金管會鼓勵本國銀行業打亞洲盃,外銀龍頭花旗(台灣)優勢地位不減。花旗董事長管國霖說,花旗早已伴隨鴻海、宏碁等新興市場冠軍企業走出亞洲,堪稱金融世界盃的創新前行者。
  美商花旗集團深耕台灣51年,董事長管國霖用「非常成功的經驗」形容在台表現。
  他說,台灣在集團內部被定位為投資具推動成長力的市場。花旗在全球101個國家有分行或子行,台灣因為過去表現好,很容易就打入前十名。
  展望未來,花旗要在不斷創新前行(progress)的精神上,真正做到全球化(Globalization)、數位化(Digitalization)與都市化(Urbanization),這也是花旗經營的三大策略;企業金融與消費金融業務則是兩個主要的成長引擎,要兩者並重發展。
  金管會力推台灣成為亞太理財中心,管國霖認為三到五年後將為國內財富管理市場帶來新的局面。
  花旗估算大陸人藏富亞太區的境外金融資產約4,000億美元,台灣相較香港、新加坡,分別具有兩岸互不隸屬、地理較近的優勢。
  他建議台灣金融業除了理國人的財,也要掌握契機理大中華圈的財。
  以下為訪談摘要:
  問:花旗如何經營台灣市場?
  答:集團有203年歷史,51年前來台成立辦事處,服務歷程可以分成兩階段。首先是為跨國企業提供在台營運資金,以及企業與母公司之間的資金調度聯繫,屬於從已開發國家到開發中國家的服務層次。
  二、三十年前,台灣的企業慢慢跨足到海外,花旗提供全球性的資金調度管道,協助企業熟悉當地法規,縮短進入市場障礙。我們把致力全球布局的標竿企業稱為新興市場冠軍企業(Emerging Market Champion),例如鴻海,這類企業會選擇和花旗這樣的全球性銀行往來。
  新興市場冠軍企業早期多為製造業,現在服務業也在走出去。
  我們最近和雄獅旅行社合作,從報價、換匯、出帳到對帳,把雄獅的整個支付體系建立起來,為旅遊業從早期付現、信用卡、實體商務卡到無實體商務支付,開創新的金流模式。
  問:花旗的全球平台特色?
  答:花旗集團的全球資金調度平台,平均一天處理3兆美元,約當台灣一年國內生產毛額(GDP)的六倍,尖峰時段一天處理9兆美元,為美國一年GDP的一半。
  台灣的大企業,一天需要幾億到十幾億美元的資金調度,全球平台必須有能力承載很大的流動性,需要很方便的平台和系統才可以做得到。
  花旗集團目前在101個國家有營運據點,另外50幾國無據點但有金融服務,能處理103種以上的貨幣,其中又以十國集團(G10)為主。
  國內目前有哪家本土銀行能夠同時服務25、30甚至160個市場,能把系統與帳戶整合起來,提供友善的介面、圖像化的操作環境,讓企業可以很快做決策,決定資金調度的下一步是什麼?
  願景 當有銀行執照的科技業
  問:花旗還有哪些利基業務?
  答:我們也提供跨國併購所需的財務顧問諮詢,過去十年約四分之一的台灣海外購併是花旗在服務,包括宏碁當初的海外併購、台達電併海外電廠、中美晶併晶圓廠,裡面都有花旗的角色。
  我們不會著重在衝刺放款資產,一般放款或聯貸利差非常低,要結合財顧業務,把併購與融資串連在一起才會有附加價值。
  台灣壽險業的可運用資金超過16兆元,我們也幫壽險公司尋找合適的海外投資工具,並且進行資產負債表的管理,協助公司提高收益率、增強風險抵禦能力的同時,間接保障保戶的權益。
  花旗也是全球數一數二的跨國資產保管銀行,涵蓋98個市場,其中超過三分之二是花旗的團隊在提供服務。
  台灣的政府基金、投信基金、壽險資金買賣海外有價證券,交割、股利、繳稅、匯兌、會計等許多事情,就是花旗在提供安全便利的保管服務。
  問:花旗的數位化策略?
  答:我們希望成為「具有銀行執照的科技業者」,企業的數位化比消費者端更重要,這些量大、現金流多的企業,如果每一筆交易都要靠人工完成,會耗掉非常大的成本。就法人金融面來講,數位化的平台、與國際接軌,是花旗未來最重要的兩件事。
  我們也跟主管機關分享很多國外經驗,比方新加坡線上身分認證,類似台灣自然人憑證制度,台灣已有400萬人有此憑證,可取代開戶需跑實體分行的不便。
  花旗(台灣)的客戶在實體分行完成交易的比率,多數業務項目都不到30%,信用卡客戶也有40幾%不希望收到實體帳單,數位化的趨勢未來會更明顯。
  人們的行為會因為科技不斷改變,但還是有很多人拿著帳單到便利商店繳款,這件事能不能被改變?支付行為在發生方便性的變化,手邊沒有電腦的人,能否更多更方便地透過手機APP進行付款?這些都是可以努力的。
  問:對大數據應用的看法?
  答:花旗希望成為「大數據的行動生活家」,能否做到這點,要看對客戶的行為可以掌握到什麼程度。我們有兩三百萬名信用卡客戶,活卡率高達80%,透過信用卡交易紀錄,可以進行客戶的行為模式分析。
  大數據在投資領域可以做什麼事?銀行如果知道客戶的人民幣定存過幾天要到期了,可按風險屬性、過去投資狀況推薦適合的商品,理專有了這些資訊後,投資理財的建議會更精準。
  在消費領域,可以進行即時性的行銷。假設客戶到信義商圈買東西,銀行收到刷卡交易紀錄之後,可以提醒客戶,到附近哪家店喝下午茶刷卡會有折扣優惠。
  在我的概念裡,真正做到大數據生活,要能夠設定偏好。為什麼不可以跟銀行說,我對旅遊等三項東西有興趣,可是我對其他的沒興趣,以後只要是跟這三項有關的訊息,請讓我知道。
  透過科技平台,可以量身訂作出更適合個人需要的,一種行動生活的改變。<摘錄經濟>
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