未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~

　　「討個老婆好過年」，時序接近年底，近來又掀起一波結婚潮，壽險業者提醒，新婚夫妻要建立家庭財務計劃的共識，建議即早先檢視雙方現有的資產及負債狀況，再依家庭發展計劃，重新調整資產分配、保險規劃。
　　相較於單身時期「一人飽，全家飽」，結婚後會產生許多家庭支出，例如水電費、瓦斯費、房租或房貸、餐費、其他貸款支出、生活雜費，因此夫妻先將雙方的收入及基本生活開銷全數列出，瞭解每月的固定支出及可支配資金。
　　全球人壽表示，新婚夫妻最好先檢視彼此現有的資產及負債狀況，資產項目包括活存、定存、基金、股票、保險等現有價值及投資報酬率，負債項目包括房貸、車貸、學貸餘額，且要保留約半年家庭月收入的緊急預備金。
　　至於保險規劃，可參考「雙十原則」，也就是壽險保額須有年收入的10倍，而年繳保費不超過年收入的十分之一為原則，才不會讓保費負擔過重。
　　隨著財務狀況不同，或家庭成員結構改變時，保險規劃也要適時改變，錠嵂保險經紀人公司舉例，像開始背負房貸時，家庭主要經濟來源者的責任變大，更需要透過保障來分散風險，包括能透過定期險、投資型保單來提高壽險額度。

　　蘇黎世產險敦北總部大樓出售恐生變數。依據金管會消息指出，蘇黎世產險恐無法將大樓賣給全球人壽。壽險市場則傳出，主要是全球人壽超過單一筆不動產的投資限額，就算以自用為由，金管會仍有疑慮。
　　蘇黎世產險在今年6月份決定出售其敦化北路總部大樓，6～12樓總樓地板面積2,600多坪，以邀約方式，有5組壽險公司出價，最後全球人壽以35.21億元拿下優先議約權，出價第二高則是中國人壽的34億多元，國泰人壽以32億元排第三。
　　全球人壽董事會在8月20日通過授權並展開議約，目前已近3個月，知情人士透露，這項議約權有期限，但至今金管會仍有疑慮，且未放行，眼看就要過期，因此才會傳出交易可能不成功。
　　這項不動產出售案宣布優先議約得主時，就引來其他參與業者抗議，即如果依保險局的相關不動產投資規定，全球人壽無論從淨值35％或可運用資金1.5％的角度，都不可能出價超過35億元，因而有業者向保險局檢舉，認為有業者違規搶標。
　　後來全球人壽表示，絕對一切合乎法規，也可能考慮以自用方式買下大樓，並如期展開議價過程。

　　國華人壽標售案遭穎瑞請求假處分申請，昨(5)日台北地方法院作出駁回判決，認為安定基金並無傷害股東及違法之處，將可接續處理此項標售；安定基金接獲判決後，強調為避免節外生枝，將儘快進行最後的投標作業，最快不排除下周就會通知潛在買家出價。
　　安定基金表示，法院判決書已清楚寫明，接管國華人壽，以及後續進行的增、減資作業，都是依照保險法進行，所以沒有任何違法情事，而且接管後，原有股東權益就暫時停止，因此對於穎瑞提出的假處份作出駁回。
　　同時，金管會給予未來買家的行政寬容，法院也認為，國華人壽已歷經2次流標，提供這樣措施並無不妥，認定整起標售案得以繼續。
　　金管會保險局局長曾玉瓊指出，法院判決的結果，安定基金已第一時間通知，金管會也已要求安定基金接著處理後續投標作業；為避免原股東又有其他法律動作，也希望安定基金預先研議該如何因應。
　　安定基金指出，現在假處分確定駁回後，除了會儘快擇定標售日期，通知潛在買家，也會與法務部門研究，是否可以有預防干擾標售案進行的機制，也希望儘快順利完成標售。

　　全球人壽拚明年上市，對於國華標售案，該公司董事長劉先覺曾表示，該公司除了自我成長之外，如果有機會，也希望能透過併購的方式擴大規模。
　　不過，全球人壽相較於其他三組買家，態度最低調，加上明年掛牌上市在即，併購國華人壽之後萬一拖累財報數字，恐會影響上市計畫，因此，外界均認為全球人壽出價將是4組買家中最保守。
　　全球人壽在2009年股權移轉，從一家荷蘭公司變成本土壽險公司，大股東為台坡與美孚建設合組的中瑋一公司。
　　全球人壽因資產配置得當，從2010年起已連續獲利兩年，今年如果維持獲利，就達到連續3年獲利的上市櫃要求，因此，該公司最快在明年就會申請掛牌。<擷錄經濟>

　　全球人壽愛心志工到宅服務，號召全台數百位全球人壽志工探視獨居長者，並帶著全球人壽認養的無毒米禮盒，送給獨居長輩，讓他們可以品嚐健康又美味新鮮米飯，並且陪其聊天、關懷日常生活所需，協助整理家務。
　　全球壽指出，愛心志工到宅服務已連續6年舉辦，累計超過1200人次志工，參與這個深具意義活動，所探視長者亦超過上千位，範圍遍及全台各地。<擷錄工商>

　　台灣步入高齡化、少子化社會，退休與老年財產管理議題越形重要，目前國人多數都是透過保險來因應相關問題，但銀行業者指出，退休金管理可利用「信託」方式處理，避免退休金遭他人挪用或詐騙等情形發生，同樣能夠達到保障效果。
　　現在許多人仍認為，「信託」屬於高資產族群的專利，但其實一般家中的長輩也利用退休安養信託，享受財產保障的好處。
　　國泰世華銀行信託部經理張齊家表示，業界現在最低的信託金額門檻，只要新台幣30萬元即可，而信託管理費則約為年費率千分之3～ 5之間，用信託財產每年定存的利息支付管理費，就已綽綽有餘。
　　如何將信託概念運用高齡化議題上，張齊家舉例解釋，像一些獨居的老榮民，在台已無其他親人，往往必須透過政府單位協助移居至養護中心，若與銀行成立退休安養信託，將存款及榮民就養金交付信託，就能確保這筆錢能「專款專用」在長輩身上，解決退休安養問題，避免類似遭受詐騙。
　　他也強調，一般國內將財產交付信託，總習慣著重節稅、避稅的功能，但其實好處不只如此，如果當財產由多數人共同繼承時，常無法達成共識，而產生紛爭不斷，但交付信託後，也就能避免這樣的狀況。

　　全球人壽推出「安心360退休圓夢計劃」全新商品後，規劃一系列大樂退系列講座，邀請知名理財達人賴憲政及知名作家王文華，分享投資方法、如何打造幸福退休生活。
　　全球人壽積極推展退休規劃市場，持續推出創新多元的退休規劃商品，提供保戶全方位財務安全保障及退休規劃諮詢服務。全球人壽企業年金事業部副總經理莫大斌表示，退休準備是自己的責任，想要快樂退休就要及早開始，在高齡化及少子化的趨勢下，每個人都應該懂得如何管理長壽風險，並且及早開始進行退休規劃，擁有穩定的退休收入來源，就可以安心享受大樂退生活。
　　「安心360退休圓夢計劃」是全球人壽退休規劃全新商品，全球人壽10月起安排一系列講座，為上班族量身打造退休話題，邀請學者專家分享安心退休、累積財富之道，藉由名人經驗分享，幫助民眾畫出屬於自己的大樂退藍圖。
　　10月18日已邀請理財達人賴憲政，分享在不景氣的年代如何進行最有效的投資，10月27日邀請知名作家王文華，在台北總公司大樓分享什麼樣的人生規劃才叫做幸福退休。免費報名，額滿為止。報名電話全球人壽羅先生0987-155959，E-mail：epsonlo@transglobe.com.tw 。<擷錄經濟>

　　國華標售進入最後半個月倒數計時，市場預估以中信人壽及三商美邦人壽得標機率最高。壽險業者表示，拿下國華人壽主要是能擴大資產規模，至少增加1,100億元不動產投資額度、1,300億元股票投資空間及1,700億元海外投資額度。
　　市場預估，買家極可能出價900～1,000億元間，要求安定基金一次性彌補，則國華人壽標脫機率就非常大。
　　壽險業者分析，先前傳出拿下國華人壽可取得30年經營經驗，解決進入大陸市場532的限制，但據了解，這次國華人壽標售並沒有出售營業執照，即國華人壽招牌並未標售，要留下來解決後續司法及不良債權問題。
　　相關人士指出，現在傳出的買家多是看在國華人壽的資產，可替自己增加營運規模及可運用資金空間。
　　國華人壽到6月底共有資產3,001億元，但資產小於負債753億元，未來若安定基金彌補其淨值缺口，則買家資產至少增加3,750億元以上，以現在傳出的4大買家來看，若是三商美邦人壽得標，總資產將一舉突破9,000億元，拿下國內第五大壽險公司。