未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~

　　兩岸金融往來持續增溫，中國大陸銀監會在農曆年前，送台資銀行一個大紅包，正式放行國泰世華、一銀、土銀、合庫等四家銀行籌建第二家大陸分行。
　　雖然兩岸三會的時程表尚未敲定，但銀監會對台資銀行申設第二家分行，一如預期在春節前先放行一批。周四（8日）核發的分行包括、國泰世華青島分行、一銀成都分行、土銀天津分行及合庫天津分行。
　　金管會主委曾銘宗最快下半年，赴北京召開金證二會、金銀四會及金保二會。因服貿協議仍卡在立法院，外界關切上述會議能否順利舉行。
　　曾銘宗昨（9）日表示，上半年不可能，因服貿協議尚未通過，但已在規劃。有人建議曾銘宗到北京一次開完三個會，不過，他認為可能性不高，「一個或二個再看看，最重要是要看談的項目有共識。」
　　對於獲准開放第二家分行，國泰世華銀行表示，青島分行的營運資金為等值人民幣6億元，預計第2季開業。據了解，國泰金大陸的銀行布局屢傳捷報，上海自貿區支行已於2日獲金管會核准，上海閔行支行預計今年第1季開業，再加青島分行，也計劃申設子銀行，未來上海、青島分行都將併入上海子行。

　　第一銀行昨(8)日宣布推出與中華電信合作的QR Code行動支付服務，成為公股銀行第一家。
　　目前已推出中華電信QR Code行動支付服務的銀行，包含國泰世華銀行、玉山銀行、中國信託銀行、萬泰銀行、元大銀行。
　　公股行庫以一銀跑最快，合作金庫銀行、臺灣銀行、土地銀行也將陸續開辦。
　　使用QR Code行動支付服務，民眾必須先下載中華電信QR Code AP P，在線上完成註冊認證，認人、認手機、認信用卡後，經過嚴謹的認證後與加密憑證的保護，使用時並有密碼的保護，可有效防止盜用或冒用及遺失的風險，以後民眾就不用輸入信用卡號等資料，可以省去許多程序。
　　一銀主管說，註冊完成後，民眾使用只需「一開、二拍、三支付」即可完成交易。

　　農曆新年即將到來，民眾為討吉利，往往有兌換新鈔包紅包的需求。據悉，央行規劃今年兌換新鈔期間，將落在除夕前5個交易日，即自1月23日起到29日小年夜當天截止。
　　這次提供兌換新鈔的金融機構仍與往年相同，主要是公股行庫及郵局，包含臺銀、土銀、合庫、臺灣企銀、彰銀、華銀、一銀共七家銀行，加上郵局，全台預計有450個據點可提供民眾兌換新鈔。百元鈔每人每次兌換以100張為原則，其餘面額則酌量供應兌換。 <擷錄工商>

　　因應房市泡沫化潛在危機，台銀也出手提出新的房貸控管政策，台銀高層昨(6)日透露，除了擔保品估價從嚴，台銀也同步監控貸款戶的財力，並緊縮分行經理的核貸權限，其中將以所得收支比120％作為重要防線，一旦申貸戶所得收支比低於120％，分行經理最高只能貸七成五。
　　台銀該政策連首購族的房貸申請案也不例外。台銀高層指出，以往即使該貸款戶的所得收支比不超過120％，台銀的分行經理都還有加碼一成的核貸權限，現在則不行，只要是該申貸戶的所得收支比低於 120％，分行經理要自動降半成，最高成數只能貸七成五，倘若要增加到八成，就必須將該案轉報總行同意。
　　目前青年安心成家優惠房貸的最高成數為八成，台銀也是承作量最大的銀行，甚超過土銀，不過基於考量央行升息之後申貸戶的償貸能力，台銀經營高層決定從嚴把關所得收支比120％的重要防線。
　　此外，台銀先前已禁止旗下分行承作每坪單價150萬以上的豪宅貸款，台銀高層表示，該禁令未來仍將持續。
　　台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等大型行庫都開始對房貸採取緊縮措施，其中大部分的行庫都將重點放在成數減碼一至兩成，包括台銀 、土銀、一銀都在此列。

　　土地銀行配合政府政策辦理勞工保險被保險人紓困貸款，每年在全行同仁總動員努力下，申貸勞工朋友均能如期在農曆春節前夕取得貸款款項，平安過個好年，順利圓滿達成政府協助勞工的政策美意。
　　為免勞工朋友往返奔波，該行特提供「網路申請」便捷管道，在家或辦公場所亦可輕鬆完成申請手續，請善加利用！另該行辦理期間將加速撥貸時程，讓勞工朋友全家都能平安快樂過年，亦讓民眾得以感受現代化銀行之專業服務精神。
　　土銀再次提醒申貸人，申貸時應檢附證明文件請備齊，申貸該項貸款不需負擔任何費用，民眾如有融資需求請逕洽該行各地分行，勿聽信他人或將身分證等個人資料提供於不認識的人！
　　土地銀行網址：www.landbank.com.tw，客服專線（02）2314-6633。（陳碧雲）<擷錄經濟>

　　土銀、合庫近期不約而同嚴控房貸業務，市占率第三大的台銀近來也開始採取相關緊縮措施，其中由於東部包括宜蘭、花蓮、台東等地區的房貸業務逾放比已明顯升高，台銀已開始採取緊縮當地分行經理的核貸權限，甚至部分分行暫時停作房貸業務。
　　土銀董座王耀興先前也在財委會公開指出，土銀對新貸案的成數目前實際上只給到六成，其中一開始的估價基礎，就會比貸款戶所提供的成交報價打八折。
　　國內房貸市占率前三大行庫同步採取房貸緊縮措施，具有高度的市場指標意義，除了反映主管機關態度，也暗示國內房市確有一點泡沫化的影子，加上未來利率可能走高，讓銀行不得不自己先打預防針。
　　且在三大行庫聯手下，即使其他民營銀行或外銀想接手從這些行庫「出走」的客戶，在央行今年隨時會隨美國聯準會啟動升息之際，也將格外小心，加上其他國銀也都有銀行法上限的問題，因此今年金融業的房貸業務可能全面走緩。
　　另一方面，合庫、土銀房貸業務也受到金管會等主管機關總量管制。土銀是不動產專業銀行，但主管機關仍擔心放款過度集中將提高銀行風險，因此金管會已另訂總量管制措施，要求土銀的房貸業務佔總放款比重不得超過34.36％、土建融則不得逾16.34％，兩者合計則不得超過51.7％。

　　台灣金控旗下台銀證券昨(2)日舉行新舊任董總交接，由原土銀總經理蘇樂明接任朱富春擔任台銀證董座，台銀證總座則由台銀證券副總林怡內升，接替原總座陳昌明。
　　蘇樂明會後受訪時指出，由於研究團隊在目前的證券市場愈來愈重要，他將向台灣金控董事長李紀珠提案，評估是否可轉投資新成立投顧子公司，以培養優秀的分析師，強化研究團隊陣容。
　　土銀也將在今天下午舉行新舊任總座交接，由現任土銀副總高明賢升任總經理。
　　蘇樂明過去先後在證管會、國庫署服務，之後又赴土銀擔任總經理，不論是直接金融或間接金融領域，都有相當的歷練。
　　昨日他致辭時表示，這次他接任台銀證券董事長，可說重回證券領域，民國80～90年他在證管會服務時，正好是台灣證券市場大幅發展的重要時期，他也參與期貨、櫃買中心建置、以及推出首檔權證商品。

　　土地銀行董事長王耀興昨(2)日在立法院財委會答覆國民黨籍立委林德福質詢時指出，房市今年應該持平，但明年恐怕「沒那麼樂觀」。他並點名，包括新北市、桃園、台中三地區，現已成為土銀監控房貸及土建融放款的高度警戒區。
　　王耀興指出，因應房市泡沫化隱憂，土銀在房貸成數上「作好準備」，新貸案實際貸放成數僅六成，因此即使未來房價跌四成，土銀仍能承受風險，「何況土銀現在貸放餘額佔總擔保品的比重僅三成八」，抗壓性無虞。
　　王耀興說，今年除了美國聯準會緩步退場量化寬鬆(QE)，國內也有七合一選舉，因此對房市尚持平看待，但明年少了選舉利多因素加持，且QE已退場，資金會回美國，對新興國家房產及股市會有衝擊，因此明年走勢恐怕沒這麼樂觀。
　　王耀興也表示，土銀房貸業務今年設為零成長，一方面是配合中央銀行及財政部政策，對房市景氣作必要控管，另一方面，金管會也對 土銀放款有所要求，土建融占總放款比重不得逾16.34％、房貸34.3 6％，兩者相加必須以51％為界。
　　王耀興指出，土銀已對未來房市價跌的風險，提出三大控管措施，包括：1、新北市、桃園地區的房貸量，已占25％，因此這兩地區將進行總量控管；2、發現北市交易量及價格，已有議價空間；3、台中建案量有供過於求的現象，相關新增建案放款也將控管。

　　國銀於上海自貿區設立據點，國泰世華銀行搶下頭香。金管會昨( 2)日宣布，同意國泰世華銀行申請赴大陸設立上海分行自貿區支行，讓國泰世華銀成為首家獲准進入上海自貿區的國銀，其他像是第一銀行、台灣銀行也都有意申請，但目前仍待金管會審核。
　　大陸上海自貿區去年9月成立，由於區域內金融政策更加鬆綁，對外資銀行而言，若能成功在區內設點，業務範圍就能再擴大，限制也相對更少。
　　銀行局副局長邱淑貞表示，按照目前陸方規劃，要在上海自貿區設立據點的外銀，必須是已經在上海地區擁有分行者，以國銀來說，包括第一銀行、土地銀行、中信銀、台灣銀行、國泰世華銀行和台灣企銀都有上海分行。
　　她指出，在上海自貿區設立的支行，業務重點會在於跨境投資、跨境貿易、開放投資融資匯兌等方面，而且相較於一般分行，外匯業務沒有匯出的額度管制，發展性會更大。
　　邱淑貞強調，自貿區外匯業務鬆綁，在區域內的銀行就能滿足客戶收付結算需求，提供人民幣與外幣資金自由匯兌，不僅協助客戶建置人民幣資金管理帳戶，透過支行也能與總行間進行資金拆借，增加人民幣回流管道。

　　土地銀行董事長王耀興昨（2）日示警，美國量化寬鬆（QE）政策退場、資金重返美國，對新興國家房市造成衝擊，今年房市還得以持平，明年就沒那麼樂觀了。
　　立法院財委會昨日審查土銀預算，王耀興在回應立委林德福、李貴敏質詢時，透露對房市景氣的憂慮。
　　王耀興說，根據歷史經驗顯示，貸款利率超過3~3.5%，整個房地產的景氣就會下滑。以土銀而言，目前建築融資利率約2.9%、土地融資為2.6~2.7%，只要利率調漲2碼（1碼等於0.25個百分點），土融和建融的利率就會飆破3%。意即房地產行情恐受衝擊，面臨危機。
　　王耀興表示，最有效的打炒房利器為央行選擇性信用管制，只要放給建商的成數再降，「就完了」。目前規定為沒建照的成數限五成五，有建照的為六成五。
　　王耀興認為，美國QE可能在今年內全數退場，資金也會回到美國，今年內房市還有機會持穩，但明年就沒那麼樂觀。