農曆新年到來前,年終獎金是每個上班族都會討論的話題之一,保險業者建議,上班族拿到這筆收入,應該分成三部分使用,分別為「娛樂犒賞」、「儲蓄理財」、「保險配置」等,讓這筆收入能發揮最大效益。
  根據保發展中心統計,國人投保率超過200%,平均每人擁有2張以上的保單,可是平均壽險保額卻偏低,顯示國內民眾偏好儲蓄險,卻輕忽壽險的保障功能。
  國泰人壽表示,雖然年終獎金會因為景氣好壞而變動,但保險預算最好仍應以固定的收入為計算標準,年輕上班族的收入較少,家計負擔相對也較輕,可按1:3:6的比例將收入分配於保險、儲蓄理財、生活開銷。
  而中壯年的上班族,由於通常都是家庭經濟的支柱,風險承受力較低,必須拉高保障門檻,收入配置比重建議調整為2:2:6。
  舉例而言,保險公司推出具「殘扶金給付」的終身壽險,即可讓民眾以較合理的預算管理失能風險,減輕若因疾病或意外成殘,家庭在醫療和照護上的經濟負擔,對於身為家庭經濟支柱的中壯年族群更是重要。
  南山人壽認為,無論年終獎金有多少,首要功課即是先檢視過去一整年自己的花費結構,檢討項目的比例有無調整必要,從此處著手規畫未來費用。
  不過由於疾病對生活的衝擊與影響日益嚴重,有額外收入時,建議可先規畫醫療保障,尤其考慮多重終身保障的特定傷病險。
  另外,領到年終獎金也是退休準備上最佳時機。台灣人壽強調,以個人保障角度來看,定期壽險保障期間是固定的,可是並不如終身壽險來得長遠與完整。從個人資產面向思考,終身壽險具有保價金逐年累積增值的功能,可作為資產配置重要工具之一。<摘錄工商>
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