回饋及手續費優惠等資訊一清二楚,但要避免落入貪小便宜的陷阱,投保前一定要細讀條款。鄭中安建議土象媽媽要善用細心優勢,研究保單資訊,選擇以保障型保單及還本型保單來做保險及退休規劃。
  牡羊座、獅子座及射手座等火象星座媽媽擁有冒險犯難的精神,對於新事物接受度較高,也容易偶而衝動購物。鄭中安提醒,火象媽媽在購買保單前應多做功課,。巨蟹座、天蠍座及雙魚座等水象星座媽媽的特質是體貼保守又敏感,建議選擇保單要收起感性特質。<�摘錄經濟>

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