「類定存」保單兩大要角之一的利率變動型年金,今年前八月狂銷1,289億元、較去年同期大增115%,壽險業者透露,金管會保險局已研議三道降溫措施,最慢10月底前發函。
  壽險業者指出,這些措施一旦上路,富邦、中國、三商美邦、新光等四家壽險公司影響最大,因其為國內四大銷售主力,合計市占率高達72%。
  利變型年金,目前幾乎都是躉繳,多數在銀行通路銷售。業者分析,以今年前八月估算,銀行業一年因此減少的佣金收入將超過15億元。
  業者指出,保險局已在8月底,邀請業者商討此事,除了解約費用的收取期間從三年延至五年,還針對處於灰色地帶的部分解約,史無前例一併納入管理,估計最慢10月底前就會收到保險局的會議紀錄通知,其效力等同行政命令。
  金管會副主委王儷玲昨(23)晚表示,金管會不希望投資人拿保單來替代定存,保險不是投資也不是存款,應該回歸保障的本質。另外,保險資金屬於長期資金,利變型年金的解約費用期間如果太短,性質會太像存款。
  業者指出,金管會在2010年,針對利變型年金,祭出三年內解約,每年必須收取保單帳戶價值( 即保單價值準備金)至少1%的解約費用,保戶如果三年內解約,領回的保價金將會低於總繳保費。
  以躉繳100萬元,宣告利率2.3%的利變年金為例,目前附加費用率約1.5%,假設投保滿一年就解約,就算解約費用僅1%,也只能拿回99萬7,000多元。必須投保滿三年後,才會有大約1.8%的內部投資報酬率(IRR)。
  業者說,利變年金的IRR,等於存款的牌告年利率,IRR三年1.8%,仍高於銀行三年期新台幣存款平均僅1.4%,存款戶雖不滿意,但可接受。箇中原因,來自「類定存」保單另一大要角—躉繳型養老險,歷經保險局多次整頓之後,多數業者已經退出市場,銀行理專於是改賣利變年金,進而衝出今年亮麗成績。<擷錄經濟>

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