未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~

　　我國0～14歲人口約324萬人，瞄準兒童投保商機，AIA友邦人壽昨（12）日推出同時涵蓋特定傷病、意外保障與教育基金準備的兒童專屬保單，填補市售兒童保單側重特定傷病的不足。
　　目前市售的兒童保單還有安聯人壽健兒保本健康保險、三商美邦人壽Boby兒童醫療還本保險等，保障項目以特定傷病為主，包括：幼童異物吞食、幼童誤食傷害性化學物質、幼童腸病毒感染，以及幼童胸、腹或骨盆內傷等，不包含意外保障。
　　AIA友邦人壽昨日推出的兒童專屬保單，被保險人年齡0～15歲，涵蓋1～11級意外殘廢、重大燒燙傷、意外骨折、意外脫臼手術等意外保障，以意外脫臼手術為例，每次視情況給付5,000～1.5 萬元。
　　這張保單還有兩大特色，首先保障期間理賠總額無上限；其次保障期滿，被保險人如果還生存，可以領回累計所繳保費。<摘錄經濟>

　　投資型保單成為上半年熱銷險種，其中包括國泰人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽、合庫人壽等4家，單靠這類商品，新契約保費收入(FYP)就進帳超過百億元，尤其國泰人壽更賣超過570億元，成為業界第一。
　　事實上，國內民眾購買保單，有極大比重是希望能儲蓄增值，因此投資型保單一直是詢問度極高商品，但先前受到金融海嘯影響，沉寂一段時間，現在又重新受青睞。
　　業者指出，目前投資型保單多數採取每月固定資產撥回的每月配息方式，就是要滿足台灣投資人喜歡落袋為安的投資習性。
　　至於銷售通路方面，據統計，目前投資型保單銷售超過百億元的4家業者，除國泰人壽，其餘3家銷售主力都是靠銀保通路，顯示搭配客戶財務管理，不少人願意埋單。
　　合庫人壽表示，今年上半年投資型保單的業績，已經超越去年整年，也占公司整體總保費收入9成以上。合庫人壽指出，目前銷售保單的主要通路，主要都是靠銀保，且除了自家的合作金庫後，還陸續已結盟土地銀行，以及地方金融機構淡水一信、新竹一信、台北九信、台中二信等。

　　投資型保單採用第五回經驗生命表或者第四回經驗生命表，保費成本有差！
　　中國人壽表示，投資型保單若採取第五回經驗生命表，年輕人要繳交的危險保費大約是第四回經驗生命表的七折左右。
　　中國人壽昨（4）日推出新的類全委保單，仍由瀚亞投信進行代操，但中壽強調，類全委的投資型壽險平台是採用「台灣壽險業第五回經驗生命表」，危險保費可以比較便宜。
　　所謂經驗生命表是根據國人的平均餘命狀況統計而出，隨著國人的平均餘命的拉長，危險保費也會變得便宜。第五回經驗生命表是近年推出的。
　　尤其是愈年輕者，第四回經驗生命表與第五回經驗生命表保費差異更為顯著，以20歲的年輕人來說，100萬元的保額，若是採取第四回經驗生命表計算，每個月的保費約70多元；但是採取第五回經驗生命計算，每月保費約50多元，等於是六折、七折的價格。

　　壽險公會率團到香港考察保險國際業務分公司(OIU)，本周將考察重點整理出並提交金管會參考。預期將整理法規差異與遵循、招攬行銷、客戶來源以及保單設計等四大重點。
　　金管會已經核准13家產壽險公司經營OIU業務，壽險公司包含國泰、富邦、中壽、中信、全球、台銀、安聯、台灣人壽、南山、保誠及第一金人壽；產險部分則有國泰世紀產及富邦產。
　　壽險公會23日、24日率團至香港考察，並在整理香港的情況，彙整重點本周將提交給金管會。
　　據了解，將分為法規遵循、招攬行銷、客戶來源與保單設計等重點。
　　法規遵循方面，壽險公會將針對香港的一些法令規範是否可以在台灣適用，以及大陸的法規限制等。

　　國際保險業務分公司(OIU)力拚7月底發出營業許可證，保險公司即可對外營運，壽險公會理事長許舒博今(23)日也將率團赴香港考察人民幣保單等行銷情況，希望藉他山之石，讓台灣的OIU業務能大幅成長。
　　目前保險局即核准13家產壽險公司經營OIU業務，即國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、中信人壽、全球人壽、台銀人壽、安聯人壽、台灣人壽、南山人壽、保誠人壽及第一金人壽；產險部分則有國泰世紀產及富邦產，另外還有新光人壽、三商美邦人壽及華南產正在審查，保險局預估月底前可正式發出首批OIU營業許可證，業者即可對境外人士等銷售相關保單。
　　許舒博表示，有意開辦OIU業務的公司此次都有隨團，如三商美邦人壽總經理孟嘉仁、中泰人壽總經理戴朝暉、國泰人壽協理劉大坤、南山人壽更有二位副總張錡和及陳維新等，都要去香港取經，再加上保代公會理事長許文通、保經公會理事長鄭祥人等，共有21位業者要去了解香港如何對大陸旅客銷售保單，如何創造高成長。
　　此行將有香港安達保險及AIA(友邦)人壽針對香港經驗，與國內保險業者交流，許舒博表示，實際去看看香港怎麼賣保單，未來在推動OIU時，也能更順利，同時也想了解RQFII額度是否會影響未來的保單銷售量。
　　國雨OIU業務預計8月即將陸續開辦，各家公司都在籌備相關保單，主要對象也是大陸旅客，甚至有些公司希望透過大陸合作夥伴將大高端客戶引介到台灣OIU投保，如健檢保單、全委投資型保單等，都可能吸引陸客來台投保。<摘錄工商>

　　金管會核准第二批國際保險業務分公司（OIU）設立名單，包括南山人壽、第一金人壽、台銀人壽、安聯人壽、台灣人壽、保誠人壽等六家壽險公司拿到許可執照，連同第一批已有13家獲准；審核中的還有三家，營業許可證可望在月底前發出第一張。
　　根據金管會日前公布的OIU銷售保單責任準備金利率，為讓保險業者在商品設計及銷售上有更大彈性，金管會允許繳費六年以下保單，可適用較高準備金利率，保費相對便宜，有助吸引境外客戶。
　　對境外客戶來說，到OIU買保單，繳費期間短的會比在境內買便宜，保險業者初估，大約便宜5%到10%。
　　目前還在審核中的案件有三家，包括一家產險公司華南產險，及兩家壽險公司新光人壽及三商美邦人壽。
　　另外，金管會查獲新安東京海上產險以吸收自負額方式惡性競爭等六大缺失，昨（21）日祭出重罰，下令從8月15日起停止銷售車體損失險新契約三個月、罰480萬元，並糾正兩次，創下車險違規案件最重處分紀錄。

　　安聯人壽集利88外幣變額萬能壽險╱安聯人壽集利88外幣變額年金保險，新增全球ETF收益組合（月撥回），委託元大投信代操。元大投信不僅為國內ETF市場領導者，且更具備ETF國際發展經驗，這次全新導入低波動LVBR（Lower Volatility, Better Return）投資新顯學，享ETF投資交易成本低、持股透明高及資產類別多樣化等三大優勢，並由中國信託銀行獨家銷售，集結保險保障、財務規劃與專家管理於一體。
　　元大投信量化投資部策略主管林忠義表示，股神巴菲特曾經多次在公開場合推薦指數化產品為最佳投資標的，認為投資應該化繁為簡，對應全球ETF市場規模截至2015年第1季底達2.93兆元，再創下歷史新高紀錄，顯示ETF已經逐漸成為市場另一股主流投資趨勢；今年不僅在台灣市場ETF的成交量占大盤比重明顯從過去平均約1.5%升高至平均約有5~6%的水準，且全球市場ETF的成交比重也有增溫的現象，代表指數化投資所具備優勢獲得市場認同。
　　全球ETF收益組合（月撥回）為目前類全委保單產品中，ETF純度相對高的產品，該產品具備四大特色：
　　一、全新導入低波動LVBR投資新顯學：
　　期望在低波動LV（Low Volatility）的投資組合下，得以取得較佳報酬BR（Better Return），透過抗跌特性以抵禦市場投資風險及風暴，並具備在市場上漲時隨漲的特性。

　　元大投信6月底共同基金規模近3,500億元，為國內共同基金規模第一大投信，其中ETF規模逾2,000億元，也是位居國內龍頭地位。近期元大投信攜手安聯人壽、中國信託銀行宣布合作為「安聯人壽集利88類全委保單」推出新ETF標的，銀行通路由中國信託銀行獨家銷售，三家頂尖的金融業攜手打造黃金鐵三角，三強合作將為客戶投資配置帶來綜效。
　　元大投信董事長林武田表示，安聯人壽在類全委保單業務具備豐富的經驗，中國信託銀行則擁有強而有力的銷售通路資源，搭配元大投信的產品設計，這次為安聯人壽代操的類全委保單應可望獲得市場好評及青睞，吸引客戶投資目光。
　　林武田認為，獲得安聯人壽委託代操「全球ETF收益組合帳戶」，正是因為元大投信相當注重全權委託的資產管理業務發展，更以專屬團隊高規格展開積極的運作，此團隊是由多位資深及優秀的同仁組成，期望在類全委保單市場為元大投信締造另一藍海的亮麗成績。
　　元大投信總經理劉宗聖表示，目前元大投信在共同基金規模近3,500億元，為國內基金規模第一大投信，基金檔數約60檔，不僅能提供客戶多元且齊全的產品線，包含主動與被動、國內及國外、傳統與另類、股票與債券等八大項目，且不斷秉持領先創新目標，希望能夠帶給投資人更多樣化的選擇。
　　劉宗聖指出，在共同基金發展趨於成熟後，其發展經驗將能有效轉移至類全委保單業務上，且在此領域上除了公司本身的優勢外，未來將集合更多國際品牌，在投資組合的產品設計以及所連結的標的方面，冀望能夠開發出更多元的產品。

　　強調委託專家操盤的類全委保單在銀行通路熱賣，法國巴黎人壽與台新銀行為了在競爭中勝出，昨宣布在常見的定期配息、加碼分紅之外，再給保戶季加值給付金、業界獨創。
　　這張保單有九種幣別可供選擇，採彈性繳，保費最低新台幣10萬元即可進場，也是業界最低。
　　包括：國泰人壽、安聯人壽、第一金人壽、合庫人壽等都有類全委保單，幣別種類多元，保單型態包括投資型壽險與投資型年金兩種，主要採取每月固定資產撥回的每月配息方式，滿足台灣投資人喜歡落袋為安的投資習性。
　　法巴人壽昨（15）日宣布，與台新銀行合作，在台新通路獨家銷售「威利100」類全委保單，獨創季加值給付金。在每月固定年化配息5%、投資標的淨值大於特定條件可領季度加碼的類全委保單常見特性之外，額外訴求，保險公司會給保戶每季加值給付金。
　　法巴人壽銀行保險訓練部經理楊書銘表示，不論保單帳戶價值如何變動，保險公司每一季，會給付保單帳戶價值的0.025%，作為加值給付金，這是其它市售類全委保單所沒有的。

　　根據壽險公會統計，整體壽險業上半年首年保費（FYP）銷售，含負債項下收入，合計5,816億元，僅較去年同期小減53億元、年減1%，連帶使得業者對今年全年保費銷售轉趨樂觀，預估有機會較去年微幅成長3~5%。
　　就個別公司而言，國泰人壽新契約保費已破千億元，仍為新契約保費龍頭，高達1,087.08億元；南山人壽緊追在後，6月單月靠素質優良的業務員大軍，利變年金大賣100多億元，上半年的新契約保費約為838.76億元；富邦人壽則居第三，為810.21億元；新光人壽則為479億元。
　　壽險業去年全年首年保費銷售將近1.17兆元，不過，受到主管機關嚴格控管類定存保單，及部分大型壽險公司改變策略、不再拚比首年保費等因素影響，原本壽險業者預估，今年首年保費銷售會比去年減少一成以上。
　　壽險公司主管指出，投資型保單在銀行通路繳出佳績，為今年上半年，首年保費銷售優於預期的主因。根據公會統計，上半年投資型年金首年保費銷售900億元、年增55.9%，即為例證。
　　投資型保單熱賣，又以強調專家操盤的類全委保單異軍突起，最受矚目。包括國泰人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽等，都透過自家兄弟銀行、或與中國信託銀行、台新銀行等獨賣的形式，加緊銀保通路的策略聯盟。