未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~

　2011年7月起，政府即將實施長期照護保險制度，「老有所養」市場也吸引國內壽險業者展開競逐，目前台灣及國泰人壽均出新型長期看護險（簡稱長看險），以低身故保額來降低保費，主攻35~45歲的青壯年、頂客族及單身貴族。
　壽險業者分析，國人目前可以買到的長期看護險分為主約和附約，其中，主約均為終身壽險，提供身故/全殘給付，包括富邦人壽、國泰人壽、台灣人壽、國華等人壽公司都有銷售，附約則有三商美邦、保誠及中國人壽；至於最新推出的長看險主約則是強調降低壽險保額。
　台灣人壽表示，以3月份推出「珍愛長期看護終身保險」為例，與早期的長看險不同之處在於，舊型保單保額約50~100萬元，新保單則降至 5,000~10萬元，著重長期看護醫療金給付；業者預估，新保單保費平實，有機會吸引年輕族群青睞，即使已經投保長看險或其他醫療險的保戶，還是能透過這種「小而美」保單來補足長期看護和其他醫療金，目前台灣及國泰人壽都有類似主約。
　此外，新型保單還有保費保本功能，萬一保戶在保障期間不幸身故或是達到保單屆滿日，保險公司將會把已繳的年繳化保費總額，乘以1.05~1.1倍，再扣除已給付的長期看護療養金與長期看護保險金，給付身故（或全殘廢、祝壽）保險金，退還所繳保費。
　業者也提醒民眾，除了釐清各保單對長期看護的標準外，主要保障給付包括長期看護療養金、長期看護保險金、給付身故或全殘廢保險金及祝壽金4項。

三商美邦人壽2009年締造新契約保費收入297.50億元，成長率為7.56%；總保費收入 862.52億元，成長率為9.12%，市占率達4.30 %的佳績。更榮獲天下雜誌「2009標竿企業聲望調查」保險業第四名、現代保險健康＋理財雜誌第17回壽險公司評鑑報告最值得推薦的壽險公司及理賠服務最優排行榜第五名等肯定。
為表揚去年表現優異業務同仁，三商美邦人壽日前在台北舉行「傑出333榮譽會」頒獎典禮。這次榮譽會會長由北區處經理張慈芬奪魁，各區副會長分別為北區經理邱瓊慧、中區業務副總王基恩及南區經理陳貞如。
三商美邦人壽董事長陳翔立於頒獎典禮中表示，三商美邦人壽能戰勝金融環境的考驗，其關鍵在於將人才視為公司最重要的資產，在一流的業務團隊與內勤同仁努力下，不但設計出具競爭力的商品，也吸引更多優質人才的加入與廣大客戶的青睞，良性循環下，該公司能夠不斷成長，在壽險業中持續名列前茅。
此次盛會，三商美邦人壽另一大股東MassMutual金融集團，由MassMutual International董事長暨執行長Elaine A.Sarsynski親自參加，除嘉許三商美邦人壽過去一年來的表現，更對台灣保險市場寄予厚望。
三商美邦人壽秉持在地深耕的精神，著重全省業務均衡發展，因此由該公司北、中、南三區輪流舉辦「傑出333榮譽會」。

　衛生署國民健康局統計發現，台灣每天平均有25名女性罹患婦癌，發生率及死亡率更是高居亞洲先進國家前2名，突顯女性醫療保障越來越重要。不過，由於保費貴、投保限制及理賠範圍較嚴格等因素，女性專屬保單卻越來越難買到，目前僅剩國泰、保誠、三商美邦、國際紐約、國華、遠雄等6家壽險公司銷售8張婦女及婦嬰險。壽險業者建議，婦女、婦嬰險主要是針對女性特定疾病來設計，應視個人需求來投保，由於選擇性越來越少，透過投保足額的終身醫療險或防癌險也能涵蓋醫療保障。
　市面上女性專屬保單主要分為婦嬰險及婦女險兩大種，國泰人壽指出，婦女險大多是以「終身壽險」為主軸，再額外針對保障婦女懷孕或特定醫療的保單；婦嬰險保障主體是「懷孕的母體（媽媽）」及「尚未出生的胎兒」，保障項目除了母體懷孕、生產過程的風險，以及生育保險金之外，還多了嬰兒先天性重大殘缺的保障。給付項目方面，婦女險包含︰全身性紅斑性狼瘡症及其併狼瘡性腎炎、類風濕性關節炎、乳房重建手術及女性特定器官原發性癌症等；婦嬰險則擴大保障至妊娠期間併發症，以及嬰兒先天性重大殘缺保障，因此保費也相對較貴。
　以保誠人壽保單為例，25歲女性投保保額100萬元、繳費20年的婦女險附約，年繳保費僅8,400元，婦嬰險附約的年繳保費則要 22,100元，差距達兩到三倍。壽險業者建議，單身、不打算生小孩，或者是已過生育期的女性可以選擇婦女險，但要特別注意的是，婦女險並不包含住院醫療理賠，需要靠其他醫療保險來補足。正因為保障受限，使得婦女險銷售不佳。 富邦人壽建議可購買「終身醫療險」及「防癌險」主約來替代婦女、婦嬰險。
　除了購買婦女、婦嬰險來防禦風險，業者提醒，女性做好自身財務規劃也很重要，建議透過還本終身壽險或儲蓄養老險來補足。第一金人壽總經理林元輝說，過去婦女消費者習慣為家人購買意外保障，卻忽視自身需求，建議可購買還本型保險用利息買保險，到期時可以領回所繳保費，再加計利息。
　三商美邦人壽發言人浦中敏則是建議年輕未婚、家有幼小子女者，或是剛從學校畢業的女性，選擇長期繳費的外幣終身保險累積財富，或是預備籌措結婚與子女教育基金。富邦人壽認為，儲蓄養老險及還本終身險都是儲備私房金或未來養老金的不錯選擇。