上海商業儲蓄銀行成立於1915年,16日將迎接百歲生日,是民營銀行中少數的「百年老店」,雖然規模不大,但憑著穩扎穩打的經營模式,拓展海內外版圖,更連續兩年稅後純益突破百億元大關;展望後市,總經理邱怡仁指出,上海商銀將積極插旗亞洲,為下一個百年風華拉開序幕。
  兩岸金融交流合作,向來是媒體熱議的焦點,不同於其他大型金控大張旗鼓宣示進軍大陸計畫,上海商銀早就默默耕耘兩岸金融,且有別於同業以設點方式布局,上海商銀是以間接參股方式前進大陸市場。
  其中台灣上海商業儲蓄銀行持有香港上海商業銀行約57%股權,而香港上海商業銀行則持有中國上海銀行3%股權,換言之,台灣上海商銀間接持有大陸上海銀行近2%股權,以下是專訪紀要:
  問:上海商銀去年獲利表現?
  答:去年稅後純益109.07億元,為2013年以來連續第二年稅後純益突破百億元關卡,去年每股純益2.87元,資產報酬率(ROA)與股東權益報酬率(ROE)分別為1.14%、10.55%;而備抵呆帳覆蓋率更高達933.89%,顯示出獲利與資產品質皆處於穩定良好狀態。
  在海外收益方面,去年海外稅前盈餘占整體稅前盈餘58.5%,主要來自認列香港上海商業銀行的投資收益,其次是OBU(國際金融業務分行),再來就是香港分行及越南同奈分行;截至今年第1季,海外稅前盈餘約21.7億元,占整體稅前獲利66.3%,主要來自於OBU盈餘成長貢獻。
  深耕高端客戶
  不碰割喉戰
  問:上海商銀屬於中型規模銀行,但獲利表現不俗,主要的祕訣?
  答:目前主要仍法人的企業金融為主,透過企金核心業務,帶動包括房貸、財富管理與財務行銷等消費金融業務成長,進而創造淨利息與淨手續費等收益來源,持續增長,挹注銀行獲利。
  再者,穩定而良好的海外長期投資收益,也是獲利來源之一,上海商業儲蓄銀行持有香港上海商業銀行57.6%股權,以去年為例,採權益法的投資收益占稅前盈餘高達33.48%。
  除這些收益來源外,因應金融經營環境變化,客戶到銀行辦理業務的機會將日漸減少,銀行分行的角色將從提供作業服務的場所,轉型為維繫客戶關係的場所,因此早已開始強化雲端業務服務,進期更推出行動金融卡,以符合數位行動金融需求。
  問:國內金融市場進入大者恆大趨勢,面對市場競爭激烈,上海商銀如何能脫穎而出,以保持穩定成長的獲利?未來有無併購計畫?
  答:除持續深耕核心價值戶,加強開發新客戶,維持業務成長動能等基本功課,也相當注重「價值的創造」,堅持以價值競爭代替價格競爭,以維持高於同業一般水準的存放利差。
  另外,善用OBU與滬港台兩岸三地的「上海銀行」進行策略聯盟,一起提供台商及陸資企業差異化金融產品與服務,這些都是讓銀行在當前「overbanking」(分行家數過剩)環境下,能站穩市場的關鍵因素。
  至於併購計畫,目前主要以國內通路拓展與海外布局為主,尚無併購國內小型銀行的構想。
  問:金管會力促國銀打亞洲盃,上海商銀目前海外布局的最新計畫?
  答:已獲金管會核准前往新加坡設立分行,印尼雅加達設立辦事處,現正分別向新加坡金融管理局及印尼財政部申請,目前海外布局以亞洲為主,主要策略是先從地區性銀行逐步發展為區域性銀行。
  上海商銀在香港、越南設有分行;在泰國、柬埔寨設立辦事處,在香港也設有子行,也就是香港上海商業銀行,且該子行在香港有44家分行,在大陸深圳、上海設有分行,上海自貿區設有支行,同時於紐約、舊金山、洛杉磯、倫敦等地設有分行,等於透過間接持股香港的上海商銀,將觸角延伸至歐、亞、美三大洲市場。
  星國印尼設點
  衝刺亞洲盃
  此外,銀行亦經由子公司前往上海設立融資租賃公司。希望將來這些海外辦事處有機會隨著這些國家金融市場的開放,進一步升格為分行,同時也將爭取前往馬來西亞設立服務據點,未來如有合適的海外併購對象,不排除進行評估,對於歐美澳洲等亞洲以外地區,如符合客戶需求,都會審慎考量評估設點。
  問:上海商銀去年9月興櫃登錄,今年是否上市掛牌?大約何時?
  答:考量目前股票市場金融股本益比相對偏低,加上證所稅的稅賦因素,目前看來不是掛牌上市的時機,且按照法規,申請上市必須設置獨立董事及審計委員會等,雖然銀行已在6月5日股東會選任獨立董事,但仍未設置審計委員會,因此對上市時程尚無具體時間表,會以符合股東利益為優先考量。
  問:迎接下一個100年,有何展望計畫?
  答:將朝「持續培育優秀人才」、「充實資本健全財務」、「提升科技金融創新」與「拓展國際金融版圖」四大面向進行。
  在培育人才部分,包括國際金融、資訊科技、業務行銷、創新研發、風險管理與經營管理等專才都是積極栽培的對象,除努力挖掘專長人才,也將朝世代傳承,厚植人力資本,提升經營軟實力,以優化長期競爭力。
  財務資本市場方面除善用資本市場籌資工具,必要時也將引進策略性股東,一方面提升自有資本,健全財務結構,也能充實併購實力,尋求良好標的,藉由併購機會擴張經營規模。
  因應Bank3.0時代,將掌握科技發展趨勢,善用科技金融創新,迅速應變,提供客戶最新便捷金融服務體驗,延伸金融服務空間與時間。<摘錄經濟>
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