目前分類:未上市股票-台灣土地銀行 (48)

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  中元普渡即將到來,量販店採購人潮可望湧現,銀行業者近期也已陸續推出相關促刷,除了刷卡回饋金,還有滿額贈提貨券的活動,力拚趁這波檔期衝高業績表現。
  事實上,目前包括玉山銀行、台新銀行、國泰世華銀行,旗下都有與量販店合作的信用卡,卡友使用基本上就能先有1%左右的回饋。
  不過,像是台新銀行在中元節檔期,現在還有加碼活動,整個8月所有卡友於大潤發購物,單筆滿2萬元,就送提貨券400元。
  而持有大潤發聯名卡的卡友,則是單筆分期滿1萬元,可獲得提貨券200元,同時完成登錄後,於指定日的深夜時段,單筆滿2,000元,就再送刷卡金100元。
  台新銀行表示,根據量販店往年經驗,中元節可占全年業績10~15%,若能爭取刷卡消費,自然對於全年簽帳金額也有可觀挹注。
  其他沒有發行量販店聯名卡的銀行最近設法找合作機會,像兆豐銀行找上家樂福、愛買合作,卡友消費門檻達指定金額,就獲得回饋。
  兆豐銀行指出,現在持卡至家樂福,只要同日同店單筆刷滿3,000元,就送100元提貨券;愛買則買滿3,600元,送遠東商品券100元。
  永豐銀行則是即日起至9月1日,提供卡友至家樂福,單筆消費滿5,000元以上,即有最少100元的提貨券可領取,最高可獲得500元。
  新光銀行門檻更為降低,單筆消費滿3,000元,就有家樂福提貨券100元。
  至於包括台灣銀行、土地銀行、合作金庫、彰化銀行、高雄銀行、臺灣企銀、台中銀行、中華郵政的8家業者,持旗下信用卡或金融卡,到愛買消費單筆滿2,000元以上,也能得到100元現金折價券。<�摘錄工商>

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  土地銀行104年暑期青少年羽球、網球夏令營,於昨(10)日假台北新店羽球館、高雄三民區十全國小羽球館,兩地同步舉行開訓典禮,今年度暑期青少年羽球、網球夏令營,共有羽、網球學員合計460人參加。
  土地銀行為響應推展全民運動,善盡企業社會責任,長期訓練培育羽、網球國手參加比賽為國爭光。並於每年舉辦羽球、網球夏令營活動,由國手陪伴青少年體驗學習中歡度盛夏,深得各界鼓勵與讚賞。該行並在每次活動中,均與社福團體合作分享,提供家扶中心之清寒、弱勢家庭子女共同參與,並贈送球拍、運動衫、背包等運動用品。
  健康快樂,公益圓夢;體驗的學習中,土銀羽、網球國手陪伴您歡樂一夏。土地銀行每年舉辦羽球、網球夏令營活動,鼓勵青少年暑假期間從事正當休閒活動。並邀請中華羽球協會、高雄市政府教育局、高雄市羽球委員會、高雄市十全國小、家扶中心、兒童之家共襄盛舉。土地銀行熱心公益,注重企業形象,藉由寓教於樂的活動方式,讓每位學員享受歡樂、陽光、群育的暑假。<�摘錄工商>

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  國銀陸企授信再度拉警報!上月底、大型陸企中國忠旺控股公司在港交所停牌,引起國內金融市場恐慌,目前已知國內有16家銀行參與中國忠旺招募的兩筆聯貸案,總金額合計逾2.67億美元、約新台幣85億元,此事已讓相關銀行對中國忠旺的情況高度戒備。
  集團總部位於遼寧省瀋陽市、在港交所上市的中國忠旺控股於1993年成立,是全球第二大、大陸知名的交通運輸及電力工程等領域的鋁型材料研發製造商。
  金融圈人士表示,根據香港方面消息,中國忠旺上月底遭到沽空機構DupreAnalytics狙擊,隨即向港交所申請停牌,表示會在近期對外說明,但在同一時期,市場傳聞不斷,讓國內金融業者也憂心相關授信部位是否會出問題。
  根據國銀內部清查相關授信部位,有關人士透露,目前共有16家國銀承作中國忠旺的兩筆聯貸案,一筆台資銀行總授信1億5,950萬美元;另一筆1億813萬美元,16家銀行包括台銀、台新、兆豐、合庫、國泰世華、大眾、台企銀、土銀、一銀、華銀、永豐、凱基、彰銀、日盛、板信和高雄銀。
  目前所有台資銀行中,台銀、彰銀、合庫、台新是對該集團前四大放款銀行,其中以台銀曝險部位6,200萬美元最高,另3家銀行曝險額分別為2,500萬、2,450萬和2,400萬美元。
  有關銀行主管表示,上述兩筆忠旺聯貸案,聯貸總規模分別有2.1億及5億美元,其中第2筆5億美元的聯貸案,更由中國銀行澳門分行出任管理銀行,除了台資銀行,知名大型陸銀,如國開行、平安銀、野村控股以及知名外銀如印度國家銀行、蘇格蘭皇家銀行、美銀美林、法國興業等,都是重要主辦行或參貸行,這樣的陣容,可見得銀行不分中外資,當時都對中國忠旺的發展深具信心,誰也沒想到這麼被看好的公司會遭到沽空。
  由於先前倒帳的陸企旭光高新材料也曾遭沽空機構攻擊,金融圈人士表示,這些市場訊息不能保證是空穴來風,且當時旭光高新也享有「中投三寶」美名,同樣在香港上市,在中國忠旺情況未明前,相關台資銀行都非常憂心,已準備聯同其他中資、陸資銀行進一步了解其財務狀況。<�摘錄工商>

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  美元今年以來偏強,人民幣在亞歐主要貨幣中相對抗跌,銀行競推人民幣優利定存方案,花旗銀行為吸引新資金進駐,以14天期年息3.88%搶市,業界最高。
  不過,花旗銀行的這項優惠方案僅承作到下周二(18日),起存門檻人民幣3萬元。新資金若存1個月期,年息也有3.68%,為各銀行同天期人民幣優利定存之冠;既有資金(舊資金)部分,14天期年息3.08%,1個月期也有2.88%。
  優利存款屬於專案性質,銀行多半設有辦理期間。台銀、土銀、合庫、玉山、瑞興等的截止日在8月31日,1年期利率水準介於2.3至2.8%,6個月期最高也有2.7%。台企銀、國泰世華、?豐則適用到9月。
  民眾辦理人民幣優利定存,以3個月期最熱門,目前以兆豐的2.7%最高,台企銀2.65%居次,再來是合庫的2.6%。
  一般而言,銀行會依照臨櫃或網路等不同平台,給客戶不同的優惠利率。雖然網路購買價格較好,但銀行主管表示,若是大量新資金購買,臨櫃或許可以得到更好的利率。
  國銀主管說,國內銀行在中國銀行台北分行的轉存款,1年期利率大約在3.1%,加上銀行要繳納營業稅,換算後,人民幣優利定存的毛利不到1%。
  因此銀行承作人民幣優利定存,通常不會離中行台北訂的利率太遠,以1年期優利方案為例,目前各家水準介於2.7~2.9%。
  行庫主管表示,外銀以高於市場行情辦理人民幣優利定存,可能是想吸引客戶進門,進而轉投資其他商品。因此會將利率二分為新資金及既有資金,新資金的利率優於既有資金,目的就是為了吸納新客戶。
  另外也有國銀主管表示,外銀能夠提供較高利率,是因為在國外有多家分行,人民幣的資金去化管道較國內銀行通暢。<�摘錄經濟>

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  大型行庫主管表示,挑優利定存,首重利率、匯率風險。如果預期利率走升,可以選擇短天期的優利定存,等定存到期後,再挑選更好利率的商品。若預期利率走跌,則可以存長天期的定存,將利率鎖在高點。
  行庫主管也提醒,高利率的商品伴隨著高風險,人民幣屬淺碟型貨幣,萬一貶值,可能會賺了利差卻賠了匯差。
  多數人民幣優利方案定有起存門檻,網路銀行的要求比臨櫃要低,以玉山銀行、土地銀行為例,都規定以網路銀行方式辦理人民幣優利定存,單筆至少要人民幣5,000元。
  台銀、台企銀,以及臨櫃辦理的土銀、合庫、玉山等,都規定單筆須滿人民幣2萬元。合庫主管表示,這是因為央行結匯規定中,每天每日僅能買入或賣出人民幣2萬元,民眾若要承作較高金額,必須分為多天、分批辦理。
  有時,銀行也會因為大陸央行調降利率,銀行來自中行台北的轉存息等收入減少,不堪負荷支付給民眾的優惠利率方案,而提前中止人民幣優利定存。<�摘錄經濟>

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  大陸最近對台資企業釋出多處跨境人民幣貸款優惠,國內銀行不必登陸設點、透過國際金融業務分行(OBU)就可搶商機,尤其中小型銀行大陸曝險不高,拓展空間大,18家曝險低於平均值的銀行受惠最多。
  這18家包括上市的台中商銀、大眾、京城、聯邦及遠東銀,及金控旗下的台新、新光銀等。若以大陸曝險金額占淨值倍數0.8來估算,18家合計還有高達近3,000億元的放款動能。
  大陸最近陸續宣布在泉州、廈門推出跨境人民幣貸款業務,並放寬昆山試驗區內台資企業可從台灣金融機構取得人民幣資金,這些措施不僅讓台資企業節省貸款成本,也擴大台資銀行業務商機,第一波已有多家銀行加入戰場承貸。
  隨著人民幣跨境貸款業務需求擴增,上月底金管會與八家金控負責人座談時,有金控董事長指出,最近泉州、廈門及昆山陸續推出新的人民幣跨境業務,銀行商機增加,但卡在大陸曝險金額不得逾淨值一倍,業務拓展有限,希望將台商授信部分排除,不計入大陸曝險。
  不過,在大陸經濟下修風險升高下,金管會目前無意放寬大陸曝險上限及計算方式,只說明適當時機再議。
  根據金管會資料,到今年第2季止,銀行大陸曝險金額占淨值倍數是0.62,多家在大陸設點的銀行相對高,但不是每家銀行曝險都偏高,官員分析,在大陸曝險短期內不可能放寬下,便宜了曝險部位不高的銀行。
  金管會官員表示,大陸釋出的跨境人民幣貸款業務,國內銀行不需要在大陸設點,透過OBU就可承作這些業務。對一些無法登陸的中小型銀行來說,剛好是拓展業務的好時機。
  這些中小型銀行大陸曝險部位多不高,業務拓展空間相對大,根據金管會資料,扣除沒有OBU業務及正與凱基銀合併的中華開發外,大陸曝險部位低於平均值的銀行有18家。
  這18家除台銀、土銀,及四家外商銀行在台子行外,大部分都是中小型銀行,且在大陸多未設點。<�摘錄經濟>

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  中嘉480億元大型聯貸案因遠傳入主中嘉,也牽動聯貸團隊換手,據了解,新的聯貸案將由台銀領銜出任管理銀行,8家銀行團成員並已在上月召開董事會通過相關聯貸條件,該聯貸案總金額達480億元,一等NCC核准遠傳入主,台銀為首的聯貸銀行團隨即將與遠傳和中嘉簽約。
  根據銀行團所設計的聯貸架構,該聯貸案年期為7年,利率方面,銀行團採取緊盯有線電視特有的「EBITDA」指標,將視中嘉的負債和EBITDA相對應的倍數高低給予不同的加碼,來浮動決定利率高低,該倍數愈低,利率水準就愈低,若按現行的基準利率來算,總利率水準最低2%,最高為2.8%。
  對於新銀行團隊名單,相關人士透露,480億元額度,台銀、中信、台新、合庫、土銀、星展、法國東方匯理、巴黎等8家銀行包銷,其中,台銀包銷150億、中信銀包銷140億,可說為包銷額度最大的兩家銀行。
  其中,中信銀雖然將結束安博凱的聯貸案,但仍將扮演新聯貸案的重角,另外星展、東方匯理兩家外銀,也將繼續參與新聯貸案。據悉,遠東集團早在去年5、6月間,在競標之前就和台銀講好,一旦得標就由台銀出面籌組480億元大型聯貸案,但最後由台灣之星得標,使得該聯貸案因而暫停;之後隨頂新爆發食用油風暴,阻礙中嘉的標售進度,不僅頂新另組的聯貸案全面停擺,還使得大股東安博凱(MBK),不得不在今年2、3月出面,委託中信銀出面任管理銀行,籌組總金額467億元的新聯貸案來清償即將到期的舊聯貸案。
  如今遠傳歷經一年多努力,終於拿下中嘉,這場原本已在去年談妥整個聯貸架構的聯貸案,隨即快速成軍,根據遠東集團與台銀方面去年談妥的聯貸規畫,480億元的總金額,其中有402億元是用來償還2年前的聯貸案,剩餘的78億元部位則以周轉金貸款的名義作為新增借款,現在將作重新分配。<�摘錄工商>

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  房市冷,三大行庫土建融餘額上半年大減逾120億元。根據市占率前三大行庫截至6月底的統計,由於房市清冷,建商買地縮手,已使得三大行庫今年上半年的土建融餘額同步下跌,其中台銀減少30多億元、土銀減少50多億元、合庫減少40多億元,三行庫土建融餘額半年內同步大降可說歷來罕見。
  行庫主管表示,土建融業務從今年初就開始持續衰退,而土建融通常是房貸的先行指標,領先期間大約兩年,現在房貸已呈零成長,接下來房貸業務量萎縮的情況會日益明顯,若再加上央行即將升息的變數,行庫私下坦言,倘若找不到其他的替代業務,消金業務的衰退恐難避免。
  除了雙北市,部分行庫已觀察到近來台中市也呈現土建融業務萎縮的跡象,由於雙北市與台中市向來是全國土建融案的兩大指標都會區,下半年土建融業務衰退之勢是否將擴散到其他地區,已引起業者高度矚目。
  據了解,儘管三大行庫土建融餘額已開始同步減少,但並未因此放寬土建融的承作額度,其中土銀以淨值百分比,在全國擬定分區土建融上限進行控管;合庫則以土建融放款餘額的百分比,作為分區土建融控管的標準。
  根據合庫、土銀的內規,兩大行庫分別將全國分成六大地區控管,其中合庫核給新北市的土建融承作額度最高,最高能作到約當全體土建融放款總量(目前1,300多億元)的一半,北市則大約近4成。
  至於土銀則以目前淨值1,180億元為限,雙北市能承作的上限最高不超過淨值,土銀主管指出,土銀將以土建融總量不超過淨值的3倍,作為總量控管的最高水位。
  除了總量控管,三大行庫對於新案的承作更加謹慎,也已直接反映在利率、成數。利率方面,目前合庫的土融利率已從3%起跳,建融則從3.2%起跳,土銀則從2.6%起跳,大部分利率都在2.8%左右。
  由於行庫普遍預期不動產將走跌,建商購地價格,已成為行庫拿捏成數的重要參考指標,雙北市以外的其他地區,行庫更提高警戒,行庫主管坦言,購地價格過高的建商,行庫在審案時會將貸款成數減碼,有時幅度甚至高達兩成,顯示不動產放款風控的規格已全面提高。<�摘錄工商>

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行庫人民幣優存不再保3普遍預期人行將持續降息,最高利率已全面跌破3%
  各大行庫新版的人民幣優存專案3日出爐,除了台銀,其他行庫的人民幣存款最高利率已全面跌破3%,其中由於多家行庫普遍預期人行將持續降息,因此優利天期已逐漸從1年期,轉鎖定3或6個月天期,尤以兆豐銀的策略目標最明顯,直接對3個月天期存款祭出最高2.9%年率。
  根據台銀、土銀、合庫、兆豐、台企銀所提出的優利專案內容,除了台銀,其他4家行庫已全面低於3%,台銀則是僅限新台幣轉存戶,而且為期1年,才有3%的最高利率。對此國銀主管指出,由此可見銀行對於人行再度降息,引導利率走低的普遍預期心理。
  從此次各行庫新出爐的優利專案,也可明顯看出多家公股行庫已大舉提高3或6個月天期存款的戰略地位,這和過去主打1年期優利專案的策略大為不同。
  例如,包括兆豐銀、合庫銀、台企銀都把重點放在3或6個月的短天期存款,合庫銀的優利專案這次更是拿掉1年期的優利方案,轉為直接主打3及6個月期的優利,台企銀更是存3個月,就直接以年率2.65%計息,比很多行庫同天期的水準都高。
  兆豐銀雖未對外公告一致的優利方案,而是由財務部開給國內100家分行人民幣存款的聯行息標準,但根據兆豐銀的訂價,目前利率最高的天期就是3個月期存款,對此兆豐銀直接祭出2.9%的最高利率,比起6個月或1年期的2.85%利率都高,3個月期存款戰略不言而喻。
  不過,此次行庫推出的新版方案,沒有1個月期優利存款,例如,台企銀在上月還有1個月期2.3%的存款,但此次則取消;兆豐銀也拿掉1個月期的優利,據了解,這主要和大陸在2個月之後的十一長假有關,屆時大陸市場的人民幣資金調度也會受到影響,有鑑於此,上述行庫決定直接主攻3個月期的優利存款,跨過十一長假,免除資金調度的變數。
  目前銀行人民幣優惠存款門檻,從100人民幣到10萬人民幣都有,大多數國銀集中在1~3萬人民幣,其中大型行庫的起存點較高,一般都在2萬人民幣以上;除了人行降息因素,銀行主管也認為,銀行建立一定人民幣部位後,不急著再增加水位,也是優惠存款利率水準下調的原因之一。<�摘錄工商>

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  資本適足率最低標準明年跳大級,多家公股銀行偏低,若不設法增資,海外設點恐面臨卡關壓力,明年土銀將首當其衝,若不增資將無法到海外設點。
  金融海嘯後,新版巴塞爾協定(Basel III)從嚴規範銀行資本適足率,從2013年起逐年提高,2019年須全面達標,以強化銀行對風險的承擔能力。
  各項資本適足率比率,從2016年起跳大級,逐年增加0.625個百分點,高於前幾年的0.5個百分點,這讓銀行面臨更大的資本壓力,尤其是公股行庫,須設法籌資。以2016年為例,資本適足率得在8.625%以上、第一類資本比率須達6.625%、普通股權益比率5.125%,才達到法規的基本門檻。
  根據金管會資料,若以今年第1季的資本適足率來看,有三家公股銀行部分資本適足率,尚未達到明年金管會的監理標準。
  財政部高層表示,多家公股銀行最近都陸續要辦理增資,但公營的台銀、土銀相對比較困難,行政院已規劃在明年度中央政府總預算案中,由國發基金各出資70億元增資。
  除此,土銀IPO案也已呈報行政院,希望能加快腳步,財政部高層表示,現增案及IPO案可能來不及解決明年土銀赴海外設點問題,不過仍會努力看看。
  土銀高層表示,今年因第一類資本不夠,金管會已不准到海外設點,明年可能還得再卡一年,不過會努力看能否在下半年完成增資。<�摘錄經濟>

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  行動支付HCE大戰9月一觸即發!據金融圈人士透露,銀行公會上週已完成行動支付的HCE內控辦法擬定,並將相關規定載入「信用卡業務機構辦理手機信用卡業務安全控管作業基準」修正草案,現全案已報送金管會,最快9月對外公告,隨即將正式引爆銀行業者的行動支付HCE大戰。
  據指出,VISA與MASTERCARD兩大發卡組織都已加入戰局,過去一年,已在台灣金融界舉辦多起座談會,爭取與台灣銀行業者合發HCE(主機卡模擬:HostCardEmulation)的行動信用卡,現在市場上針對HCE的合縱連橫已經成型,台新、聯邦銀將結盟VISA;而玉山、彰銀、土銀、一銀、台新、花旗將結盟MASTERCARD,透過HCE來推出行動信用卡,由此可見不只發卡大行,連後來切入行動支付領域的公股行庫,對這塊新技術領域也有高度興趣。
  有關銀行主管表示,比起TSM,由於HCE不必靠SD或SIM卡來儲存信用卡資料,而是將持卡人資料及交易對象的資料,透過雲端進行傳輸,因此,可省下每張卡40至50元製卡費用,另外亦只須再付每筆10至20元的資料加密費用給有關的系統業者進行處理,等於成本節省六成至八成,也因此,多家對行動信用卡有積極企圖心的銀行業者,都在等HCE的系統、法規整體環境建置,有不少銀行業者私下預期,由於可省下製卡成本,HCE未來對TSM的取代性將越來越高。
  而國內三大行動支付平台,已有兩大平台積極布局HCE業務。除了聯合國際最早切入HCE領域,已積極與多家銀行業者推展HCE的合作之外,早先以TSM起家的台灣行動支付,也在上月宣布將新建置HCE與Tokenization整合計畫。銀行主管表示,現在系統已經商轉得差不多了,就等法規上路,完成最後一道關卡,如今銀行公會完成相關規範的研擬,並交由金管會實質審查,可說是非常有代表性的一步。
  根據銀行公會提報金管會的這套內控辦法,該辦法最早是在101年11月提出,當時只規範了透過手機上的安全儲存媒介(SE)進行資料傳輸,亦即TSM的內控規定,而時隔近3年,由於HCE已在歐、美、澳等海外市場越益普及,多家國內發卡大行也躍躍欲試,為使台灣行動支付技術,也能跟進時代的潮流,銀行公會隨即數月前開始增修管理辦法,將業者透過HCE作行動支付的內控管理要求,加入「信用卡業務機構辦理手機信用卡業務安全控管作業基準」中。<�摘錄工商>

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  財長張盛和將揮軍九大公股行庫前進伊朗。閣揆毛治國本週拍定新版的振興經濟方案,其中在擴張出口方面,甫被解除經濟管制的伊朗已躍為新亮點,對此,財長張盛和29日在九大公股行庫董總業務會報中已下達指令,動員九大公股行庫隨產業進駐的腳步揮軍伊朗,提出申設伊朗辦事處或分行等擴點新計畫。
  張盛和昨召集九大行庫的董總進行業務會報,其中張盛和格外重視公股行庫布局東南亞進度,除了特別舉第一金控已在中南半島每一國已完整布建據點,還提出引進人力資源的新構想,建議各行庫打亞洲盃時可多晉用已在台灣受教育多時的東南亞僑生,以求內外溝通和了解當地環境時事半功倍。
  張盛和也更進一步的主張行庫打亞洲盃的眼光應該放得更遠,不要只侷限在東南亞,更非常明確提出可考慮伊朗。
  據了解,張盛和先前在行政院跨部會討論振興經濟方案時,即主動提議可把鼓勵廠商出口的面向延伸到伊朗,意見隨即被政院採納,現在他本於「金流隨產業進駐」的觀念,進一步建議公股行庫進軍伊朗。
  對此,行庫進軍海外市場本錢最雄厚的兆豐金,已在評估等美國完成所有解禁伊朗的程序後,將著手評估在伊朗申設分行。
  張盛和指出,因為剛解禁的伊朗有8,000萬人口,又是重要產油國,後續經濟發展潛力不容小覷,而當下伊朗重要民生物資都非常缺乏,正好是國內廠商切入擴張出口的好時機,是非常有開發利基的新市場。
  此外,張盛和昨天也在會中要求各大行庫配合5,000億元的非中小企業放款計畫,而輸銀也將作為串聯各行庫對企業整廠輸出融資的窗口,協調其他公股行庫以聯貸等方式提供金流。
  張盛和也首度下達指令,因應金融數位化的趨勢,指示八大行庫提出分行整併計畫,像是合庫已裁減10家據點,土銀也完成2家,後續其他行庫也將跟進提出整併規劃,且分行整併可進一步帶動行庫資產活化更多的空間,並提高實體通路的競爭力。
  他指出,像是合庫金的活化資產一年租金收益4億多、華南金2億多,老行庫其實有不少不動產都位於好地段,在分行整併後,這方面開發空間更大。<�摘錄經濟>

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  因應金融數位化,財政部長張盛和昨(29)日首度指示公股銀行,分行家數太多、太密集的,要加速整併,以降低營運成本,並掌握伊朗出口融資商機,以及注意紅色供應鏈相關產業競爭的風險控管問題。
  繼合庫後,土銀也在會中說明因應數位化,9月底前將四家分行整併為兩家。受到金融數位化等因素影響,合庫今年上半年優退支出也波及業績表現。
  財政部昨天召開公股金融機構季報會議,公股金融機構董事長、總經理都與會,會議由張盛和親自主持,在聽完各公股金融機構報告上半年經營績效後,張盛和作出六大裁示。
  包括第一,隨著金融數位化,實體分行減少已成趨勢,張盛和說,分行太多、太密集的都可以整併,像合庫已併了14家,土銀最近也要將四家併成兩家。
  他說,實體分行的成本已是競爭上的負擔,各公股銀行須加強因應,減少實體分行,才能降低成本,提升競爭力。
  據了解,九家公股金融機構中,上半年業績表現未達預算目標的只有合庫,合庫特別說明,主要是因實施優退,支出增加影響所致。
  為因應分行的裁減,優退是未來各公股銀行可能採取的方式之一,以兆豐銀為例,就常態性的提供優退。
  第二,出口要分散,剛解除經濟制裁的伊朗,人口8,000萬人,已成為拓展出口新市場,西方國家已陸續進入,公股銀行也可掌握相關出口融資的商機。
  第三,張盛和說,隨著大陸供應鏈起來,大陸要推出的一三五計畫,幾個加強競爭力的產業,都跟台灣重疊,像半導體、面板等,公股銀行要注意相關產業發展趨勢及風險控管。
  第四,強化資產活化,合庫因資產活化一年租金收入有4億元,華南金也有2億多元,公股銀行有不少地點佳的據點,可活化增加收益。
  第五,配合行政院經濟體質強化方案,推動5,000億元非中小企貸款,並掌握銀髮族商機。第六,公股銀往東南亞設點,可多僱用僑生。
  此外,彰銀也在會中指出,在公股取得主導權後,信評機構評等已提升,彰銀最近更考慮不動產以公允價值入帳,提升淨。<�摘錄經濟>

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  搶攻數位金融商機,老行庫也要分杯羹,積極搶進,絞盡腦汁推創新服務。像是土地銀行為滿足消費者需求,個人網路銀行推出全新「線上約定轉入帳號」服務,客戶只要先臨櫃啟用這項服務,日後有新增約定轉入帳號需求時,即可隨時登入個人網路銀行線上設定,每次可設定帳號數量不限,客戶不再受限於約定轉入帳號須臨櫃申請的限制,大大節省客戶約定轉帳臨櫃申辦作業時間。
  另一方面,隨著消費者對支付型態之便利性及接受度提高,土地銀行也積極朝業務行動化發展,發行「ToPay」行動金融卡並規畫行動信用卡等行動支付服務,搭配行動支付APP即可以NFC手機感應方式,一機在手,輕鬆完成購物、轉帳、繳費、繳稅等支付交易,盡享行動生活。
  第一銀行則在8月推出創新服務,包含新台幣轉帳時,可透過iPhone手機上的TouchID交易,不用再輸入密碼。另外,也將推出支援AppleWatch(智慧手錶)查看金融資訊、QRCode轉帳等服務。
  TouchID指紋轉帳,不同其他銀行在轉帳交易時需要輸入交易密碼,一銀主管指出,第e行動可由客戶自行決定是否啟用iPhone手機上的TouchID指紋辨識服務,啟用後便可於新台幣轉帳時不需再輸入交易密碼,直接用TouchID指紋辨識即可完成交易,安全又便利。
  一銀指出,未來還將推出掃描Barcode(條碼)繳費、LINE轉帳通知、個人化帳務PUSH通知、QRCode轉帳、變更使用者代號及密碼等功能。
  由於國外積極推動金融創新、數位金融,現在國銀也積極參考學習,希望藉此分析出國際的實際案例,更為了解客戶特性,並在未來提供更多服務。
  國銀主管指出,國外可以推動的項目,還是要回歸國內的可行性及國內法規,整體就是希望隨著科技創新,不斷思考如何提供客戶即時性、簡便性、客製化的服務。
  例如英國巴克萊銀行(Barclays)針對頂級客戶提供跨平台全年無休與專屬服務客服人員視訊聯繫;美國USAA銀行提供特定客戶可使用手機將支票存入銀行帳號,客戶僅需傳送正反二面的支票影像,事後也不需將紙本支票寄至銀行;美國合眾銀行(U.S.Bancorp)可藉由客戶聲紋辨識身分。
  彰化銀行分析,澳洲聯邦銀行邀請群眾集思廣義,來改善澳洲銀行的客戶體驗,參與者可以提出、討論及投票表決各種不同的點子,透過名為「點子銀行」(IdeaBank)的入口網站,澳洲聯邦銀行嘗試建立一個新的研發部門,將銀行客戶變成一起腦力激盪的成員、測試人員及產品發明家。
  土銀研究國外案例後,未來希望由現行單純交易導向的通路服務,提升為融入客戶生活及協助客戶,以服務導向進行財務管理的數位銀行服務。<�摘錄工商>

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  中央銀行房市管制措施奏效,被劃定為房貸管制特定區域的台北市、新北市與桃園市,房價出現鬆動跡象;對此,中央銀行官員昨(23)日指出,以信義房價指數為例,第2季台北市、新北市、桃園市房價年增率由正轉負,象徵這三個區域的成屋價格漲多回跌。
  房價下跌刺激買氣,中央銀行昨(23)日公布台銀等五大銀行6月新承作房貸情況,金額339.16億元為今年單月新高,月增13.41億元,連兩月上升,房市交易回溫。
  五大銀行為台銀、合庫、土銀、華銀和一銀,合計房貸市占率四成,五大銀行新增房貸金額被視為房市景氣風向球。
  展望下半年房市景氣,央行經研處副處長吳懿娟說,台北市大安區等精華區,房價要降不容易,但有些不是都會區、地點不好、供給量多或推案量大的地區,房價下跌風險較高。房價下跌會刺激成交量,因為首購、換屋族群在房價鬆動時就可能進場。
  財經部會打炒房,成效逐漸彰顯,台北市第2季信義房價指數年增率由正轉負,年減6.64%,新北市與桃園市則是連兩季衰退,年減1.37%與2.35%。
  6月五大銀行新增房貸金額雖然月增,但與去年同期相較,大減138億元。今年的市況比不上去年,吳懿娟解釋,房地合一稅制6月5日完成三讀,先前受到房地合一實價課稅議題、持有稅負及國內房價太高等影響,房市買賣雙方都很觀望,導致銀行新增房貸金額明顯縮減。
  吳懿娟說,「房市管制措施主要是針對投資客,自住戶受到的影響很少,銀行承作也以自住戶為主」;在房貸利率部分,6月購屋房貸利率1.983%,月增0.002個百分點,與5月相去不遠,還是沒有升破2%。
  另外,時序即將進入農曆7的民俗月,預估房市成交量與新增房貸,可能受季節性因素影響雙雙下滑。<�摘錄經濟>

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  陸股暴跌及出口衝擊,恐牽扯純陸資企業發生資金調度問題,繼旭光、索力後,國銀間再傳出有陸企還款繳息不正常,純陸資且在德國上市的福斯特紡織,2014年向國銀聯貸1億美元,日前出現繳息不正常,日前銀行團才在上海舉行債權會議。
  此案是由野村控股及一銀上海分行主辦,台新銀、中信銀、土銀、玉山、彰銀、台銀及華泰銀都有參貸,總貸款金額1億美元。
  再次出現績優陸企繳息或還款不正常的消息,讓國銀間也繃緊神經,擔心踏到地雷,吃掉已很微薄的放款利潤;金管會6月左右也已發函各銀行要求注意陸企的授信風險,且由存保公司去監控各銀行對大陸整體授信、各產業授信及個別企業授信的曝險額,就是擔心大陸授信風險攀高。
  銀行局副局長呂蕙容表示,目前還未看見大陸授信有逾放異常增加的情況。
  第一銀行主管回應,福斯特紡織先前還款的確出現過不正常、遲繳情形,但現在已經恢復正常,還款繳息都沒有問題,因此視同沒問題的公司。
  銀行表示,大陸經濟成長率趨緩,加上陸股重挫,近來大陸純陸企,尤其是中小企業的授信風險的確有升高的趨勢,金管會也一再提醒銀行最近要更注意陸企授信風險,銀行及台商間也互通訊息,強調現在絕對不要與純陸資租賃公司有資金往來。
  此外,銀行主管指出,因為一些中小型企業資金出問題,連帶讓租賃公司的倒帳風險也跟著攀升。
  國銀主管表示,去年下半年就開始控管大陸授信及聯貸案,對於一些產能過剩、與國際景氣連動較高的產業,儘可能減少曝險額;但陸企資金吃緊,有些甚至繞過大陸分行,直接向台灣母行敲門,希望能在海外取得融資等,但銀行近期都對陸企授信採更嚴格核貸的態度。
  同時在金管會嚴格控管下,銀行對大陸的投資及授信餘額,占淨值的比重也逐步下降,已從去年底的0.68倍,首季降為0.67倍,第2季相關數字應該還會再下降。<�摘錄工商>

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  中央銀行23日公布台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行6月新承作放款統計,其中購屋貸款339.16億元,創下今年新高,新承做房貸利率則略上揚0.002個百分點至1.983%;央行官員表示,這主要由於房地合一課稅6月通過,不確定性消除,自住客陸續回籠。
  央行官員指出,從去年以來,房市一直受到房地合一課稅的不確定因素效應,投資客幾已退場,自住客也偏觀望,因此購屋貸款年減均維持兩位數,6月年減還是達28.94%;隨房地合一課稅政策已抵定,最快可望明年上路,自住購屋人在不確定性消除後,目前已看到陸續回籠,預料7月的反應會更明顯。
  央行官員進一步說明,6月購屋貸款續增,主要與大型建案完工交屋轉入分戶貸款有關,且首購族「青年安心成家方案」6月為72.73億元,較5月略減1.71億元,使購屋款利率也因此受連動微幅上揚,代表銀行持續加強房市管控未變,防範反轉風險。
  由於五大銀行承做房貸比重約占全體銀行約4成,一般被視為房市的風向球;央行官員指出,目前房市交易還是由自住型為主,投資客幾乎都退場,畢竟房地合一課稅對投資客相對不利,尤其銀行在風險管控下,普遍不承作投資客房貸。<�摘錄工商>

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  Bank3.0時代來臨,銀行面臨轉型壓力,傳統分行價值下滑,國內分行家數最多的合作金庫,今年來裁撤十家分行,土銀也有兩家分行吹熄燈號,銀行主管坦言,在此新浪潮的衝擊下,未來國內分行數「只會減少、不會增加」。
  金控業者指出,國際金融海嘯前,在評估併購案時,一家分行的價值約為1億元;如今,受到國內銀行過度競爭,以及邁向Bank3.0時代影響,在評估併購時,財顧已主動將銀行分行價值調降一半,僅剩5,000萬元。
  合庫銀為國內分行家數最多的銀行,因與農民銀行合併,國內分行數一度暴增至近300家。近年來陸續進行裁撤與搬遷,截至去(2014)年底,合庫在國內約有283家分行,原先預計裁撤20家,至263家,但目前只完成十家的分行整併,約273家。
  合庫主管指出,在整併過程中,有地方民眾陳情,希望能保留銀行分行,像是林內、集集分行,都有類似情況,考量偏鄉金融需求,最後只完成十家的分行整併。
  銀行主管指出,金管會主委曾銘宗曾表示,銀行最適的分行規模為200~250家,以此來看,合庫仍有瘦身的空間。
  合庫主管說,Bank3.0為未來趨勢,內部也會持續評估分行的效益,進行整併或遷徙。
  另一家老行庫土地銀行,今年也整併兩家分行,國內分行數由152家縮減至150家。土銀指出,基於整體業務考量,規劃將潮州、潮榮分行整併,潮榮分行業務自9月14日起,移轉至鄰近的潮州分行服務;另規劃將豐農、豐原分行整併,豐農分行業務自9月29日起,移轉至鄰近的豐原分行。
  土銀指出,主要是因為先前接收農會信用部,分行據點過近,須進行整併。
  銀行主管說,實體通路的轉型,對銀行業而言是現在進行式;隨著虛擬通路日益便捷,客戶可不受營業時間限制。<�摘錄經濟>

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  為協助客戶達成退休安養自在生活,土地銀行以「銀髮安養信託」為基礎,就委託人提供的金錢、有價證券或不動產等信託財產外,新增一項結合自益性保險(即要保人、被保險人及受益人為同一人)的金錢信託訂名為「自在生活安養信託」。
  土銀指出,由委託人將與壽險公司約定的年金險、健康險及壽險等生存相關保險給付及金錢、有價證券或不動產等信託財產,交由銀行依委託人需求規劃安養信託內容,並簽訂安養信託契約,將信託財產移轉至銀行設立的信託專戶,信託財產可投資於穩健理財商品(定存或債券型基金等)。
  同時銀行會依照信託契約約定,執行各項信託財產運用及給付,包括將來支付委託人的安養機構費用、生活費、醫療相關費用、生前契約費用及臨時性需求等費用支出。
  另考慮委託人或有受監護或輔助宣告情形,可能面臨無法提出符合己身需求的指示,得輔以「信託監察人」制度,尋求委託人親友或社會福利團體擔任安養信託的「信託監察人」,就信託財產運用、撥付及信託契約修訂、終止等事項行使同意權,讓委託人能無後顧之憂安享退休自在生活。<�摘錄經濟>

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  臺灣土地銀行武漢分行上周獲得大陸銀監會核發籌建許可,營運資金為等值人民幣10億元,其中外匯業務營運資金為人民幣3億元之等值美元,人民幣業務營運資金為人民幣7億元,預計將於今年度開業。
  未來臺灣土地銀行在大陸地區除原有上海分行、天津分行外,將新增第三據點武漢分行,擴大對臺資企業客戶的服務層面和地域範圍,在大中華地區的金融服務網將更趨完整,滿足廣大客戶的需求。
  受惠於大陸104年度起放寬外資銀行經營人民幣業務限制之新規範,土銀武漢分行於籌設申請之初即一併申請開辦人民幣業務,期於今年度開業同時開辦人民幣業務,提供人民幣存、放款及外匯各類業務,滿足客戶多幣別金融需求。<�摘錄工商>

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