類全委保單是集合眾多超級英雄的創意商品,保戶的投資金額可進入一個全權委託帳戶,由資產管理公司代操,投資組合中囊括股票、債券、貨幣、另類資產,也涵蓋全球各區域、產業類別,由專家擇時選市、為保戶做即時動態調整。
  以台灣投資型保險領導品牌安聯人壽引進的投資平台「台幣環球股債均衡組合」帳戶為例,該帳戶由2014、2015連續兩年獲得《亞洲資產管理雜誌》台灣區最佳退休基金管理公司大獎的德盛安聯投信操作,為因應市場多變,德盛安聯投信導入獨特的3M投資術,具備多元資產(Multi-Asset)、固定回撥(Monthly Income)、代操概念(Mandate)三大優勢,打造具3M投資特色的類全委保單,讓小額投資也可享受法人代操等級的服務。
  美國財務學界曾研究,左右投資績效的因素,91.5%落在「資產配置」。而想在當前變動較大的市場中,追求最佳風險調整後報酬,德盛安聯投信認為靈活調整股票和債券部位,打造能跟漲抗跌的多元資產投資組合,將是影響投資績效表現的關鍵。
  回顧近20年的投資市場,股票、房地產都曾發生大規模的資產泡沬,能源、黃金價格也曾崩跌,美國公債曾被降評,歐債也發生危機,國內紅極一時的高收益債券殖利率也一路從12%降到6%左右。確實,這些資產都有其相當程度的優勢;但只重押其中一檔,也代表放棄其他資產的成長機會,還得面臨投資過度集中的風險。
  根據壽險公會統計,2014年類全委保單資產規模達新台幣1,950億元,較前一年成長1.6倍,顯示這種便利、即時調整的投資商品已成為市場的新寵兒。
  安聯集團為德國百年保險金融品牌,旗下安聯人壽和德盛安聯投信攜手打造的類全委保單之3M投資術,力行雙軌制波動管理,不只嚴格執行停利和停損,還透過風險預算模型控制波動度,目的在追求更好的風險調整後報酬。<摘錄經濟>

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