未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~

　　人民幣兌美元匯率今年8月11日暴跌1.9％，差點在台灣釀成金融風暴。金管會主委曾銘宗昨(18)日揭密，指出8月國內銀行為了TRF，替客戶代墊準備(存出準備金)單月暴增新台幣1,900億元，比前一月準備金餘額增加190％，若再惡化、客戶違約，銀行就會出現損失。
　　所幸人民幣匯率後來轉升，曾銘宗說，目前「危機已解除」，這也是金管會11月再祭出第二波TRF管制措施的主因，因為當商品已釀成重大經營風險時，「還管什麼影響銀行獲利」。
　　人民幣匯率8月11日兌美元中間價來到6.23元，一口氣貶值1.9％，創下歷來最大貶幅，而前年底到去年銀行體系大賣的TRF(目標可贖回遠期契約)，即面臨結算、要求客戶增補準備金，當時銀行銀行體系就傳出不少客戶無力增補準備金，銀行體系也可能面臨損失，整體損失金額上看60億美元(即約新台幣1,900多億元)。
　　但當時金管會一再強調國銀銷售的TRF及後來的變型商品DKO(歐式觸及出場遠期合約)，名目本金僅新台幣1,351億元，不可能損失如此大的金額，試圖安撫當時波動的股市及投資人信心。
　　直到昨天，金管會主委曾銘宗才首度揭密，承認8月11日的人民幣重貶，的確在台灣引發了蝴蝶效應，銀行單月「存出準備金」暴增新台幣1,900億元，整體餘額來到2,900億元，幾乎等於是去年銀行稅前獲利90％。

　　刷卡繳稅，銀行優惠不斷。11月開徵的地價稅，目前各家銀行已開始公告刷卡繳納方案，其中國內前十大發卡行，除花旗銀行，其餘皆給予一次付清免收手續費的好處，受惠卡友將可超過數百萬。
　　銀行業者表示，地價稅每年都是接近年底時須繳納，而民眾往往此時會有較大筆的消費支出規畫，祭出一次付清免手續費，對卡友吸引力十足，且若能懂得用此方法，也可稍微舒緩資金調度壓力。
　　事實上，近年刷卡繳稅成為浪潮，為爭取卡友使用，包括像是中國信託、玉山銀行、台新銀行今年表現都非常積極，連同先前的綜所稅、牌照稅，每項稅款皆不收取手續費，企圖藉此衝高簽帳金額表現。
　　另外，不僅免收手續費，部分銀行還舉辦加碼活動，以台新銀行為例，今年卡友刷卡繳地價稅，單筆滿777元就有資格抽萬元刷卡金，若稅款金額滿萬元，更能直接於次期得到50元回饋金。
　　永豐銀行、新光銀行則更是大手筆，針對使用旗下信用卡繳地價稅的卡友，除了一律免收手續費，還分別祭出抽保時捷跑車、台北沖繩機票，吸引力十足。

　　緬甸25年首次民主選舉，可望由翁山蘇姬領導的反對黨全國民主聯盟(NLD)獲勝，國銀看好後續正面效益，也盼未來能盡快從辦事處升格為分行。
　　目前國銀已有一銀、國泰世華、玉山銀行的仰光代表人辦事處開業，後續還有兆豐、中信銀、新光銀、臺銀、台新、合庫、臺企銀、華銀、元大銀、彰銀正在排隊，且都已獲金管會核准於緬甸設立代表人辦事處。
　　由於辦事處僅能深入瞭解當地金融市場與業務發展商機，無法如同分行一般承作業務，國銀也期盼，未來能盡快升格為分行。
　　國泰世華銀行是國銀在緬甸首波設辦事處的其中一家，一直積極爭取在當地設立分行。國泰世華表示，會先作好各項準備，加強與當地的往來與貢獻，如先前國泰世華銀是國內首家銀行貸給緬甸最大民營銀行8,000萬美元，專門用來協助其中小企業及政府基礎建設，也是緬甸當時對外最大的一筆貸款。
　　玉山金總經理黃男州表示，這次緬甸選舉結果意味將更民主，反映在金融經濟政策方面也將更開放。雖然去年開放9家外資金融機構，台灣都沒能入選，但據了解，緬甸明年將可能重新評估，且還打算將目前外資完全無法入股當地銀行的規定，也重新送進國會審議修正。

　　地價稅11月開徵，民眾可利用信用卡扣款代繳，今年有18家銀行大方祭出免手續費優惠，包括彰銀、國泰世華、台北富邦、台新、新光等銀行，不限卡別，刷卡繳稅一律免手續費，華銀、合庫銀指定頂級卡，也有免手續費優待。
　　看準民眾偏愛以信用卡代扣，銀行也會趁機祭出免手續費、分期零利率，並且加碼抽獎等策略，爭取卡友動卡。觀察今年各銀行的刷卡繳地價稅優惠，包括彰銀、台北富邦、台新、聯邦、遠銀、國泰世華、新光等16家銀行，祭出無條件免手續費，只要持上述銀行任一張信用卡，不限金額一律免收手續費。
　　華銀與合庫銀則是有條件的提供免手續費優惠，且多半以頂級卡為主，華銀的The One尊榮無限卡、旅鑽商旅卡、超級現金卡、Combo Life等持卡人，刷卡繳稅，免手續費，其他卡種則依稅額，加收0.5%手續費；合庫銀世界卡、無限卡，同樣免手續費，其他卡友則是必須在11~12月期間任刷一筆，同樣免收手續費。
　　另，土銀、一銀、花旗、台企銀、渣打等銀行則是採「固定制」手續費，只要刷卡繳稅一律收取20~50元不等的手續費；上海商銀、?豐與澳盛銀等，則是按照稅率，收取手續費，換言之，稅額愈高，手續費也愈多。
　　在分期付款部分，多數銀行分期以3、6、12期最多，部分銀行像是，澳盛與遠銀最高則可分成30期，但要留意的是，除了聯邦、新光、凱基銀外，多家銀行均會針對分期付款酌收利息。

　　隨著智慧型手機普及化，國內部分銀行也開始研發將提款卡結合，推出「無卡提款」模式，讓民眾未來藉由手機授權碼的方式，就能於ATM領到錢，不必再攜帶卡片。
　　據瞭解，目前台灣行動支付開發的「tWallet」APP，就是除了提供刷卡、轉帳等功能，還規畫發展出「無卡提款」，預計台新銀、中信銀有機會最快先導入。
　　台灣行動支付解釋，初步規畫之後ATM提款畫面會多出一個「手機提款」的選項，民眾點選後，先輸入手機號碼，接著透過「tWallet」APP收到一組授權碼再鍵入ATM螢幕後就能領錢，完全不必用卡片。
　　不過，現階段台灣行動支付主要仍是先推廣手機信用卡、金融卡業務，已經有14家銀行加入，包括華南銀、日盛銀、土銀、兆豐銀、新光銀、一銀、上海銀、元大銀、彰銀、高銀、合庫、永豐銀、台銀、凱基銀等。
　　其中華南銀最積極，旗下已有5,000張以上金融卡與手機結合，為業界最多，至於第一銀則居次。

　　國人使用金融卡比重增加，調查發現，最常使用金融卡的場所首推超市及大賣場，比重達66％，且已經是連續多年穩坐第一名位置，而其次依序則為餐廳(57％)、加油站(44％)。
　　Visa表示，其中加油站是首度竄升至前三名，進一步探究原因，主要是各發卡單位的促銷活動下，民眾到加油站愈來愈少使用現金，除了信用卡之外，也會願意以金融卡作為支付工具。
　　據瞭解，使用者刷金融卡的主要理由，有66％強調「有多少刷多少，不用擔心負債」。另外有54％覺得「不須攜帶太多零錢」、42％認為「可節省到ATM領款時間，以及省下跨行提款或轉帳手續費」。
　　為讓民眾更有意願使用金融卡，Visa與國內12家金融機構合作，推出「Visa金融卡刷卡零風險」計畫，持卡人不慎把卡片遺失，只要在60天內通報完成，就無須承擔遭冒用的責任，也不必負擔最高新台幣3,000元自負額損失。
　　目前參與這項計畫的金融機構包括有中國信託、中華郵政、台新銀行、合作金庫、玉山銀行、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、國泰世華銀行、新光銀行，受惠卡友估計達1,000萬名。

　　想成為信用卡新戶，門檻恐愈來愈高。國內多數銀行現在針對辦卡給予贈品，都已限制新戶才享有，且逐漸把規定趨嚴，避免民眾為賺取新戶禮，出現申辦不久立即剪卡的問題。
　　一般來說，目前業界所謂的新戶，大部分均以「6個月」未持有該行正卡為主，但隨著剪卡過半年再辦的民眾增加，部分業者開始把時限規定增加，拉長至1年、2年之外，還有指定日期內未持卡，才能算是新戶。
　　舉例來說，像是華南銀行、新光銀行、安泰銀行等3家，都已將新戶定義的期限提高為1年，而彰化銀行更嚴格，限定2年內未持有正卡，才會被視為新卡友。
　　剛進入台灣市場不久的樂天信用卡，目前更是規定申辦過旗下卡片，即使剪卡後再申辦，也無法在視為新戶。
　　銀行業者表示，現在信用卡業務不僅衝「量」，也要兼顧「質」，再擴大客戶規模的考量下，會花較多的成本在吸引新戶，給予好禮包括刷卡金、行李箱、咖啡機等。

　　新光銀行「承德分行」深耕士林地區多年，為擴大拓展各項業務及提供客戶更便利、舒適之金融環境，遷移至台北市士林區承德路四段192之1號繼續營業，日前舉行喬遷開幕典禮，由新光銀行董事長李增昌、新光金控副董事長許澎、大慶票券金融公司董事長莊隆昌、元富證券董事長陳俊宏、新光投信董事長李定一及新光銀行總經理謝長融共同主持剪彩儀式，同時舉行開幕酒會。<摘錄經濟>

　　新光銀行「承德分行」深耕士林地區多年，為擴大拓展各項業務及提供客戶更便利、舒適之金融環境，頃遷移至鄰近台北市士林區承德路四段192之1號繼續營業，並於日前舉行喬遷開幕典禮，由新光銀行李增昌董事長、新光金控許澎副董事長共同主持剪綵儀式，同時舉行開幕酒會。
　　承德分行周邊為住商混合之商圈，臨近士林夜市商圈，交通便捷且生活機能便利，不僅商業活動頻繁，亦為各大金融機構兵家必爭之地。新光銀行新行舍內以嶄新的空間設計規畫，提供當地企業及一般民眾各項存、匯款、消費性金融貸款、中小企業融資及財富管理等最佳金融服務。
　　新光銀行表示，該行悠遊聯名卡熱烈申辦中，凡於12月31日前新戶核卡後45天內不限金額任刷3筆，即贈CITYCAFE中杯拿鐵5杯；國內一般消費每筆享0.3％現金回饋無上限、指定通路1.2％現金回饋，此外，即日起至2016年2月28日止，「新光悠遊Debit卡」首刷交易享1％現金回饋、非首次刷卡交易每筆享0.5％現金回饋。更多專屬優惠詳情，請至新光銀行網站查詢。<摘錄工商>