官方預估今年超額儲蓄率飆升至15.5%、超額儲蓄驟增達2.7兆元,在金融業看來,除了一般企業手上現金滿滿,更反映國人對於財富安排的「長期問題」;其中,包括國人「特愛現金」、「不願付錢聘請專家」協助規律理財,頂多把部份現金撥到儲蓄型保險、繼續存款收息,不然就是曾經道聽塗說導致投資虧損,終而退縮為極端保守。
  與超額儲蓄直接相關的金融機構存款餘額,依據央行、金管會最新統計至今年2月底,總額達37.1兆元,其中,民眾存款最集中的活期儲蓄存款餘額達9.0兆元、中華郵政儲匯處存款餘額亦有5.6兆元,等於近14.6兆元的民間「存款」!
  匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人邱怡靜表示,台灣人特別愛現金,許多職場人士的帳戶中,最多就是新台幣,其次是美元,「通通還是現金」。
  雖然如此,銀行財管部門經常用力說服客戶進行規劃,結果卻難以置信,銷售最好的金融商品,非保單莫屬,且大家都在比較保單利率,沒人在管保障範圍。
  此外,央行國際收支統計,包括直接投資、證券投資及其他的金融帳,連18季淨流出,每季淨流出金額都在百億美元以上,換算已約台幣5.6兆元。瑞銀台灣區財富管理部主管陳允懋指出,金融主管機關統計到的現金或流向海外金融商品之資,其實還不能反映國人擁有的全部現金,實際上,長一輩企業家或家族企業經常都還有「一包大錢」,長期呆放在境外OBU、或避稅天堂。
  為解決這種結構性問題,瑞銀近年積極導入全球財富管理業務瑞銀顧問諮詢服務(UBSADVICE),同時為財管客戶管理境內外的龐大資產,預計7月上路。<摘錄工商>

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