未上市股票~曾惠敏の部落格~0921643818~

　　美國政府關門衝擊美債行情，全球債市「空」襲警報大作；櫃買中心公布最新統計，過去一季大買債券的國銀，資產配置策略大轉彎，去年6月債市買超王、今年6月也還買超近40億元的安泰銀，9月逆勢拋售債券126億元，搖身一變成為9月債券賣超冠軍，頗受市場關注。
　　對此，安泰銀行總經理丁予康昨（8）日表示，公司有一些操作上的調整，但原因不便對外說明。
　　債券商主管指出，以10年期公債而言，6月底還在1.4%，9月底殖利率彈升至1.686%。近一季來，殖利率飆升近30個基本點（1個基本點等於0.01個百分點）。去年6月安泰銀大買公債高達144億元，當時10年期公債殖利率僅1.22%。
　　交易員說，假設一家銀行持有100億元的10年債，殖利率在近一季內彈升30個基本點，銀行將苦吞2.7億元的投資損失。若忍痛出售，將反映在當月獲利數字與財務報表上，不出售、暫時放帳上，公司的淨值也會因此減損。
　　時序進入9月，美國債務上限問題愈演愈烈，政治僵局導致政府機關停擺，美債殖利率飆升，台債也跟著反應。交易員指出，10年債殖利率在9月中一度漲至1.791%，安泰銀大賣台債停損，目的應該是規避債券利率波動風險。

　　隨著安排出國旅遊的人次逐年增加，銀行近年的回饋機制，除了推出結合飛行哩程數的信用卡，也開始提供卡友能以紅利點數轉換成飛行哩程數，包括台新銀行、中國信託、國泰世華銀行、花旗銀行，希望提高卡友使用意願。
　　以台新銀行來說，最近推出的「亞洲萬里通」限時加贈活動，兌換量就呈現倍數成長，活動首月兌換的哩程數已經超過百萬哩。
　　台新銀行表示，目前卡友每刷卡20元，就能獲得1點紅利，累積4, 500點紅利，就提供兌換亞洲萬里通1,000哩數，先前曾舉辦額外活動，加贈兌換哩數的20％，有不錯的反應，不少卡友都趕緊兌換後，再去換取免費機票。
　　中國信託也觀察到這股趨勢，從統計資料顯示，目前拿紅利點數兌換哩程的卡友，比重約提升至占全兌換通路2.5％左右，而「亞洲萬里通」也是主力。
　　中國信託指出，現階段給予的回饋機制，是卡友每刷卡消費30元可累計1點紅利，3,000點紅利則可兌換「亞洲萬里通」1,000哩數，但若使用御璽卡、銀行卡，能夠選擇「自選族群」，點數享2～3倍，對於累積點數就有加快效果。

　　花旗(台灣)銀行10月再推為期1個月的「澳幣／紐幣／人民幣／美金定存限時高利」活動，即日起至10月31日止，客戶只要新存或匯入「非該四種幣別」之新資金，並以該筆資金轉換為澳幣／紐幣／人民幣／美金後，並透過各分行或電話理財服務中心參加1個月期「澳幣／紐幣／人民幣／美金定存限時高利」活動，分別可享澳幣、紐幣定存年利率3.88％，及人民幣定存年利率3.08％、美金定存年利率1 .88％利息，不需搭配其他投資商品。
　　此次限時高利活動，單筆最低承作金額澳幣、紐幣、人民幣和美金皆為50,000元。同時，花旗也特別針對客戶常用的國外匯入款項目，推出免收匯入手續費優惠(中間行／轉匯行自匯款金額中收取之費用，不在免收取範圍內)。 <擷錄工商>

　　電信聯名卡標榜可折抵話費，但其實部分非聯名卡也享有話費折抵優惠。像北富銀今年強打的「數位生活卡」，適用範圍涵蓋中華電信、台灣大哥大、遠傳、威寶、亞太等五大電信，只要申請電信費代繳，就有2%的現金回饋。
　　主打現金回饋的花旗透明卡，年底前只要持卡申請代繳行動通話費，並使用「花旗即時查即時繳」網路服務其他消費，回饋金最高可達2%，不過要留意的是，每期帳單回饋金上限為300元，每年回饋上限3,600元。
　　兆豐幸福卡則有鈦金卡、普卡兩種等級。其中，刷鈦金卡代繳中華電信相關費用，就可賺0.3%回饋金，回饋金可用來折抵次月簽帳金額；至於普卡也有0.2%回饋金，但只能於每年2月、8月帳單進行折抵。<擷錄經濟>

　　回應中央銀行呼籲各銀行降低國人資金匯款的成本，花旗(台灣) 銀行昨(1)日宣布，客戶的國外匯入款項目將免收匯入手續費，消費者將直接省下原本每筆達新台幣200元的費用；國際金融業務分行 (OBU)客戶匯入款的每筆美金6元手續費也同時減免。
　　星展銀行(台灣)則提供承作「澳幣人民幣升息專案」的客戶，資金來源若來自他行匯入的外幣資金，將減免匯入匯款手續費，尤其是海外匯入每筆新台幣500元的手續費可減免，星展表示，該項服務是為了協助客戶輕鬆建立外幣資產配置。
　　手續費成本的優惠過去僅限財富管理資產高端客戶，或是銀行核可的少數特別客戶，在銀行同業競爭下，手續費減免可望吸引更多有匯款需求的潛在客戶上門。
　　但銀行提醒，若是匯款過程遇上中間銀行或轉匯行，從匯款金額中收取的費用，可能不在免收取範圍。
　　銀行人士指出，匯入手續費免收可望鼓勵國人將海外資金匯回，花旗銀表示，客戶需要更經濟、靈活的資金調度；以該銀行為例，客戶最需要的金融服務包括外幣資產布局，目前外幣商品除人民幣，美元、澳幣和紐幣也都很受歡迎。

　　時序進入第4季，據已公告的銀行加油信用卡優惠與第3季比較，多半維持一般優惠水準，甚至傳出部分銀行信用卡加油優惠可能再縮減，開車族未來「卡油」額度可能會愈來愈少。
　　目前已公布的遠銀台塑加油卡、花旗銀、玉山銀等加油優惠，與第 3季相差不大。銀行信用卡主管指出，加油聯名卡多半已開始續約一年到兩年，續約大戰告一段落，不用再以高優惠吸引卡友，優惠幅度將慢慢下降，未來每公升降價2元，可能已經是相對高的優惠幅度。
　　以永豐銀過去推出的GO!LIFE卡為例，剛開始主打每公升降價3.4元，但加油優惠逐季減少，至今並未回到3.4元的高優惠水準。
　　目前市場加油較優惠包括中信銀的中油VIP感應聯名卡，中信銀指出，持該卡加油，同時可以累積信用卡紅利點數與會員點數，都可折抵中油加油消費。
　　中信銀指出，卡友只要單次加油滿50元，之後汽油每1元累積1點會員點數，每5,000點可以折抵25元加油金，回饋率約0.5％。

　　小額信用貸款從過去的應急單純目的，進步到讓客戶可依照特殊目的，向銀行提出申請，利率起算和付息區間也相對有彈性。渣打銀的「窩新貸」就方便屋主申貸作為裝潢之用，星展的汽車貸款是別家外銀沒有的貸款商品，連中古車都有貸款額度最高500萬元。
　　匯豐和澳盛則力推圓夢專案，貸款額度從30～250萬元不等，可支應旅遊、出國留學等資金需求。
　　銀行主管指出，一般民眾只要信用條件良好，和銀行之間沒有負債不還的舊記錄，臨時需要資金應該找往來銀行商討，而且銀行利率算是公允。
　　小額信貸因申請門檻低，年滿20～60歲信用正常的國民，無論是上班族、自營商或企業主都能從銀行取得合法資金，對臨時的整筆資金需求，如購車、進修充電、出國旅遊、籌備婚禮、房屋裝潢等，還有大額交通罰單，都能提出申貸。
　　主要消金外銀也都有獨家專案，一般信貸利率無論是階梯型或指數型，起息多以1.68％為基礎往上計算。

　　百貨周年慶開跑，銀行信用卡搶與百貨業者合作，推出買千送百活動，若搭配信用卡本身現金回饋、百貨公司自己發送的禮券，使用信用卡消費，回饋率最高上看15％。
　　銀行業者指出，百貨周年慶通常也是信用卡旺季，愈來愈多銀行加入，公股行庫同樣跟進，讓卡友能撿到便宜。
　　比較有提供國內消費現金回饋信用卡，回饋率多半落在0.6～0.88 ％以內，包括花旗銀的現金回饋無限卡，年底前消費不限通路、不限消費類別、每筆消費都可享有0.88％現金回饋。
　　若持花旗現金回饋信用卡至新光三越消費，首兩日花旗銀滿8,800 元就送200元商品禮券、第三日、第四日滿3萬再加贈300元，加上全館滿5,000元送500元，若刷滿3萬元，加上本身現金回饋，回饋率可達13％以上。
　　兆豐銀新推出的利多御璽商旅卡，國內一般消費為0.6％現金回饋，但目前並未與新光三越周年慶合作，持卡人若要消費，可以挑選台中大遠百等百貨公司，全館同樣滿5,000元送500元，持兆豐卡消費，當日滿6,500元送200元，現金回饋率超過11％。

　　國人近年海外旅遊風潮日盛，銀行業者近來也持續強打海外刷卡優惠，其中最高現金回饋可達2％，讓民眾不但享延後付款好處，還有實質的現金折扣，能夠降低旅遊成本。
　　以永豐銀行來說，針對旗下所有正卡人，只要完成登錄後，9月底前的海外刷卡消費，只要累積達1萬元，就送1.2％刷卡金，若進一步累積超過10萬元，可送2％刷卡金。
　　永豐銀行表示，旗下鈦豐卡到今年底，刷卡一般消費皆享0.66％現金回饋，而且不限商家、不限金額、回饋無上限，民眾刷愈多賺愈多。
　　華南銀行的鑽旅個人商務御璽卡，今年底前也只是當月有新增一般消費，就可享國內消費0.8％的回饋，刷卡若滿50萬元以上，回饋率可提高至1.2％。
　　至於海外消費，華南鑽旅個人商務御璽卡也給予1.6％回饋，消費滿5萬元以上，就有1.8％的回饋率。

　　金管會主委曾銘宗與在台外銀負責人面對面，再送三利多。金管會承諾會研議鬆綁境外結構型商品管理規則；確定開放銀行兼營證券經紀業務中可代理外國債券的業務；研究國際金融業務分行(OBU)對大陸授信的鬆綁指標，可以外銀在台分行為適用母體。
　　曾銘宗從9月初展開「傾聽之旅」，昨(23)日是最終場外銀場次，外銀昨天出席十分踴躍，如花旗(台灣)銀董事長管國霖、匯豐( 台灣)銀行總經理李鐘培、澳盛(台灣)銀總經理經天瑞、德意志銀行台北分行總經理吳均龐、摩根大通台灣區總裁錢國維都親自與會。
　　業者表示，建立與金管會順暢的溝通管道，這次會議算是極好的開始。
　　曾銘宗除強調業者必須先做好法令遵循、風險控管，金管會才能持續政策開放，同時期許外銀應多注意社會公益，關心弱勢、關心地球、關心下一代等。
　　銀行局局長先農在轉述會議內容時表示，外銀提出境外結構型商品的發行、審查鬆綁問題，金管會也已蒐集相關資料，目前正由法律事務處研議「境外結構型商品是否可連結大陸商品、指數」，桂先農說：「感覺很正面」，即暗示朝開放方向研究。