未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~

　　類全委保單近幾年來蓬勃發展，但超過100檔的全委基金績效好不好呢？根據安聯人壽統計，除少部分淨值跌破10元外，絕大多數都落在10至13元區間。
　　安聯人壽銀行保險部資深副總楊承清表示，近幾年國際貨幣市場的美元、澳幣走勢常呈現反向走勢，剛好可以讓投資者做為相互平衡的投資工具，可讓看好美元走強的民眾搶先積極布局，而手中有澳幣卻不知如何投資的人則可選擇直接以澳幣繳交保費，減少匯兌成本。
　　根據安聯人壽統計，去年一整年配合類全委保單推出的標的共有45檔，當中仍以美元計價商品為主流，計有35檔，新台幣、澳幣各有七檔、三檔，人民幣則掛蛋；回顧前年，人民幣計價商品有六檔，而美元計價商品為25檔，可見貨幣強弱變化對業者推出商品影響不小。
　　自2007年累計至去年底，全權委託標的以美元計價者已達95檔，新台幣計價居次，為25檔，而澳幣計價為五檔，人民幣計價六檔，合計已達127檔。
　　台灣企銀表示，現代人為了生活每天忙得不可開交，沒有精力關注於瞬息萬變的金融市場，「全權委託帳戶」投資標的可做為理財資產配置之一。「全權委託帳戶」最大的優勢在於股票或債券投資比例靈活，並委由專業團隊代為操作管理，精確掌握金融情勢和投資契機。

　　IPO概念投資型保險商品再升級！台灣投資型保險領導品牌安聯人壽委託富蘭克林華美投信，全新推出國內首張雙外幣類全委保單-「安聯人壽富貴雙收 (外幣)變額萬能壽險」，連結到「精選收益型 (月撥回)投資帳戶」，以美元/澳幣計價，滿足客戶雙幣別的資產配置，並由台灣企銀獨家銷售。
　　三方攜手競逐類全委保單市場，集結保險保障、財務規劃與專家管理於一體，為客戶財富創造更高價值。
　　投資人資產配置愈來愈重視風險管理，有專業團隊代操管理、又能結合保障與財務規劃的類全委保單，在各種財務規劃工具中拚出一片天。
　　安聯人壽總經理林順才表示，投資型壽險保單的優點在於透明、彈性且規劃保障時符合成本效益，讓客戶輕鬆享有人身保障與財務規劃，「安聯人壽富貴雙收 (外幣)變額萬能壽險」連結富蘭克林華美投信代為操作管理的「精選收益型 (月撥回)投資帳戶」，就是在此訴求下因應而生的投資型保險商品策略。
　　該商品由安聯人壽、台灣企銀、富蘭克林華美投信合作推出，三家以穩健經營著稱的公司策略聯結，打造出讓客戶安心託付的最佳商品組合，黃金鐵三角的實力與功力，可望為客戶帶來「一加一加一大於三」之綜效。

　　台灣投資型保險領導品牌安聯人壽委託富蘭克林華美投信，全新推 出國內首張雙外幣類全委保單-「安聯人壽富貴雙收(外幣)變額萬能 壽險」，連結到「精選收益型(月撥回)投資帳戶」，以美元／澳幣 計價，滿足客戶雙幣別的資產配置，並由台灣企銀獨家銷售，已正式 開賣，為客戶財富創造更高價值。
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　　該商品由安聯人壽、台灣企銀、富蘭克林華美投信合作推出，三家 以穩健經營著稱的公司策略聯結，打造出讓客戶安心託付的最佳商品 組合，可望為客戶帶來「一加一加一大於三」綜效。
　　富蘭克林華美投信代操全權委託投資帳戶占比居業界之冠，擁有完 整產品線。「安聯人壽富貴雙收(外幣)變額萬能壽險」為台灣企銀 獨賣商品，可洽全台台灣企銀各分行或安聯人壽免費服務專線0800- 007-668了解「安聯人壽富貴雙收(外幣)變額萬能壽險」相關商品 資訊。<摘錄工商>

　　台灣投資型保險領導品牌安聯人壽委託富蘭克林華美投信，推出國 內首張雙外幣類全委保單─「安聯人壽富貴雙收(外幣)變額萬能壽 險」，連結到「精選收益型(月撥回)投資帳戶」，以美元／澳幣計 價，滿足客戶雙幣別的資產配置，並由臺灣企銀獨家銷售，三方攜手 競逐類全委保單的市場，集結保險保障、財務規畫與專家管理於一體 ，為客戶財富追求更高價值！
　　人腦加電腦 導航方向精準
　　臺灣企銀董事長黃添昌表示，「臺灣企銀創立已一百年，經驗豐富 也提供更優質的服務，近年來，更將財富管理列為重點發展業務之一 ，陸續舉辦理財及稅務說明會，為客戶的資產做最有效的配置及規畫 ，此次獨賣『安聯人壽富貴雙收台外幣變額萬能壽險』，以長線穩健 增值的理財配置，達成資產穩定成長目標，讓客戶不需為市場波動擔 心，輕鬆享受樂活人生，絕對是忙碌現代人理財投資的最佳選擇！」
　　安聯人壽總經理林順才指出，投資型壽險保單的優點在於透明、彈 性且保額規畫符合成本效益，讓客戶輕鬆轉嫁人生風險並享有財務規 畫，「安聯人壽富貴雙收(外幣)變額萬能壽險」連結到富蘭克林華 美投信代為操作管理的「精選收益型(月撥回)投資帳戶」就是在這 個訴求下因應而生的投資型保險商品策略。
　　理財專家指出，投資型商品兼顧保障和理財，在投資方面，主要是 追求資產穩健增值，金融海嘯之後，民眾的心態轉趨保守，對於風險 資產是既期待又怕受傷害，擔心空頭市場來臨可能損及到本金，其實 ，投資就像天氣一樣，不可能一年到頭晴空萬里，如果因為下雨就不 出門，可能會錯失掉美好的機會，在這種情況下，有專家打理的類全 委保單有效控制風險，提供雨衣、雨傘等防護措施，即使氣候不佳也 能從容應對，克服大家不想出門吹風淋雨的問題。

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　　國內全權委託財富管理(代操)業務自2013年開始成長迅速(下表 )，臺灣企銀與安聯人壽、富蘭克林華美投信3大品牌日前(26日) 聯手推出首張雙外幣全權委託保單「安聯人壽富貴雙收臺／外幣數額 萬能壽險」，並由臺灣企銀獨家銷售。
　　臺灣企銀董事長黃添昌表示，「富貴雙收」是一檔顧及收益與保障 的商品，臺企銀在明年將歡度百年，這檔商品具有穩健的報酬，配合 百年活動當成獻給臺企銀財富管理的客戶的最佳禮物。黃添昌接著表 示，在不確定的投資環境中，有效投資越來越困難，投資操作就更需 要細膩管理，臺企銀在財富管理領域不斷強化理專教育訓練，讓這些 年的財富管理業務成長相當快速，尤其，近年來，投資型商品成長一 倍以上。
　　安聯人壽總經理林順才也分析，台灣人口老化情況越來越嚴重，針 對固定配息商品有很大需求，這檔「富貴雙收」保單具有雙貨幣及配 息彈性應用的特色，可以提供各種彈性需求的規畫與設計的商品。
　　富蘭克林華美投信總經理黃書明說明，富蘭克林華美將以數量模型 應用的方式進行操作，一方面可以避免經理人受到人性誘惑因素而影 響操作績效，一方面也可以保有穩健的投資報酬，而且，富蘭克林華 美投信至今已累積至少10多個數量模型方法，基金經理人只要遵遁模 型操作，就可以使代操資金擁有較穩健的報酬。<摘錄工商>

　　隨景氣回溫，投資型保單逐步受到保戶青睞，其中壽險公司積極推 出專業管理全委帳戶的類全委保單讓買氣強強滾，現在類全委保單的 種類也日益多元，有專門投資ETF(交易所買賣基金)、台股等，撥 回(類似配息)機制也各自不同，法人提醒投資前還是要先弄清楚。
　　類全委保單在台灣是從2009年開始問世，從最先開始僅強調積極、 穩健、保守類型，之後逐步分眾，也讓類全委保單的市場日益壯大， 更有業者希望藉此練兵，強化未來的退休理財市場。
　　目前投入類全委保單的投信包含野村投信、施羅德投信、復華投信 、富蘭克林華美投信、宏利投信、摩根投信等，希望鎖定穩定的理財 市場，更瞄準退休的長期需求。
　　施羅德投信投資帳戶經理人莊志祥分析，整體來看，類全委保單的 撥回機制相當多元，從每月、每季、甚至到雙周的撥回機制都有。
　　台灣人壽日前則委託未來資產投信代操類全委保單，主打全數投資 於ETF的特色。