勞退基金即將開放由勞工自選投資基金標的,一旦上路,攸關退休大計的資金配置將成為市場矚目焦點,聯博投信強調,規畫退休理財應注意多元資產、風險管理與動態資產配置等三大原則,尤其,愈早開始準備愈有優勢,方能達到愈老愈富足目標。
  目前新制勞退基金每月由雇主提撥6%薪資,也可以由勞工自行再提扣6%,兩者合計等於一年儲蓄144%薪資,雖有2年定期存款最低收益率之保證,目前也僅1.3916%,而統計今年上半年勞退基金收益率平均僅有1.9297%,無法滿足勞工退休生活所需。
  在進行退休理財進行投資布局時,聯博表示,應注意以下三點:
  一、應以平穩累積為首要考量,可考慮配置「多元資產投資策略」為主產品。多元資產,簡單來說,就是資產配置中要有股有債,且要確實做到分散配置,避免重押市場熱門區域或資產標的。
  二、退休理財風險管理:在進行退休規畫時,年輕時可選擇較高波動與風險,採用股高於債策略來布局資產;但隨年齡增加,風險承受度逐漸下降,此時便應逐漸降低股票部位,增加債券部位比重,以減少資產波動度。
  三、將投資交由專業團隊進行「動態資產配置」,因應不同景氣循環與市場狀況,作出因時制宜資產配置,以更專業市場敏感度及早避開暗潮洶湧市場變化,同時做到風險控管,透過相對穩健資產配置,管理好長期退休準備金。
  聯博指出,回顧各類資產歷史表現,不同股債類別表現差異很大,投資若盲目追逐單一市場,很容易落入「追高、殺低」惡性循環。可多方配置在全球股市與各類別債券資產,中間即使不做任何比例調整,表現也比單一資產來得平穩。 <擷錄工商>
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