利變壽險「變型金剛」再度出動。保險局本月15日起全面禁止舊款利變壽險銷售後,主要壽險公司已「悄悄」推出變型款利變壽險,表面上是終身或20年期以上,但保戶第七年解約出場的投資報酬率拉高到2.19~2.2%以上,比舊款提前出場1.04~2.14%的投報率「還殺」。
  由於今年上半年利變壽險保單大賣,擔心壽險公司大量吸金,未來出現保單提前解約的流動性風險,保險局8月底決定,從9月15日起,所有利變壽險解約金最少必須收取6年,同時保單前10年不得以現金或帳上儲存生息的方式,提供增額回饋金,只能抵繳保費或增加保額。
  保險局只給半個月的準備時間,但依舊出現保單停售潮,估計9月上半月就銷售500~600億元的利變壽險。
  15日各家壽險公司多是先推出舊款利變壽險改款,就是增加解約金收取年期,初步看起來,「吸引力」大幅下降。
  但近期市場上已悄悄出現利變壽險的變型保單,部分大型壽險公司推出躉繳新台幣利變壽險,有20年養老險及終身壽險,9月宣告利率 2.89%或2.96%,保單預定利率約1.5%,增額回饋金就是用來購買保額,解約金收取6年,第七年免解約費用,乍看之下,似乎沒什麼不對。
  但據通路解釋,這種保單保戶在第七年解約出場,加上增加保額的保價金,當年度解約後的年化內部報酬率(IRR)可達2.19%或2.2%,在現在看來,比先前舊款利變壽險更具吸引力。
  前一波熱賣的利變壽險,提前解約年化投報率最高的一張大約2.1 4%,現在停售後捲土重來,投報率已有2.2%,等於比之前具吸引力,未來主要在銀行通路銷售,讓有大量現金或保單滿期金者可以轉入此種保單。
  另外也有壽險公司推出二年期繳費的利變壽險,有美元也有新台幣,10年期滿若提早出場,投報率約2%以上,美元最高可達2.4%,相對上似乎新台幣利變壽險還是比較有競爭力。
  今年以來,銷售利變壽險最多的壽險公司包括富邦人壽、南山人壽、中信人壽、中國人壽、新光人壽及國泰人壽,銷售第一名的公司如 富邦人壽,前9月利變壽險銷售已破新台幣1,000億元,上述公司近期也都陸續推出新的利變壽險保單。<擷錄工商>
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