未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~

　　類全委保單投資門檻不高，打出專家幫你操盤、小資族也能入門，迅速在市場竄紅。
　　觀察去年底以來陸續上市的類全委保單可發現，投資門檻平均約10~30萬元，讓上班族也有機會參與投資市場，在市場掀起一陣風潮。
　　以兆豐銀與法國巴黎人壽共同推出的「豐利四季」為例，標榜單筆投資門檻只要10萬元，就能享有專業經理人的代操服務，至於本月即將面市的德盛安聯「安聯人壽遠滿得利變額萬能壽險」，單筆投資門檻則要30萬元。
　　公股行庫財管主管指出，若和金額動輒百萬元起跳的全委代客操作投資相比，類全委保單的確「親民許多」，目前市場上常見的類全委商品，最低門檻只要10萬元，就能委由專業經理人代操，透過相對較少的資金，參與投資市場。
　　至於商品計價幣別部分，觀察市場上已上市的類全委保單，主要以新台幣、美元或澳幣占多數，投資人可依自身需求，選擇不同幣別商品，惟要留意的是，除了新台幣外，美元與澳幣都須承受匯價風險，一旦匯率波動變大，恐將出現匯率侵蝕資本利得的窘境。

　　法國巴黎人壽在2014年5月與兆豐商銀合作，開創國內首張採IPO銷售模式之類全委保單，引領市場旋風。今法國巴黎人壽與兆豐商銀再度合作，並攜手富達投信，共同推出新一檔類全委商品「豐利四季」，提供台、外幣與年金、壽險四大平台，以滿足客戶多元資產配置需求。
　　兆豐商銀表示，「豐利四季」依全球景氣循環區分「復甦、過熱、停滯性通膨、通貨再膨脹」4階段，透過專業團隊代操，善用股債配置，讓投資組合隨市場變化，彈性調整配置比例。
　　「豐利四季」類全委保單特色在於兼顧資本利得與固定收益。其連結的「A＋富達精選投資帳戶」，由富達投信操作，主要投資於富達精選基金與ETF。「A＋富達精選投資帳戶」擁有「絕對淨值區間＋季撥回機制」的設計，當淨值上升到新區間時，帳戶增加撥回年率，讓投資人獲利了結，保住投資收益；當市場修正，淨值回檔到新區間時，帳戶就會減少撥回年率，讓投資逢低多布局一些，累積未來向上單位數。
　　「豐利四季」類全委保單以內扣保單帳戶價值的方式，讓保戶可加保7項重大疾病險，以及意外傷害險。
　　「豐利四季」共計9大保單幣別可供選擇，對習慣透過多元幣別來分散風險並累積報酬率的保戶而言，亦是很好的資產配置工具。<摘錄工商>

　　法國巴黎人壽在2014年5月與兆豐商銀合作，開創國內首張採IPO銷售模式之類全委保單，引領市場旋風。今法國巴黎人壽與兆豐商銀再度合作，並攜手富達投信，共同推出新一檔類全委商品「豐利四季」，提供台、外幣與年金、壽險四大平台，以滿足客戶多元資產配置需求。
　　兆豐商銀表示，「豐利四季」依全球景氣循環區分「復甦、過熱、停滯性通膨、通貨再膨脹」4階段，透過專業團隊代操，善用股債配置，讓投資組合隨市場變化，彈性調整配置比例。
　　「豐利四季」類全委保單特色在於兼顧資本利得與固定收益。其連結的「A＋富達精選投資帳戶」，由富達投信代為操作，主要投資於富達精選基金與ETF。「A＋富達精選投資帳戶」擁有「絕對淨值區間＋季撥回機制」的設計。
　　當淨值上升到新區間時，帳戶增加撥回年率，讓投資人獲利了結，保住投資收益；當市場修正，淨值回檔到新區間時，帳戶就會減少撥回年率，讓投資逢低多布局一些，累積未來向上單位數。
　　「豐利四季」類全委保單以內扣保單帳戶價值的方式，讓保戶可加保7項重大疾病險，以及意外傷害險。

　　華南銀行與法國巴黎人壽於3月份巡迴全省舉辦多場「千山萬水伴我行˙豐足生活躍年華」VIP理財講座，同時邀請旅遊達人林龍，以幽默風趣話語、肢體動作，深入淺出細數各地美景，讓華南銀行VIP貴賓身歷其境，體驗不同地方風俗民情。
　　今年開春以來美國就業數據好轉，道瓊、納指紛紛創新高。歐股也在量化寬鬆政策帶動下，表現亮眼。華南銀行副總經理李宗賢指出，目前台灣境內的金融產品琳瑯滿目，一般大眾常因生活忙碌，無暇顧及金融市場變化及日趨複雜的金融環境，想要做好個人財富規劃，最好的方式就是透過專業團隊的力量與資源，創造財富增值機會。
　　為此，華南銀行與法國巴黎人壽共同推出客製化商品「豐華世紀」變額萬能壽險，委由富蘭克林華美投信專業團隊代為操作，最低只要10萬元，由專家操作管理。
　　李宗賢指出，「豐華世紀」投資型保險在華南銀行專屬通路推出，主要是由客製化的理財工具，提供定存族、退休族、具風險規劃和保障需求者，以及具有財務目標等族群，滿足各類型客戶的需求。
　　豐華世紀投資型保險最大的特色是在於提供每單位固定金額的月月撥回，客戶可依此機制，享有穩定現金流入，作為月退俸收入固定來源，同時還有季度加碼，讓獲利部分入袋為安。而且從第二年起，享有帳戶價值10％可自由提領運用。此外，附加投資型保單專屬的重大疾病險與意外傷害險，讓客戶在投資過程中穩健獲利，並且在重大事故發生時發揮壽險保障功能。(康?皇)<摘錄經濟>

　　透過優質理財工具，是樂活退休的關鍵。華南銀行與法國巴黎人壽於日前巡迴全省舉辦多場「千山萬水伴我行˙豐足生活躍年華」VIP理財講座，除了剖析理財規畫外，也邀請旅遊達人林龍，透過幽默風趣話語，讓華南銀行VIP貴賓身歷其境，體驗不同地方風俗民情。
　　華南銀行副總經理李宗賢在講座中指出，台灣境內的金融產品琳瑯滿目，一般大眾常因生活忙碌，無暇顧及金融市場變化及日趨複雜的金融環境，想要做好個人財富規畫，最好的方式就是透過專業團隊的力量與資源，創造財富增值機會。在此訴求下，華南銀行與法國巴黎人壽共同推出客製化商品「豐華世紀」變額萬能壽險，委由富蘭克林華美投信專業團隊代為操作，最低只要十萬元，即可委由專家操作管理，為日後美好的樂活人生奠定良好的基礎。
　　李宗賢表示，「豐華世紀」投資型保險在華南銀行專屬通路推出，主要是希望藉此客製化理財工具，提供定存族、退休族、具風險規畫和保障需求者，及具有財務目標等族群，一個穩健的資產配置新選擇。<摘錄工商>

　　法國巴黎人壽在2014年5月與兆豐商銀合作，開創國內市場首張採IPO銷售模式之類全委保單，引領類全委保單市場旋風，引發投資人對類全委投資型保單「多重功能」的高度重視。此次再度與兆豐商銀合作，並攜手富達投信，共同推出新一檔類全委商品「豐利四季」，提供台、外幣與年金、壽險四大平台，以滿足客戶多元資產配置需求。
　　兆豐商銀表示，「豐利四季」類全委保單利用經濟成長及通貨膨脹兩項指標，依全球景氣循環區分「復甦、過熱、停滯性通膨、通貨再膨脹」4個階段，透過專業團隊代操，善用股債配置，讓投資組合能隨市場變化，彈性調整配置比例。個人保障、資產都能在完整的規劃下，穩定的成長，滿足消費者在不同人生階段的不同需求。
　　「豐利四季」類全委保單特色在於兼顧資本利得與固定收益，滿足投資人雙重需求。其連結的「A＋富達精選投資帳戶」，由富達投信代為操作，主要投資於富達精選基金與ETF，對於維持全委帳戶長期績效穩定與保障資產安全帶來進一步的提升。
　　「A＋富達精選投資帳戶」擁有創新的「絕對淨值區間＋季撥回機制」的設計，當淨值上升到新區間時，帳戶則增加撥回年率，讓投資人獲利了結，保住投資收益；當市場修正，淨值回檔到新區間時，帳戶就會減少撥回年率，讓投資逢低多布局一些，累積未來向上單位數。
　　除了壽險保障或選擇年金規劃外，「豐利四季」類全委保單以內扣保單帳戶價值的方式，另提供附約保障，讓保戶可以不必再另外繳交保險費，即可加保7項重大疾病險，以及意外傷害險，讓保戶增加雙重保障，荷包又不會因此失血。

　　法國巴黎人壽於前(16)日搭配元大銀行獨家通路推出「元滿富貴」類全委保單，並委由富達投信代為操作，除原有每月固定撥回外，還增加「雙月加碼」撥回機制，雙重撥回功能讓保戶資金運用更加彈性。
　　近年來市場定存利率大致在1.3％～1.4％之間，讓許多以穩健財務規劃為主的民眾，紛紛關注具固定收益的投資型保單，其中由專業經理人代操的類全委保單，因具有「固定撥回」功能，備受保戶青睞。
　　元大銀行表示，「元滿富貴」類全委保單是該行與法國巴黎人壽首次合作的類全委保單，主要希望此客製化商品，為多數尋求財務穩定累積的客戶，經由投資專業團隊主動管理，達到創造穩健收益的目的；同時類全委保單的保險保障，可讓保戶的人生風險管理更周延及完整。
　　「元滿富貴」投資型商品連結「法國巴黎人壽環球穩健投資帳戶」，是委託富達投信代為操作管理，藉由其全球陣容堅強的投資團隊，隨時以量化模型觀測景氣循環及市場變化，靈活調整投資組合，完善控管風險，以提高帳戶穩定性。
　　「元滿富貴」以每月資產撥回基準日當日淨值為基礎，並以年率4％撥回率計算每月之每單位撥回金額。「雙月加碼」的機制更是商品的亮點，依據雙月加碼資產撥回機制調整撥回年率，依淨值表現加碼後撥回年率最高可達5.5％，增加保戶撥回收益，讓資產規劃更靈活。

　　全球市場投資氣氛好轉，由專家代操的類全委投資型保單也日夯！法國巴黎人壽、兆豐商銀繼去年合作推類全委保單創下單月20億的銷售佳績後，2015年雙方再度攜手推出「豐利四季」類全委投資型保單，此次委由全球知名資產管理公司富達的專業操作，跟著市場變化彈性調整，每季都可有收益撥回，滿足需要固定收益的投資人做資金應用。
　　自2014年起，類全委投資型保單銷售越來越熱絡，且投資人愈來愈喜歡在銀行通路購買這類保單。據2014年消費者金融商品購買行為與態度網路調查研究量化調查報告顯示，投資人選擇投資型商品的前三大理由分別是：壽險保障、長期儲蓄與退休規劃、可投資多檔標的；而購買投資型商品後需要的前三大服務則是：理專操盤服務、契變或轉換申請便利性、市場資訊。
　　法國巴黎人壽指出，「豐利四季」類全委投資型保單正是根據投資人需求所設計，能提供客戶全方位的解決方案。一來，這個帳戶可當作是壽險、年金雙平台，而且因為是使用第五回生命表，保費便宜最具競爭力。二來，此帳戶採用後收型費用規格，適合中、長期投資，而且還有免費提領優惠，第二到三保單年度，每年有10％免費提領優惠，資金運用更彈性！
　　法國巴黎人壽「豐利四季」保單連結到「A+富達精選投資帳戶」，具有A+(APLUS)的特色。委由富達投信專業操盤，保戶不用再靠自己看盤或依賴理專，也可免去標的變更與轉換的困擾。由於此帳戶有基金及ETF可供投資，透過專家精選子基金，讓保戶可同時掌握資本增長與四季撥回的收益。
　　該帳戶以通膨與經濟成長率為主，決定股票部位比重，而且股票部位最多不超過75％，高收益債部位最高不超過50％。目前該帳戶的股債比重設定為股六、債四，並藉由嚴選基金經理人的投資風格、管控風險能力及過往操作績效來決定子基金名單。

　　法國巴黎人壽昨（16）日在元大銀行獨家通路推出「元滿富貴」類全委保單，並委由富達投信代為操作，除原有每月固定撥回外，還增加「雙月加碼」撥回機制，雙重撥回功能讓保戶資金運用更加彈性。
　　近年來由於市場定存利率大致在1.3~1.4％，讓以穩健財務規劃為主的民眾，紛紛關注具固定收益的投資型保單，而其中由專業經理人代操的類全委保單，因具有「固定撥回」功能，備受青睞。
　　元大銀行表示，「元滿富貴」類全委保單是元大銀行與法國巴黎人壽首次合作的類全委保單，主要希望此客製化商品，為多數追求財務穩定累積的客戶，經由投資專業團隊主動管理，達到創造穩健收益的目的；同時類全委保單的保險保障，可讓保戶的人生風險管理更周延及完整。
　　「元滿富貴」投資型商品連結「法國巴黎人壽環球穩健投資帳戶」，是委託富達投信代為操作管理，藉由其全球陣容堅強的投資團隊，控管風險，以提高帳戶的穩定性。「法國巴黎人壽環球穩健投資帳戶」其連結全球佈局、股債動態平衡配置，主要投資於富達股票及債券型系列基金，以掌握成長和收益的潛力，藉由多元入息策略，協助保戶追求成長與收益並進之長期目標。
　　「元滿富貴」以每月資產撥回基準日當日淨值為基礎，並以年率4%撥回率計算每月每單位撥回金額。「雙月加碼」的機制更是商品的亮點，依據雙月加碼資產撥回機制調整撥回年率，依淨值表現加碼後撥回年率最高可達5.5％，增加保戶撥回收益，讓資產規劃更靈活。