與其當遺產,不如活著自己用,保單活化是2014年第4季以來的熱 門話題,愈來愈多壽險公司陸續開辦保單轉換業務,去年8月底以來 已有國泰人壽、台灣人壽、富邦人壽、南山人壽及中國人壽加入保單 轉換行列,預估五家公司共有150萬張以上保單符合轉換資格。
  截至目前為止,最早開辦保單活化業務的國壽,已有188張保單完 成轉換,轉換保價金高達7,200萬元,這些保戶將保價金轉換為現在 可能用得到的保單,主要以轉為年金險為最大宗,約占71%,其次是 醫療險的16%,長看險則占13%。
  國壽也是目前提供保單轉換種類最多的壽險公司,保戶可選擇轉年 金、醫療險及長看險,且這些保單都是保單轉換「專屬保單」,即一 般客戶在市場上買不到,利率相對較高。
  另外,富邦人壽、南山人壽及中國人壽也在去年底前陸續加入保單 活化行列,也都提供有專供轉換的專屬保單,南山人壽宣布民國80年 初銷售的康樂限期繳費終身壽險,開放辦理保單轉換,約有18萬多張 保單可選擇轉為遞延年金或長期看護險,由於是專屬保單,保單預定 利率都有3%以上,高於目前市場水準。
  中國人壽則是已繳費期滿的「中國人壽長青終身保險」、「中國人 壽限期繳費終身壽險己型」的保戶,可考慮是否要進行保單活化,初 期也只能先選擇專屬的年金險「享樂活」。
  壽險業今年持續看好保單活化業務,包括新光人壽、三商美邦人壽 及全球人壽,今年也會陸續加入保單活化的行列。
  因應老年化社會來臨,金管會去年8月底宣布開放壽險業辦理保單 轉換業務,提供舊有保單的保戶能將死亡保障轉換為現在就用得到的 保單 ,目前已辦理的5家公司都有推出長看險或類長看險,供保戶轉 換,國壽、南山及中壽都推出保單轉換轉屬的年金險保單,供保戶作 為退休金,其餘則是有醫療險及防癌險。
  但由於這項讓保戶選擇遺產轉退休資產的服務,解說上較繁複、且有多張試算表、比較表,並要再三確認保戶的轉換意願,因此目前僅 國壽轉換速度較快,其餘則仍在起步階段。<摘錄工商>

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