高齡化社會來臨,退休後的理財規劃備受重視,壽險業者建議,不同年齡層的民眾可依照退休準備時間的長短,可以利用利變還本或增額壽險等商品,為退休做準備。
  根據南山人壽調查顯示,台灣40到65歲民眾有將近八成受訪者對退休生活感憂慮;超過四成主張至少要存夠1,000萬元才能退休,但實際上,有超過半數的人,每個月為了退休準備存的錢卻不到1萬元。
  在退休年齡規劃方面,有六成民眾希望在56~65歲間退休,但卻有34%還沒規劃退休生活;其中56歲以上、即將在十年內面臨退休者,約27%尚未為退休做準備。
  舉例來說,在40~50歲左右的中壯年族群,距離退休還有一段時間,建議可考慮10年期以上,長年期繳交的美元增額還本型商品。
  王瑜華解釋,由於美元保單預定利率通常較同類型台幣保單高,搭配長期時間複利的效果,有助於資產穩健增值,且美元是強勢貨幣,資產相對不易受短期市場幣值波動的影響。
  至於50~60歲的「準退休族」,因距離退休越來越近,則可考慮中短年期繳費的利變還本壽險規劃退休後的理財大計,該類保險商品較有機會依宣告利率享有增值回饋分享金,累計退休後的資金需求。
  另外,60歲以上的「屆齡退休族」,王瑜華認為,重點應聚焦如何穩健保存現有的退休資產,避免被通膨侵蝕投報率,建議可選擇躉繳的利變年金險商品,不僅能夠指定未來給付的開始日,也能彈性選擇要一次領取或每月分期領取,確保老年生活擁有固定的經濟來源。<摘錄經濟>

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