未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~

　　金控公司第1季獲利出爐，已公布獲利的13家上市金控，合計第1季賺了將近860億元，續創新高，比去年同季成長逾兩成。
　　獲利王富邦金第1季稅後純益已突破200億元，每股稅後純益（EPS）將近2元；亞軍國泰金3月大賺65.9億元，為單月獲利冠軍，第1季共賺180億元，EPS也超過1元。
　　目前上市櫃金控僅剩下開發金與日盛金尚未公布首季獲利，粗估加上這兩家金控，合計金控第1季總獲利約近890億元。去年金控的獲利創下新高，今年金控第1季的獲利，除少數如台新金、國票金較去年衰退，其餘仍持續成長，顯示各家金控在國際經濟情勢好轉、股市上漲、資產品質控制良好，金控獲利動能不墜。
　　獲利王富邦金3月自結稅後純益盈餘達45.8億元，累計今年第1季稅後盈餘達200.3億元，較去年同期大幅成長44%，EPS為1.96元，第1季稅後純益續創新高紀錄。
　　富邦金獲利雙引擎中，台北富邦銀行受惠財富管理業務成長，累計手續費收入持續提升，資產品質維持穩健，逾放比為0.11%，備抵呆帳覆蓋率達1,096%。富邦人壽第1季大賺135.1億元，較去年同期大幅成長133%，是富邦金獲利暴衝的主力；富邦壽的主要成長動能來自於多元的投資收益，第1季初年度保費收入為374億元，總保費收入達990億元。

　　金管會主委曾銘宗上任後，大力推動金融機構赴海外布局，該政策被稱為「打亞洲盃」。金管會規劃，在三到五年內，打造出三到五家區域性的金融機構，在海外市場的競爭中，與跨國金融機構一較高下。
　　為探討台灣金融機構赴海外布局的策略與機會，經濟日報3月25日舉辦「培植亞洲區域性金融機構-揚帆計畫」，邀請金管會主委曾銘宗、台灣證券交易所董事長李述德、兆豐國際商業銀行董事長蔡友才、交通大學財務金融研究所教授葉銀華與談。
　　金管會為了擴大金融機構海外布局的動能，陸續修正相關法規，如修正「保險法」，經金管會同意，海外併購保險相關事業，得不受投資總額不得超過淨值45%的限額規定。所謂保險相關事業，除了保險外，包含了銀行、證券、期貨等金融相關事業。
　　另外，金管會還修正銀行法，轉投資上限從實收資本額40%改為淨值40%，金管會估，本國銀行將多出5,000億元轉投資能量。
　　也因為有法規鬆綁的強力助攻，光是去年一年，就有12起金融機構海外參股與併購案，足跡從東亞的日本、韓國遍及東南亞國家，成績斐然。此外，台灣銀行在海外的分支機構數，去年共有361家，比前年成長33%。

　　一年有超過900萬人次民眾往返兩岸，為了讓民眾在對岸能得到更完善的保險理賠服務，大型壽險公司陸續與中國大陸壽險業者簽約合作，以提供事故發生時的即時訊息、文書作業、進度查詢、資金墊付等服務，幫助民眾在回國領取理賠金之前，能在對岸先得到妥善的照顧與理賠服務。
　　富邦人壽昨（8）日宣布與中國最大的民營壽險公司平安人壽簽約合作，未來富邦壽的保戶在對岸發生保險事故，將可透過平安人壽從新疆的烏魯木齊到上海的浦東、從黑龍江的齊齊哈爾到海南島的三亞，包含全大陸的700多個服務櫃台取得協助，同樣的，平安人壽保戶在台灣也可得到富邦壽的協助服務，兩岸攜手共同服務關懷兩岸保戶，快速協助保戶申請理賠。
　　平安人壽除了昨天與富邦人壽完成換約外，今天也將與南山人壽簽約，合作兩岸理賠，另外，國泰人壽除了與陸家嘴國泰人壽合作兩岸理賠，保戶在對岸可得到陸家嘴國壽九家分公司、31個服務據點的協助外，近期也將與服務據點居大陸之冠的大陸中國人壽正式簽約，讓國壽保戶在大陸中國人壽36個省分公司轄下的2,736個服務中心，取得理賠協助，藉由高效綿密的服務網路，提供保戶更即時的服務。
　　其他還有台灣中國人壽與大陸建信人壽合作、台壽保與對岸君龍人壽合作，為保戶提供兩岸理賠服務。
　　不過，各家公司目前納入兩岸理賠服務的險種不盡相同，富邦人壽目前以醫療險與旅平險附加醫療險為主，這些險種以外的保險契約，若在大陸發生理賠事故，則是另外透過海外急難救助系統（SOS）提供服務。國泰人壽與大陸中國人壽合作，理賠範圍涵蓋所有險種。<摘錄經濟>

　　金管會主委曾銘宗表示，假如打亞洲盃政策能提早五年，現在台灣金融業面貌「絕對不一樣」。但他相信，現在急起直追不會太晚，只要打亞洲盃政策能順利推進，三到五年內，台灣一定至少出現一家區域性的金融機構。
　　2013年8月曾銘宗接任金管會主委後，9月他便邀集各大金控負責人，研商打亞洲盃事宜，並顯示他對打亞洲盃政策的重視。
　　為何金管會要力推打亞洲盃政策？曾銘宗說，這是因為亞洲地區經濟蓬勃發展，亞洲開發銀行（ADB）預估，2050年，亞洲GDP（國內生產毛額）總量，占全世界比重將超過一半，顯示亞洲將是未來經濟發展的重鎮。
　　曾銘宗表示，台灣金融機構如能參與亞洲經濟高速崛起的過程，就能掌握到機會，轉型茁壯。
　　不過，近一、二年來，國內金融機構布局重點，仍放在中國大陸市場，但也獲得相當豐厚的報酬。

　　中央銀行大幅放寬保險業外匯業務，壽險主管指出，預料可提高保單銷售誘因，增加放款利息收入。
　　根據央行估計，外幣保單的帳戶價值準備金約488億美元，取消質借金額二成限制後，以平均質借成數七成試算，預估可望使保單借款放款金額增加244億美元。
　　國泰人壽副總林昭廷表示，改由壽險公司自己決定借款額度，不僅可提高保戶外幣保單借款意願，也可增加外幣保單銷售誘因。
　　林昭廷說，目前新台幣保單借款上限最高可達價值準備金的八成，外幣保單頂多二成，取消限制後，將考慮拉高到八成。
　　富邦人壽主管表示，過去保戶若有外幣資金需求，因受限於外幣保單質借金額二成限制，只能透過新台幣保單借款，再換成所需外幣，徒增匯兌成本。

　　由現代保險教育事務基金會舉辦的「保險龍鳳獎」，在開放式自由填寫的調查方式下，富邦人壽獲得全國財金保險系所畢業生高度青睞，五度蟬聯壽險公司內勤組、外勤組最嚮往的壽險公司，顯示富邦人壽在人才培育、營運績效與客戶服務上的整體表現和努力，深獲年輕族群信賴，成為財金保險系所畢業生的最愛。
　　富邦人壽總經理陳俊伴表示，現在的年輕人喜愛接受新資訊及新挑戰，並從中擁有更大的成就感。因此，富邦人壽跟年輕人談論夢想、給年輕人舞台與機會。除提供同仁全職涯培訓計畫，去年開始啟動「大無疆」區域發展計畫，業務員淨增加逾1,400人，連4年領先業界，今年預計再徵才6,800人。除擴大增才外，富邦人壽同樣重視人才培育，「創業制」的業務制度幫助業務員將晉升通訊處主管做為事業起點，提供打造自己夢想的機會。
　　2014年富邦人壽自結稅後盈餘達新台幣354.67億元，連續六年穩坐壽險業獲利冠軍寶座。特別是，富邦人壽結合金控資源，擁有多元化的通路，包括銀行、業務員、保經代等，以及多元化的商品線，舉凡壽險、產險、信用卡、房貸等，可提供客戶一站購足的服務，穩定的獲利及多元化通路，成為業務人員堅強的後盾。
　　展望未來，富邦人壽將持續以正向的力量提供客戶全方位的保險理財規劃服務，朝向「亞洲一流金融機構」的願景邁進。<摘錄經濟>

　　因應台灣邁向高齡化社會，富邦人壽要將業務員打造成退休規劃專家，特別推出漸進式「退休規劃學程」，透過建構基礎知識、養成規劃技術、銷售技術演練等三大武功，讓1.6萬名業務員協助客戶退休規劃一次上手。
　　為使富邦人壽業務員了解最新財經趨勢，行動派的富邦人壽總經理陳俊伴最近透過臉書、社團活動，多方鼓勵業務員參與「全民財經檢定」，希望透過檢定讓業同仁不斷透過自我學習，提供客戶更專業優質的服務。
　　除鼓勵業務員參與專業檢定外，富邦人壽也準備各式課程，包括最熱門的「退休規劃學程」。富邦人壽的退休規劃學程有三大重點，首先是建構基礎知識，必須學習並釐清退休規劃四大帳戶的觀念，建構醫療險、長期照護險，以及外幣、投資型等商品知識，並對社會保險與退休金制度有所瞭解。
　　其次，養成退休規劃技術。培養量化客戶需求的能力，協助客戶瞭解需求與既有準備（社會保險與退休金制度給付）間的落差，並提出可行方案，利用時間與保險商品，為客戶做好規劃。
　　第三，退休規劃銷售技術演練。「退休規劃基礎班」與「退休規劃實務班」在教學中加入話術演練、實務案例規劃，讓業務員能瞭解目標市場、透過「話題轉議題」等，進入銷售流程。<摘錄經濟>

　　富邦人壽2014年合併年報出現誤植烏龍，無活絡市場的債券投資公允價值從未實現盈餘變大虧。富邦金控副董事長蔡明興對此相當不悅，昨（1）日親自到人壽，要求檢討，一般猜測，財會部門相關人員恐難逃處分，將影響其升遷及年終獎金。
　　富邦人壽年報出現錯誤，起因於安侯建業會計事務所將其金融商品公允價值中的無活絡市場的債券投資公允價值「5,532.62億元」植為「4,777.43億元」以致出現未實現虧損665億元的錯誤，而富邦人壽財會部門亦未發現，上傳後才發現，隨即更正，因此無活絡市場的債券投資公允價值有未實現盈餘90.7億元。
　　對於安侯建業、富邦會計兩方在上傳前均未校出錯誤，不僅業界覺得「這種疏失，不可思議。」就連證期局官員也覺得罕見，不過，官員表示，過去常見的疏失多是財報錯誤、附註事項遺漏，所幸這次只是附註事項，不影響財報數據，否則重編財報茲事體大，且富邦人壽已自行上傳更正，不會有所處分。<摘錄經濟>

　　大陸第四大券商廣發證券赴香港IPO案大熱門，總計籌得港幣279億元，約當36億美元，為今年以來亞洲最大IPO案、全球第二大IPO案。
　　其中，富邦人壽聞香跨海搶額度，也投資了港幣23.26億元，折合約新台幣近 95億元。
　　富邦人壽高層表示，參與廣發證券赴港掛牌IPO有二大原因，首先是價格折價幅度大，其次是陸股前景看佳，廣發證券為中國大陸大型券商，可望因此水漲船高。
　　廣發證券周二IPO定價，每股港幣18.85元，即便位於IPO訂價區間上緣，但相較於昨（1）日在深交所收盤價為人民幣27.9元，折價約四成六，依然讓買家大呼划算。
　　富邦壽買到廣發證券1.23億餘股，中壽昨天也公告買到40萬股，折算新台幣後，兩家投資金額各約94.67億元、3,097萬元。

　　大陸第四大券商廣發證券完成今年來亞洲最大首次公開募股（IPO），籌資36億美元，將於4月10日在香港市場掛牌上市。
　　廣發證券IPO是2015年來全球第二大的IPO，募資規模僅次於西班牙機場營運商Aena的48億美元。
　　華爾街日報援引知情人士指出，廣發證券以每股港幣18.85元（約新台幣77元）價格發行14.8億股新股，發行價介於港幣15.65至18.85元區間。廣發證券已在深圳證交所上市，香港IPO發行價較3月20日（認購開始前的交易日）在深圳市場的收盤價人民幣26.25元（約新台幣134元）折讓42%。
　　廣發證券大幅折價吸引投資者興趣，公司從17位基礎投資者獲得總計19億美元的投資，包括台灣的富邦人壽和中國信達，這些基礎投資者有六個月的禁售期。
　　IPO認購火爆，並不代表後市股價會繼續走強；華爾街見聞援引時富證券聯席董事鄧建初表示，廣發證券在大陸是排名較前的券商，但畢竟不是最大的券商，相較中信證券、銀河證券還有一定差距，剛上市的價格還算吸引人，但上市後股價表現不會太好。