未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~

　　中元普渡即將到來，量販店採購人潮可望湧現，銀行業者近期也已陸續推出相關促刷，除了刷卡回饋金，還有滿額贈提貨券的活動，力拚趁這波檔期衝高業績表現。
　　事實上，目前包括玉山銀行、台新銀行、國泰世華銀行，旗下都有與量販店合作的信用卡，卡友使用基本上就能先有1％左右的回饋。
　　不過，像是台新銀行在中元節檔期，現在還有加碼活動，整個8月所有卡友於大潤發購物，單筆滿2萬元，就送提貨券400元。
　　而持有大潤發聯名卡的卡友，則是單筆分期滿1萬元，可獲得提貨券200元，同時完成登錄後，於指定日的深夜時段，單筆滿2,000元，就再送刷卡金100元。
　　台新銀行表示，根據量販店往年經驗，中元節可占全年業績10～15％，若能爭取刷卡消費，自然對於全年簽帳金額也有可觀挹注。

　　土地銀行104年暑期青少年羽球、網球夏令營，於昨(10)日假台北新店羽球館、高雄三民區十全國小羽球館，兩地同步舉行開訓典禮，今年度暑期青少年羽球、網球夏令營，共有羽、網球學員合計460人參加。
　　土地銀行為響應推展全民運動，善盡企業社會責任，長期訓練培育羽、網球國手參加比賽為國爭光。並於每年舉辦羽球、網球夏令營活動，由國手陪伴青少年體驗學習中歡度盛夏，深得各界鼓勵與讚賞。該行並在每次活動中，均與社福團體合作分享，提供家扶中心之清寒、弱勢家庭子女共同參與，並贈送球拍、運動衫、背包等運動用品。
　　健康快樂，公益圓夢；體驗的學習中，土銀羽、網球國手陪伴您歡樂一夏。土地銀行每年舉辦羽球、網球夏令營活動，鼓勵青少年暑假期間從事正當休閒活動。並邀請中華羽球協會、高雄市政府教育局、高雄市羽球委員會、高雄市十全國小、家扶中心、兒童之家共襄盛舉。土地銀行熱心公益，注重企業形象，藉由寓教於樂的活動方式，讓每位學員享受歡樂、陽光、群育的暑假。<摘錄工商>

　　大陸最近對台資企業釋出多處跨境人民幣貸款優惠，國內銀行不必登陸設點、透過國際金融業務分行（OBU）就可搶商機，尤其中小型銀行大陸曝險不高，拓展空間大，18家曝險低於平均值的銀行受惠最多。
　　這18家包括上市的台中商銀、大眾、京城、聯邦及遠東銀，及金控旗下的台新、新光銀等。若以大陸曝險金額占淨值倍數0.8來估算，18家合計還有高達近3,000億元的放款動能。
　　大陸最近陸續宣布在泉州、廈門推出跨境人民幣貸款業務，並放寬昆山試驗區內台資企業可從台灣金融機構取得人民幣資金，這些措施不僅讓台資企業節省貸款成本，也擴大台資銀行業務商機，第一波已有多家銀行加入戰場承貸。
　　隨著人民幣跨境貸款業務需求擴增，上月底金管會與八家金控負責人座談時，有金控董事長指出，最近泉州、廈門及昆山陸續推出新的人民幣跨境業務，銀行商機增加，但卡在大陸曝險金額不得逾淨值一倍，業務拓展有限，希望將台商授信部分排除，不計入大陸曝險。
　　不過，在大陸經濟下修風險升高下，金管會目前無意放寬大陸曝險上限及計算方式，只說明適當時機再議。

　　國銀陸企授信再度拉警報！上月底、大型陸企中國忠旺控股公司在港交所停牌，引起國內金融市場恐慌，目前已知國內有16家銀行參與中國忠旺招募的兩筆聯貸案，總金額合計逾2.67億美元、約新台幣85億元，此事已讓相關銀行對中國忠旺的情況高度戒備。
　　集團總部位於遼寧省瀋陽市、在港交所上市的中國忠旺控股於1993年成立，是全球第二大、大陸知名的交通運輸及電力工程等領域的鋁型材料研發製造商。
　　金融圈人士表示，根據香港方面消息，中國忠旺上月底遭到沽空機構DupreAnalytics狙擊，隨即向港交所申請停牌，表示會在近期對外說明，但在同一時期，市場傳聞不斷，讓國內金融業者也憂心相關授信部位是否會出問題。
　　根據國銀內部清查相關授信部位，有關人士透露，目前共有16家國銀承作中國忠旺的兩筆聯貸案，一筆台資銀行總授信1億5,950萬美元；另一筆1億813萬美元，16家銀行包括台銀、台新、兆豐、合庫、國泰世華、大眾、台企銀、土銀、一銀、華銀、永豐、凱基、彰銀、日盛、板信和高雄銀。
　　目前所有台資銀行中，台銀、彰銀、合庫、台新是對該集團前四大放款銀行，其中以台銀曝險部位6,200萬美元最高，另3家銀行曝險額分別為2,500萬、2,450萬和2,400萬美元。

　　大型行庫主管表示，挑優利定存，首重利率、匯率風險。如果預期利率走升，可以選擇短天期的優利定存，等定存到期後，再挑選更好利率的商品。若預期利率走跌，則可以存長天期的定存，將利率鎖在高點。
　　行庫主管也提醒，高利率的商品伴隨著高風險，人民幣屬淺碟型貨幣，萬一貶值，可能會賺了利差卻賠了匯差。
　　多數人民幣優利方案定有起存門檻，網路銀行的要求比臨櫃要低，以玉山銀行、土地銀行為例，都規定以網路銀行方式辦理人民幣優利定存，單筆至少要人民幣5,000元。
　　台銀、台企銀，以及臨櫃辦理的土銀、合庫、玉山等，都規定單筆須滿人民幣2萬元。合庫主管表示，這是因為央行結匯規定中，每天每日僅能買入或賣出人民幣2萬元，民眾若要承作較高金額，必須分為多天、分批辦理。
　　有時，銀行也會因為大陸央行調降利率，銀行來自中行台北的轉存息等收入減少，不堪負荷支付給民眾的優惠利率方案，而提前中止人民幣優利定存。<摘錄經濟>

　　美元今年以來偏強，人民幣在亞歐主要貨幣中相對抗跌，銀行競推人民幣優利定存方案，花旗銀行為吸引新資金進駐，以14天期年息3.88%搶市，業界最高。
　　不過，花旗銀行的這項優惠方案僅承作到下周二（18日），起存門檻人民幣3萬元。新資金若存1個月期，年息也有3.68%，為各銀行同天期人民幣優利定存之冠；既有資金（舊資金）部分，14天期年息3.08%，1個月期也有2.88%。
　　優利存款屬於專案性質，銀行多半設有辦理期間。台銀、土銀、合庫、玉山、瑞興等的截止日在8月31日，1年期利率水準介於2.3至2.8%，6個月期最高也有2.7%。台企銀、國泰世華、?豐則適用到9月。
　　民眾辦理人民幣優利定存，以3個月期最熱門，目前以兆豐的2.7%最高，台企銀2.65%居次，再來是合庫的2.6%。
　　一般而言，銀行會依照臨櫃或網路等不同平台，給客戶不同的優惠利率。雖然網路購買價格較好，但銀行主管表示，若是大量新資金購買，臨櫃或許可以得到更好的利率。

　　中嘉480億元大型聯貸案因遠傳入主中嘉，也牽動聯貸團隊換手，據了解，新的聯貸案將由台銀領銜出任管理銀行，8家銀行團成員並已在上月召開董事會通過相關聯貸條件，該聯貸案總金額達480億元，一等NCC核准遠傳入主，台銀為首的聯貸銀行團隨即將與遠傳和中嘉簽約。
　　根據銀行團所設計的聯貸架構，該聯貸案年期為7年，利率方面，銀行團採取緊盯有線電視特有的「EBITDA」指標，將視中嘉的負債和EBITDA相對應的倍數高低給予不同的加碼，來浮動決定利率高低，該倍數愈低，利率水準就愈低，若按現行的基準利率來算，總利率水準最低2％，最高為2.8％。
　　對於新銀行團隊名單，相關人士透露，480億元額度，台銀、中信、台新、合庫、土銀、星展、法國東方匯理、巴黎等8家銀行包銷，其中，台銀包銷150億、中信銀包銷140億，可說為包銷額度最大的兩家銀行。
　　其中，中信銀雖然將結束安博凱的聯貸案，但仍將扮演新聯貸案的重角，另外星展、東方匯理兩家外銀，也將繼續參與新聯貸案。據悉，遠東集團早在去年5、6月間，在競標之前就和台銀講好，一旦得標就由台銀出面籌組480億元大型聯貸案，但最後由台灣之星得標，使得該聯貸案因而暫停；之後隨頂新爆發食用油風暴，阻礙中嘉的標售進度，不僅頂新另組的聯貸案全面停擺，還使得大股東安博凱(MBK)，不得不在今年2、3月出面，委託中信銀出面任管理銀行，籌組總金額467億元的新聯貸案來清償即將到期的舊聯貸案。
　　如今遠傳歷經一年多努力，終於拿下中嘉，這場原本已在去年談妥整個聯貸架構的聯貸案，隨即快速成軍，根據遠東集團與台銀方面去年談妥的聯貸規畫，480億元的總金額，其中有402億元是用來償還2年前的聯貸案，剩餘的78億元部位則以周轉金貸款的名義作為新增借款，現在將作重新分配。<摘錄工商>

　　房市冷，三大行庫土建融餘額上半年大減逾120億元。根據市占率前三大行庫截至6月底的統計，由於房市清冷，建商買地縮手，已使得三大行庫今年上半年的土建融餘額同步下跌，其中台銀減少30多億元、土銀減少50多億元、合庫減少40多億元，三行庫土建融餘額半年內同步大降可說歷來罕見。
　　行庫主管表示，土建融業務從今年初就開始持續衰退，而土建融通常是房貸的先行指標，領先期間大約兩年，現在房貸已呈零成長，接下來房貸業務量萎縮的情況會日益明顯，若再加上央行即將升息的變數，行庫私下坦言，倘若找不到其他的替代業務，消金業務的衰退恐難避免。
　　除了雙北市，部分行庫已觀察到近來台中市也呈現土建融業務萎縮的跡象，由於雙北市與台中市向來是全國土建融案的兩大指標都會區，下半年土建融業務衰退之勢是否將擴散到其他地區，已引起業者高度矚目。
　　據了解，儘管三大行庫土建融餘額已開始同步減少，但並未因此放寬土建融的承作額度，其中土銀以淨值百分比，在全國擬定分區土建融上限進行控管；合庫則以土建融放款餘額的百分比，作為分區土建融控管的標準。
　　根據合庫、土銀的內規，兩大行庫分別將全國分成六大地區控管，其中合庫核給新北市的土建融承作額度最高，最高能作到約當全體土建融放款總量(目前1,300多億元)的一半，北市則大約近4成。

行庫人民幣優存不再保3普遍預期人行將持續降息，最高利率已全面跌破3%
　　各大行庫新版的人民幣優存專案3日出爐，除了台銀，其他行庫的人民幣存款最高利率已全面跌破3％，其中由於多家行庫普遍預期人行將持續降息，因此優利天期已逐漸從1年期，轉鎖定3或6個月天期，尤以兆豐銀的策略目標最明顯，直接對3個月天期存款祭出最高2.9％年率。
　　根據台銀、土銀、合庫、兆豐、台企銀所提出的優利專案內容，除了台銀，其他4家行庫已全面低於3％，台銀則是僅限新台幣轉存戶，而且為期1年，才有3％的最高利率。對此國銀主管指出，由此可見銀行對於人行再度降息，引導利率走低的普遍預期心理。
　　從此次各行庫新出爐的優利專案，也可明顯看出多家公股行庫已大舉提高3或6個月天期存款的戰略地位，這和過去主打1年期優利專案的策略大為不同。
　　例如，包括兆豐銀、合庫銀、台企銀都把重點放在3或6個月的短天期存款，合庫銀的優利專案這次更是拿掉1年期的優利方案，轉為直接主打3及6個月期的優利，台企銀更是存3個月，就直接以年率2.65％計息，比很多行庫同天期的水準都高。

　　資本適足率最低標準明年跳大級，多家公股銀行偏低，若不設法增資，海外設點恐面臨卡關壓力，明年土銀將首當其衝，若不增資將無法到海外設點。
　　金融海嘯後，新版巴塞爾協定（Basel III）從嚴規範銀行資本適足率，從2013年起逐年提高，2019年須全面達標，以強化銀行對風險的承擔能力。
　　各項資本適足率比率，從2016年起跳大級，逐年增加0.625個百分點，高於前幾年的0.5個百分點，這讓銀行面臨更大的資本壓力，尤其是公股行庫，須設法籌資。以2016年為例，資本適足率得在8.625%以上、第一類資本比率須達6.625%、普通股權益比率5.125%，才達到法規的基本門檻。
　　根據金管會資料，若以今年第1季的資本適足率來看，有三家公股銀行部分資本適足率，尚未達到明年金管會的監理標準。
　　財政部高層表示，多家公股銀行最近都陸續要辦理增資，但公營的台銀、土銀相對比較困難，行政院已規劃在明年度中央政府總預算案中，由國發基金各出資70億元增資。