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　　華南銀行財富管理業務推陳出新，近期巡迴全省為各地VIP高資產客戶舉辦別開生面的「饌食舞台雙喜臨門」理財講座。
　　活動中邀請法國巴黎人壽及富達投信分別介紹投資型商品及市場最新展望，還特別安排飯店主廚現場展現精湛廚藝，互動氣氛熱絡。
　　華南銀行副總經理李宗賢指出，有鑑於大家在理財方面殷切的需求，華南銀行與法國巴黎人壽共同規劃，針對有較高潛在收益需求的投資人推出「豐華雙喜」類全委保單，透過富達投信代為操作管理，全天候照顧投資人的資產。
　　在資產撥回機制方面，「豐華雙喜」有月撥回、季加碼的設計，月撥回機制最低可領回年化4％、最高可領回年化5％的現金撥回比率。另外，在每季更有加碼機制，有機會多領年化最高3％的現金撥回，換句話說，假如帳戶淨值高於10.5，每季加碼時，連同基本的月撥回，有機會領回到年化撥回率高達8％。
　　這張類全委保單除了替帳戶收益和風險嚴格把關，更提供全方位解決方案，還可兼顧壽險保障，享有投資型附約「重大疾病」、「意外傷害」，且採取內扣式附約，自保單帳戶價值中扣除費用，不須額外繳納保險費。

　　近期市場因中國經濟放緩、美國聯準會升息不確定性，導致投資氣氛受到壓抑。面對混沌不定投資環境，民眾更需要有穩健與保障兼具的財務規劃工具，以元大銀行、法國巴黎人壽與富達投信合作推出的「元滿富貴」類全委保單為例，由投資專業團隊主動管理，藉由客製化商品為多數尋求財務穩定累積的客戶創造穩健收益；同時類全委保單的保險保障，可讓保戶的人生風險管理更周延及完整。
　　類全委保單因為是透過多元投資組合且有專業團隊代為執行資產配置，因此在金融市場波動加劇時，將彰顯其分散風險、控制波動、資產保全等特色。以8月份美國S&P500指數單月下跌6.26%，道瓊歐洲600 指數單月下跌8.47%為例，若是購買「元滿富貴」類全委保單連結「法國巴黎人壽環球穩健投資帳戶」，由富達投信全球投資團隊操作，以量化模型觀測景氣循環及市場變化，靈活調整投資組合，完善控管風險，適合想要擁有資產波動較小及穩健收益的小資族。
　　「元滿富貴」以每月資產撥回基準日當日淨值為基礎，並以年率4％撥回率計算每月每單位撥回金額，且依據雙月加碼資產撥回機制調整撥回年率，依淨值表現加碼後撥回年率最高可達5.5％，增加保戶撥回收益。另外，「元滿富貴」也提供部分提領優惠，在第2保單年度起，每一保單年度內第一次申請部分提領時，依提領當時保單帳戶價值10%以內的部分，不收取部分提領費用。
　　為拉高保戶的保障，「元滿富貴」更特別設計內扣式附約功能，保戶可附加「重大疾病」與「意外傷害」附約，讓您直接從保單帳戶價值扣除附約保費，不必再掏錢繳費；再者，保戶首次購買最低只需新臺幣10萬元，之後單筆最低2萬元即可增額投入，不但可享有專業代操團隊的服務，兼顧資本利得與固定收益，滿足保戶雙重需求。<摘錄經濟>

　　華南銀行財富管理業務推陳出新，近期巡迴全省為各地VIP高資產客戶舉辦別開生面的「饌食舞台˙雙喜臨門」理財講座，活動中邀請法國巴黎人壽及富達投信分別介紹投資型商品及市場最新展望，還特別安排飯店主廚現場展現精湛廚藝，互動氣氛熱絡，獲得客戶讚賞。
　　華南銀行副總經理李宗賢指出，最近亞洲貨幣貶值風潮，人民幣在日前更是創下自金融海嘯以來的單日最大貶幅，美國也傳出即將升息的訊號，引起全球股市大幅震盪。李宗賢說，今年以來有許多投資朋友問，除了傳統的投資管道以外，還有什麼投資工具可以因應市場波動，同時又可以做好穩健的資產配置。有鑑於大家在理財方面殷切的需求，華南銀行與法國巴黎人壽共同規畫，針對有較高潛在收益需求的投資人推出「豐華雙喜」類全委保單，透過富達投信代為操作管理，全天候照顧投資人的資產。
　　在這個系列的理財講座中，特別安排飯店主廚現場示範健康料理。李宗賢表示，俗話說「術業有專攻」，就像好的食材要透過專業廚師才能端出好的料理，挑動老饕的味蕾。「豐華雙喜」類全委保單就是這種概念，透過專業投資團隊富達投信的操作，可以更細膩的滿足投資需求，一次購足理財規畫以及保險保障。<摘錄工商>

　　在全世界經濟成長放緩、股市低檔盤整之際，投資人當然也期待逢低進場，但是買何種金融商品有時也讓客戶拿不定主意。法國巴黎人壽有鑑於此，再度攜手華南銀行推出第二檔類全委專屬保單「豐華雙喜」，透過專業顧問富達投信操作管理，幫助投資人達到穩定的資產配置，兼顧保障與收益。
　　甫於8月1日就任華南銀行觀音分行的陳金龍經理有感於目前金融市場多變，且觀音分行前身是觀音農會，客戶群以農會會員為主，當地居民生活樸實，大多不喜歡風險太高的投資標的。「豐華雙喜」類全委保單結合「多元資產配置」與「專家操作」的優勢，更提供每月撥回機制，適合想要每月領取固定現金流的客戶。另外，「豐華雙喜」專案還可附加健康險，亦符合當地人兼顧財務規劃與風險保障之需求。
　　在陳金龍「帶人要帶心」的管理哲學下，新團隊落實推動此商品，短時間內很快就創造高績效，並創造單筆商品累積超過3,200萬的好成績。除了自己以身作則研讀商品內容外，他也要求全體行員務必瞭解「豐華雙喜」的優點及特性，以凝聚團隊共識，創造團隊更高的業務績效；同時，他也陪訪客戶，與當地人「博」感情，加上該行在當地經營已十餘年，深獲好評，因此在推展時頗為順利。在全體同仁積極推展下，儘管分行位處偏鄉，仍藉由積少成多方式，達成該分行業績目標，預期未來仍將持續成長。
　　最後陳金龍也不忘提醒民眾，市面上類全委保單琳瑯滿目，購買時應詳細了解商品內容及特色。以「豐華雙喜」的季度加碼機制為例，在投資帳戶操作績效表現佳的時候，每季初1、4、7、10月有機會多領年化1.5％至最高3％的現金撥回。陳金龍也特別要求同仁，一定要向客戶明白說明商品的優缺點，充份讓客戶明瞭商品特色。未來觀音分行也將持續提供適當的商品建議給客戶，協助客戶規劃出最合適的財務方案，達成人生的階段目標。<摘錄工商>

　　為解決投資人資產配置難題，法國巴黎人壽與聯邦銀行合作，推出通路獨家販售「優利聯年」類全委保單，委託復華投信運用操作。聯邦銀行表示，推出此項客製化商品，能提供定存族、退休族、具風險規劃和保障需求者，及具財務目標等族群，在目前多變金融市場中穩健的資產配置新選擇。
　　有鑑於一般共同基金，其投資組合較易偏重每一種投資標的，在遭遇市場空頭時，無法彈性調整，但「法國巴黎人壽新臺幣全球平衡投資帳戶」股票型基金部位介於在0～50％之間，高收益債券基金部位介於在0～50％之間，而現金部位則可視市場變化，最高配置100％，靈活運用不同投資標的屬性，因應市場變化。
　　「優利聯年」類全委保單採後收式費率，也就是投保時零保費費用率，承保後每月收取保單帳戶管理費、保單維護成本或保險成本後，等於投資人一開始繳的錢，100％拿來做投資，而且一般代操的「全權委託服務」基本資金門檻動輒數千萬元以上，但「優利聯年」讓投資人只要10萬元，就能享有專家級代操服務。「優利聯年」類全委保單亦設計了「每月提減撥回」機制，每月每單位固定撥回金額新臺幣0.05元，等於年撥回率約6％。
　　「優利聯年」類全委保單，連結「法國巴黎人壽新臺幣全球平衡投資帳戶」，帳戶連結約140檔新臺幣計價境內投信發行的基金，由復華投信代操，其其設計的多樣化模型以及動態資產配置，投資放眼全球市場，採平衡操作靈活布局，進一步並同步掌握不同景氣階段投資契機。<摘錄工商>

　　明年用歐元投保壽險保單最不划算。保險局21日召開105年的保單責任準備金會議，大部分保單責任準備金利率都未調整，但歐元保單則因為歐債利率計算後，調降3～4碼，繳費6年以上的短年期保單利率降到0.25％，長年期也只有1.5％，也就是如果用歐元繳保費，同樣條件下會比新台幣、美元貴1～3成不等。
　　壽險業者表示，目前國內僅「變額年金」，即投資型保單有採用歐元計費，如法國巴黎人壽、安聯人壽、合庫人壽、中泰人壽、中信人壽及第一金人壽等六家的保單，在銀行通路有提供客戶可以歐元繳保費的選擇，但這類保單與責任準備金利率關聯度相對較低，影響不大。
　　至於影響較大的歐元壽險保單，目前國內還沒有壽險公司推出，主要就是歐元保單責任準備金利率太低，保單設計上較不具競爭力，這次降利率後，短期內推出歐元保單的可能性更低。
　　現行利率最高的是澳幣保單，但因澳幣匯率波動度大，也沒有太多公司主打澳幣壽險保單，業者指出，今年銷售最佳的依舊是美元傳統型保單，因為美元有升值趨勢，且保單利率比新台幣略高，加上不少保戶有以美元配置資產的需求，因此今年美元保單銷售量應有上千億元以上。
　　每年10～11月保發中心都會先試算市場利率，再向保險局建議明年的保費責任準備金利率，今年保發中心試算結果顯示，去年7月到今年6月底美元、新台幣等債券市場利率並無太大波動，僅有歐元保單部分依公式必須大幅調整。

　　投資型保單領導品牌法國巴黎人壽，與聯邦銀行合作，推出通路獨家販售的「優利聯年」類全委保單，連結「法國巴黎人壽新臺幣全球平衡投資帳戶」，委託復華投信運用操作，帳戶連結約140檔新臺幣計價境內投信發行的基金，進一步解決投資人資產配置難題，並同步掌握不同景氣階段投資契機。
　　聯邦銀行表示，此次結合壽險、投信聯合推出「優利聯年」，於聯邦銀行專屬通路推出。一般共同基金，其投資組合較易偏重每一種投資標的，在遭遇市場空頭時，無法彈性調整，但「法國巴黎人壽新臺幣全球平衡投資帳戶」股票型基金部位介於在0～50％之間，高收益債券基金部位介於在0～50 ％之間，而現金部位則可視市場變化，最高配置100％，靈活運用不同投資標的屬性，因應市場變化。
　　近年來，台灣投資人喜歡具提減撥回機制的商品，希望在薪資之外，每月還能有一筆固定的現金流，讓資金規畫可以依個人需求進行配置。「優利聯年」類全委保單亦設計了「每月提減撥回」機制，每月每單位固定撥回金額新臺幣0.05元，等於年撥回率約6%。
　　「優利聯年」類全委保單採後收式費率，也就是投保時零保費費用率，承保後每月收取保單帳戶管理費、保單維護成本或保險成本後，等於投資人一開始繳的錢，100％拿來做投資，而且一般代操的「全權委託服務」基本資金門檻動輒數千萬元以上，但「優利聯年」讓投資人只要10萬元，就能享有專家級的代操服務。
　　另外，在資產保全方面，「優利聯年」提供壽險、年金雙平台，壽險保單的可投保年齡為0~80歲。對有壽險保障需求的保戶來說，可選擇有壽險功能的「優利聯年」變額萬能壽險，架構個人的風險保護網。

　　法國巴黎人壽繼去年底與華南銀行合作推出華銀首檔專屬類全委保單「豐華世紀」，成為市場火熱話題。日前為更細膩瞄準民眾需求，再次聯手，推出第二檔「豐華雙喜」類全委保單。華銀石牌分行經理蔣純純，憑藉銷售「豐華世紀」保單的經驗，此次帶領理專、臨櫃行員，依客層屬性，主攻「豐華雙喜」保單，並創下近3千萬的亮麗表現。
　　蔣純純表示，該分行遷移到此處剛好滿20年，擁有廣大的客群，不過在地服務的區域屬住宅區，客戶在投資方面普遍較為保守。而此檔「豐華雙喜」類全委保單剛好可以滿足部分客戶的需求，因為此檔連結投資帳戶由富達投資團隊透過戰略性配置量化模型，並搭配AAG(資產配置委員會)質化分析，追求成長潛力，與多元資產收益機會。可免去保戶自行決定基金標的，判斷進出市場買賣點的困擾，而且對忙碌的保戶而言，要對各檔基金都能瞭解，實屬不易。
　　蔣純純指出，因多數台灣人偏好「每月領收益」的固定收益金融商品，以便財務開支規畫，因此「豐華雙喜」亦設計「月撥回與季度加碼」機制，每月依淨值水準，月撥回機制最低可領回年化4％、最高可領回年化5％的現金撥回比率。另外，在每年每季開始的月份1、4、7、10月，更設立有隨淨值加碼機制，有機會多領年化1.5％或3％的現金撥回。從保單撥回機制來看，若帳戶淨值高於10.5，當每季加碼時，連同基本的月撥回，有機會領回到年化撥回率高達8％。
　　由於「豐華雙喜」類全委保單，可以兼顧壽險保障、退休規劃。蔣純純表示，日前有一位68歲的銀髮族，由於子女長居國外，因此賣了房子要搬進位於淡水的潤福銀髮專用住宅，但老人家仍希望每月能有一筆穩定的現金流，以支付養生村的管理費，經過理專的細心規畫，建議購買「豐華雙喜」保單，每月至少有年化4％的撥回金，輕鬆支付管理費，待老去後，壽險保障部分，受益人可以領回115％，讓愛留子孫，因此欣然地買入「豐華雙喜」類全委保單。<摘錄工商>

　　法國巴黎人壽再度攜手華南銀行，針對較高潛在收益需求的投資人，推出專屬類全委保單「豐華雙喜」。華南銀行南永和分行經理龔毓韻，看好此張保單對該行所屬客層的需求，要求全行理專、行員依客層屬性、全力衝刺，並在2個月創下單一商品銷售2千餘萬的佳績。
　　甫於今年3月才到南永和分行走馬上任的龔毓韻，即警覺到已達景氣循環高點，在全球金融市場的震盪下，台股也從四月底的高點一路下滑，股市哀鴻遍野，而此刻要銷售理財商品其實有其難處。在這個當下，華南銀行適時推出類全委保單「豐華雙喜」，此商品不僅解決客戶的投資需求，透過知名的富達投信代操，也不用再辛苦地自已看盤，且免去投資標的變更與轉換的困擾。以效率掛帥的龔毓韻，認為此商品可以讓客戶更安心，因此積極推展。
　　龔毓韻表示，由於華銀財管部所規範完善的制度，包括：資訊系統的建置、優秀理專培訓、績效考核、協銷獎金等，使得初來乍到南永和分行的她，在財管方面可以無縫接軌。在推動「豐華雙喜」商品時，除了特別在每周晨會時，宣導此商品的優勢，鼓勵行員積極協銷，並透過資訊系統篩選出適合此檔商品的客群，並陪同理專拜訪，激發理專的興趣與自信，使其能更積極投入工作，加上持續追蹤而能縮短成交期，因而可以創造財管的好成績。而擁有台大法律系背景的龔毓韻，銷售商品首重「誠信」，因此提醒同仁除了商品的優點介紹外，其風險也要特別提醒客戶。
　　「豐華雙喜」建置一個全方位的配發機制，有月撥回、季加碼的設計，月撥回機制最低可領回年化4％至5％的撥回金。另外，在每年的1、4、7、10月的每季，依基金操作績效優劣，有機會加碼領回年化1.5％或3％的撥回金。由於該行地處成熟的文教區，區域內有眾多的退休族群，「豐華雙喜」的每月撥回機制能夠提供穩定現金流，退休銀髮族對此均給予正面的回應。尤其「豐華雙喜」在壽險保障方面，能讓客戶完整的100％本金資產移轉給下一代，讓客戶的投資與保障一次到位。<摘錄工商>

　　今年壽險業銷售逾2,000億元的投資型保單，幾乎都是「類全委」型，保險局8日提醒民眾，類全委保單依舊是投資型保險，即所繳保費要先扣除一定費用後才進行投資，保戶要自負盈虧，希望消費者要確定保單符合自身需求，不要購買到不適合的保單。
　　前七月投資型保單新契約保費2,148億元，估計8月應已近2,500億元，其中有8～9成都是類全委型保單，如國壽、安聯、法國巴黎人壽都是主力公司，其他壽險公司也都有與投信合作，推出自家的類全委投資型保單，今年全年投資型保單新契約保費有機會突破3,000億元，甚至超越去年的3,493億元。
　　業者表示，類全委保單即是連結由投信代操帳戶，強調專家替保戶投資，投資標的多是債券、基金、股票等組合，相對分散投資風險，因此今年以來類全委保單的投資相對績效，反而優於連結上百檔基金供保戶自選的保單，再加上近期都是月月配息、持有一定期間還有額外配息型的類全委保單，月配息換算年息都已達5％左右，在銀行通路動輒一檔一個月賣50～60億元。
　　對此，保險局表示，這種月月配息可能配到保戶本金，必須在保單上加註警語，且要向保戶說明清楚，但保戶在投保前也應先確認自己投保的類全委保單，是不保證保本，且保單可能有前置費用、保單管理費、保險成本、申購手續費、贖回及轉換費用、解約及部分提領費用等，保戶務必要詳細了解收費架構，至於每張保單收費高低，應由消費者自行或業務員進行試算。<摘錄工商>